Бизнес-план микрофинансовой организации, с расчетами , вложения: от 1735000 руб.

Как открыть микрофинансовую организацию – Портал о бизнесе и бизнес-идеях

Выделим основные преимущества МФО, как бизнеса, которые привлекают в эту сферу  все больше предпринимателей:

  • Легкость в организации бизнеса. Для работы фирмы потребуется небольшое помещение, стол и стулья, оргтехника и финансовые средства от 500 тыс. р.
  • Ежегодный рост спроса на услуги микрокредитования.
  • Большое количество готовых решений в данной сфере (франчайзинговых компаний) – от вас нужны только деньги.
  • Доступность помещений – для оказания услуг по выдаче кредитов достаточно всего 2 – 10 кв. м. Не редко такие фирмы открываются в виде обычной стойки (вроде тех, где выдают сим-карты).
  • Высокий процент доходности.  Если предоставлять кредит от двух процентов в день, даже с учетом дебиторской задолженности, доходы будут значительные.
  • Возможность запустить дело даже в небольших городах и поселках городского типа (где спрос на микрокредиты выше).

Почему спрос на микрозаймы по-прежнему такой высокий? Все дело в финансовой неграмотности населения, а также в психологической составляющей: «сейчас я возьму вот такую сумму, а верну всего столько». При этом заемщик не считает годовой процент.

И если вы думаете, что большинство заемщиков бедные и несостоятельные люди, то глубоко ошибаетесь. Если вы лично понаблюдаете за работой точки МФО, то увидите, что к столику время от времени подходят вполне обеспеченные люди.

Нередко услугами МФО пользуются индивидуальные предприниматели для пополнения оборотных средств.

Обратите внимание

Популярность МФО связана с тем, что получить кредит здесь гораздо проще, чем в банках. Последние предъявляют очень много требований к заемщикам (высокая доходность, хорошая кредитная история и пр.). Для МФО же чаще всего достаточно только паспорта гражданина РФ, достигшего 18- летнего возраста.

Самым прибыльным сегментом в данной отрасли является операция «PayDayLoans» (деньги в день запроса) под 2% в день с максимальной суммой займа до 15 000р. Чтобы организовать фирму под такой формат работы, потребуется всего 500 000 р. оборотных средств.

Наибольшую эффективность такие точки показывают в городах с численностью населения  до 100 000 человек. В крупных же городах сложнее конкурировать с банками и с другими МФО.

Для открытия бизнеса в городе с миллионным количеством населения потребуется не менее 3 млн. р.

Интернет-сервис по выдаче займов потребует вложений от 10 млн. р., но конкуренция там крайне высокая. Самым надежным форматом работы является выдача займов с залогом под имущество, но на открытие такой фирмы требуется от 10 до  30 млн. р.

Сколько можно заработать?

Раскрученная точка в оживленном месте выдает до 20 кредитов в день под 2%. Средний размер займа – 3000 р. на срок в 14 дней.

Доход: 20 * (3000р. * 0,02 (проценты) *14дн.) = 16 800 р. в день. Но не все должники возвращают деньги (порядка 10%). Долги эти можно продать коллекторам. Поэтому в среднем доход такой точки составит 15 000р.

В месяц можно заработать около 350 000 р. (15 000 * 22 дня). А теперь подсчитаем ежемесячные расходы:

  • Аренда помещения на 3 кв. м. в ТЦ – 15 000 р.
  • Заработная плата (бухгалтер, два кредитных специалиста) – 70 000 р.
  • Реклама и продвижение – 30 000 р.
  • Налоги и прочие расходы (содержание расчетного счета, ГСМ и пр.) – 30 000 р.

Итого – 145 000 р.

Чистая прибыль составляет: 350 000 – 145 000 = 155 000 р. в месяц.

Если взять в расчет, что стартовый капитал на открытие МФО составил 1 млн. руб., вложения окупаются за 7 – 8 месяцев.

Организационные вопросы

Регламентирует деятельность МФО закон  N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Каждый бизнесмен, желающий попытать счастье в микрофинансировании, должен обязательно изучить этот документ.

По закону, МФО следует регистрировать только как юридическое лицо: фонд, АНО, некоммерческое партнерство, хозяйственное общество или товарищество. Наиболее подходящие виды деятельности:    

  • 65.22.2. — предоставление займов промышленности
  • 65.23. — финансовое посредничество, не включенное в другие группировки
  • 67.13.4. — консультирование по вопросам финансового посредничества

В качестве системы налогообложения чаще всего применяют УСН, 6% от выручки или 15% от прибыли организации. Лицензированию данная деятельность не подлежит, но сведения об МФО обязательно вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций. Данный реестр есть в интернете в свободном доступе.

Уставной капитал также можно выбрать на свое усмотрение (хоть 10 000 р.). Однако важно учитывать тот факт, что каждая сделка в размере 10 и более % от балансовой стоимости активов подлежит одобрению на Общем собрании участников.

Получается, что, располагая уставным капиталом в 10 тыс. р., потребуется одобрять каждую сделку в размере от 1 тыс. р. Но на такую сумму и полдня не проработаешь. Если же выдавать каждый день 10 займов по 3000 р. сроком на 14 дней, то потребуется минимум 420 000 р.

чтобы просто выдать кредит всем клиентам.

Подводные камни микрофинансового бизнеса

Одна из основных сложностей данного бизнеса – растущая дебиторская задолженность. Постоянные проблемы с оплатой кредита – классика данной отрасли. Работа по возвращению долгов отнимает много времени и средств, поэтому пути решения данной проблемы следует искать еще до открытия МФО. Распространенные способы борьбы с должниками:

  • Заключение договоров с коллекторскими агентствами – позволит в некоторой степени решить проблему возврата долга с уже выданного кредита.
  • Заключение договора с бюро кредитных историй (БКИ) – позволит уменьшить количество выданных кредитов потенциально недобросовестным лицам.

Франчайзинг – открываем МФО с наименьшими рисками

Новичкам в этом бизнесе сложнее всего организовать доходную статью МФО, не наделав при этом множества роковых ошибок.

Один из лучших способов открыть успешный бизнес с минимальными рисками – приобрести франшизу микрофинансовой организации. Благо таких фирм сегодня очень много и есть из чего выбирать.

Для вступления в ряды раскрученного и успешного бренда потребуется порядка 100 – 150 тыс. р. Работа по франшизе дает предпринимателю следующие преимущества:

  • Готовая бизнес-модель под ключ
  • Помощь на всех этапах открытия проекта
  • Обучение кураторов и сотрудников фирмы
  • BusinessBook и BrandBook
  • Подключение к эксклюзивному ПО
  • Гарантии по выкупу «грязного» портфеля
  • Инвестиции в залоговые займы со стороны франчайзера
  • Подключение к единому номеру 8-800
  • Рекламные материалы для раскрутки точки
  • Личная страничка в интернете

К тому же, условия договора франчайзинга требуют выполнения правил и норм работы главной фирмы, а также выплачивания ежемесячных отчислений от оборота (5-7%). Зато вероятность разориться во франчайзинговой сети составляет всего 10%, в то время как самостоятельно открытые фирмы закрываются в 95% случаев.

Источник: https://delo360.ru/kak-zarabotat-na-predostavlenii-kratkosrochnykh-zaymov/

Бизнес на выдаче микрокредитов

В России развитие рыночной экономики способствует постоянному росту известности кредитной сферы. Стратегическое значение здесь имеет предоставление микрозаймов на текущие расходы.

Сегодня на отечественном рынке перспективы развития рынка микрокредитования, по мнению многих бизнес-аналитиков, очень оптимистичны. Именно это и привлекает в данную отрасль всех начинающих предпринимателей.

С целью регулирования деятельности в представленной отрасли применяется федеральный закон «О микрофинансовых организациях». Этот закон определяет, что бизнес по выдаче микрозаймов населению состоит в том, чтобы денежные средства выдавать заемщику (как правило, до одного миллиона рублей) на условиях разработанного специально договора займа.

Важно

Регулирование подобного сотрудничества осуществляется на основе Гражданского кодекса Российской Федерации. Эксперты утверждают, что создать весьма доходную микро финансовую организацию просто. Более того, для этого не нужны какие-то специфические навыки или умения.

Важно отметить, что и в юридическом аспекте рассмотрения вопроса, все процедуры регистрации обычного и микро займового предприятия почти не различимы. Обычно наиболее приемлемой формой организации компании считается общество с ограниченной ответственностью.

Основное отличие тут состоит лишь в том, что фирму обязательно надо включить в государственный реестр микрофинансовых организаций, ведется который специальным органом государственной регистрации. В том случае, если в реестре компании не будет,  ее деятельность будет считаться незаконной на всех основаниях. Естественно, никому  не хочется иметь серьезных проблем с законом.

Для включения компании в реестр микрофинансовых организаций, следует собрать небольшой пакет документов.

В него входит заявление, копия решения о создании компании (организации), копии свидетельства о государственной регистрации нового предприятия и назначении генерального директора, а также сведения о месте нахождения предприятия и об учредителях. Кроме того, за включение компании в реестр, она должна заплатить госпошлину.

Закон также определяет ряд запретов, которые сферу деятельности микрокредитных организаций ограничивают. Нарушение таких запретов влечет наложение штрафа, а это уже может быть достаточно сильным ударом по всей финансовой стороне предприятия. Поэтому, вступая на подобный рынок, необходимо четко следовать букве закона, вести «честную игру» со своими конкурентами, клиентами и партнерами.

Читайте также:  Бизнес по производству соков, вложения: от 2000000 руб.

Приступая к организации такого бизнеса, как выдача микрозаймов населению, нужно обязательно учитывать риски, столкнуться с которыми может любая организация. Прежде всего, это проблема не возврата займов, которая порой обретает просто невероятные масштабы.

Часто большой процент не возврата становится причиной ужесточения требований, а также усиления обязательств клиента при оформлении и получении займа.

Совет

За нарушение закона микрофинансовые компании могут привлекаться даже к административной ответственности, что, разумеется, негативно скажется на репутации всей организации.

Существенной проблемой также считается то, что если начисления процентов микрофинансовой компанией было признано незаконным, клиент получает полное права размер процентной ставки оспаривать.

После того, как будет завершен этап регистрации, и фирма будет внесена в государственный реестр, смело можно приступать к поиску комфортного офисного помещения с целью дальнейшей работы. Очень часто такие офисы размещаются в зданиях крупных бизнес центров, где есть все условия для благополучной работы компании.

С тем, чтобы обустроить офис, будет достаточно помещения площадью не более 30 квадратных метров. От того же, в каком регионе бизнесмен будет вести свой бизнес зависит и аренда площади. Для стабильной работы офиса следует приобрести необходимую офисную мебель, технику, расходные материалы и, конечно, канцелярские принадлежности.

На первоначальных этапах деятельности не надо набирать слишком много сотрудников. На этой статье расходов можно значительно сэкономить. Достаточно будет пригласить на работу всего двух менеджеров, они займутся оформлением займов, а еще сотрудника службы безопасности. Все расходы на заработную плату необходимо учитывать в бизнес-плане.

Значительной статьей расходов в таком виде бизнеса считается проведение рекламной кампании с целью привлечения внимания потенциальных клиентов. Дело в том, что для обеспечения успешной работы организации, которая занимается микрокредитованием населения, очень важно постоянное поддержание имиджа, а эти функции, как правило, возлагаются не рекламу.

Самыми приемлемыми способами рекламирования компании по выдаче микрозаймов является печать и последующее распространение рекламных листовок, изготовление, размещение на улицах города штендеров и вывесок, а также использование блочных и текстовых объявлений в журналах, газетах и на страницах современных  интернет-изданий.

Микрокредит может получить любой гражданин России в возрасте от 18-ти до 60-ти лет при условии наличия паспорта.

Обратите внимание

Даже, несмотря на то, что многие клиенты, которые берут микрозаймы, в большинстве своем портить свою кредитную историю не хотят, составляя бизнес-план, необходимо закладывать около 50 процентов не возвратов.

Впрочем, вероятнее всего, этот процент будет значительно ниже, однако в таком весьма сложном вопросе все-таки лучше перестраховаться.

Эксперты отмечают, что в случае правильной организации работы предприятия, бизнесмен может за первый месяц работы подняться на нужный уровень самоокупаемости. Даже более того, ориентировочно уже к концу первого года своей работы, бизнес можно будет постепенно расширять.

Следовательно, у предпринимателя появится возможность открытия дополнительных точек выдачи микрозаймов. В завершении стоит отметить, что многие микрофинансовые организации открываются сегодня по системе франчайзинга, что весьма выгодно, поскольку предприниматель имеет возможность минимизировать все затраты на раскручивание своего собственного бренда.

Источник: http://bizoomie.com/biznes-na-vydache-mikrokreditov/

Как открыть МФО (микрофинансовую организацию) по франшизе — условия, стоимость, отзывы и прочее

На кредитном рынке России помимо банковских учреждений также функционирует большое количество микрофинансовых организаций (МФО). Их появление обусловлено потребностями тех заёмщиков, которые не могут или не хотят обращаться в банки.

У первой категории сложилась негативная кредитная история или нет официальной работы. А некоторые вполне осознанно не хотят собирать справки для обращения в традиционное кредитное учреждение. Тогда как МФО предоставляет возможность каждому желающему оперативно оформить заём при наличии одного только паспорта.

Выгодной бизнес-идеей является открытие микрофинансовой организации по франшизе.

Особенность бизнеса

Первые МФО появились в России около пятнадцати лет назад, когда кредитный рынок ещё находился на стадии своего формирования. И с самого начала они нашли свою нишу, в которой успешно работают до настоящего времени.

 Основная клиентура организаций состоит из малообеспеченных слоёв населения, которые оформляют займы на короткий период – до получения зарплаты или пособия.

 Также в МФО обращаются начинающие предприниматели, возвращающие кредит после завершения удачной сделки.

Но сфера деятельности МФО отнюдь не ограничивается предоставлением кредитных услуг. Также организации принимают от населения вклады, за счёт которых и выдают впоследствии кредиты. Таким образом, микрофинансовые организации выполняют в обществе сразу две функции:

  • экономическую — способствуют развитию предпринимательства, а также обеспечивают равномерное распространение финансовых институтов по территории всей страны;
  • социальную – стимулируют экономическую деятельность населения.

Несмотря на высокий уровень риска, деятельность МФО считается очень выгодной. Прежде всего, благодаря большому количеству клиентов, которых традиционно привлекает доступность оформления займов. Тогда как риск компенсируется повышенной по сравнению с банковскими учреждениями кредитной ставкой.

Для начала деятельности МФО необходимо:

  1. Официально зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно провести собрание учредителей, оформить решение и устав общества.
  2. Определиться с руководителем и главным бухгалтером и оформить на них приказы о приёме на работу.
  3. Оплатить пошлину и передать документы регистратору.

Несмотря на то что открытие МФО считается рискованным бинесом, это сфера стремительно развивается

Рейтинг МФО в России

Рейтинг МФО в основном формируется исходя из такого критерия, как общий объём выданных займов. Также на показатели деятельности компании значительное влияние оказывают условия кредитования, оценки независимых экспертов, а также отзывы клиентов. По данным на 2016 год, топ 20 лучших микрофинансовых организаций включает в себя такие компании:

  1. OneZaim.
  2. Деньги будут.
  3. Мой займ.
  4. Ваши деньги.
  5. Zaimon.
  6. Лайм Займ.
  7. Просто! Кредит24.
  8. Turbozaim.
  9. Займер.
  10. Смсфинанс.
  11. Быстроденьги.
  12. Займи Просто.
  13. Капуста.
  14. Vivus.ru.
  15. Екапуста.
  16. Мигомденьги;
  17. Вкармане.
  18. MoneyMan.
  19. Лига Денег.
  20. Язайму.

Франшиза «Быстроденьги»

Микрофинансовая организация «Быстроденьги» является одним из лидеров современного кредитного рынка. На протяжении нескольких лет своей деятельности эта компания сформировала себе постоянную клиентскую базу и позитивный имидж среди заёмщиков.

МФО «Быстроденьги» зарекомендовала себя в качестве надёжного делового партнёра

Преимущества и недостатки

Для своих франчайзи она проявила себя как надёжный партнёр, сотрудничество с которым даёт следующие преимущества:

  • полный пакет документов для учреждения бизнеса;
  • генеральную доверенность от старшего партнёра на представительство его интересов в регионе;
  • практическую помощь при выборе помещения для расположения офиса;
  • проведения тренинга для работников франчайзи.
  • начинающему предпринимателю предоставляются письменные инструкции по организации работы с будущими клиентами МФО;
  • услуги опытных сотрудников колл-центра, которые будут принимать звонки от клиентов и предоставлять информацию лицам, планирующим оформить заём;
  • обеспечение надёжной защиты от грабежа. МФО сотрудничает со специальной службой охраны, которая гарантирует максимальную безопасность всех финансовых операций, проводимых в течение рабочего дня;
  • возможность воспользоваться услугами опытных коллекторов, которые уже не первый год сотрудничают с компанией;
  • бесплатное юридическое сопровождение на всех этапах деятельности;
  • доступ к разработанным компанией нормативным документам (начиная от договора займа и заканчивая должностной инструкцией работников);
  • помощь эксперта в сфере финансов, который постоянно мониторит деятельность франчайзи;
  • работающая круглосуточно линия связи на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Среди недостатков этой франшизы необходимо упомянуть достаточно высокий размер роялти. Но популярность МФО способствует развитию бизнеса, который способен обеспечить прибыль до трехсот процентов годовых.

Условия сотрудничества

Для начала сотрудничества будущий франчайзи должен выполнить ряд условий.

  1. Прежде всего, оплатить стоимость франшизы в размере трехсот тысяч рублей. Как правило, оплата производится единовременно. В исключительных случаях эту сумму можно внести двумя равными платежами (по 150 тысяч). Размер роялти составляет тридцать процентов.
  2. Помещение офиса должно располагаться на одной из центральных улиц города.
  3. В запуск бизнеса необходимо вложить от четырёхсот пятидесяти тысяч до полутора миллионов рублей. Основная часть этих средств используется для кредитования клиентов.Франчайзер предоставляет своим партнёрам буклеты и листовки для проведения рекламной кампании
  4. Также требованием франчайзера является проведение рекламной кампании. «Быстроденьги» предоставляет своим партнёрам информационную поддержку, а также снабжает их буклетами и другими материалами.

В среднем срок окупаемости проекта составляет около четырёх месяцев. Но отзывы показывают, что грамотно проведённая рекламная кампания позволяет сократить его до двух месяцев.

Отзывы

Igrodel

http://mmgp.ru/showthread.php?t=130927

Константин

http://mmgp.ru/showthread.php?t=130927

Франшиза «Капуста»

Микрофинансовая организация «Капуста» уже не первый год достаточно активно работает на рынке. За это время компания открыла несколько своих филиалов в разных уголках страны. Успех предприятия подтолкнул к разработке франшизы. Её условия отличаются максимальной простотой.

Сумма вступительного взноса при покупке франшизы МФО «Капуста» составляет 150 тысяч рублей

Условия сотрудничества

  1. Будущий франчайзи должен арендовать помещение для работы площадью от 10 до 40 кв. м. 
  2. Оформление офиса должно соответствовать официальному стилю франчайзера.

  3. Предпочтительно разместить точку в торговом центре или в непосредственной близости от рынков, остановок метро или общественного транспорта. Наличие рядом федеральной компании сотовой связи считается преимуществом.

  4. Продажа франшизы осуществляется только бизнесменам, работающим в городах с населением не менее пятнадцати тысяч человек. При этом руководство материнской компании не возражает против частичной занятости предпринимателя, который может совмещать управление МФО с другой работой.

  5. Сумма вступительного взноса равна 150 тыс. руб., роялти – 10% от полученной франчайзи прибыли. Общий размер инвестиций на начальном этапе составляет от шестисот тысяч рублей.

     Большая часть этой суммы используется для кредитования заёмщиков. Кроме того, начинающему предпринимателю необходима определённая сумма для обустройства офиса, оплаты аренды, а также на зарплату сотрудникам.

Преимущества и недостатки

Взамен МФО «Капуста» гарантирует своим франчайзи следующее:

  • полную поддержку на этапе запуска бизнеса;
  • оформление необходимой для работы документации, в том числе инструкций для сотрудников;
  • юридические консультации по сложным вопросам;
  • бухгалтерское и техническое обслуживание;
  • отражение информации о франчайзи на официальном сайте МФО;
  • возможность воспользоваться услугами профессионального колл-центра.

Самым значительным недостатком франшизы является наличие негативных отзывов относительно её эффективности и работоспособности в сети.

Отзывы

Антон

http://www.biznet.ru/topic256498.html

Франшиза «Мигомденьги»

Эксперты причисляют микрофинансовую организацию «Мигомденьги» к наиболее быстро развивающимся компаниям на современном кредитном рынке. Начав свою деятельность в 2011 году, уже через год она успешно запустила свою первую франшизу.

Главным преимуществои франшизы «Мигомденьги» является отсутствие начального и паушального взносов

Условия сотрудничества

  1. Франчайзи должен самостоятельно подыскать помещение для работы площадью от 30 до 70 кв. м. и обеспечить его ремонт.
  2. При оформлении интерьера офиса необходимо брать за основу концепцию, используемую «Мигомденьги».
  3. Ежемесячный взнос по франшизе равен 375 тыс. руб.

  4. Первоначальные инвестиции составляют 1,5 млн рублей. Большая часть этой суммы направляется на финансирование микрокредитов. Также определённые затраты связаны с покупкой необходимого офисного оборудования и ремонтом помещения.

    Ежемесячные затраты будут сводиться к выплате зарплаты работникам и оплате аренды.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом этой франшизы является то, что франчайзером не предусмотрены начальный и паушальный взносы. Срок окупаемости проекта составляет шесть месяцев.

Недостаток заключается в относительно небольшом перечне предлагаемых финансовых продуктов, который ограничивается только кредитованием физических лиц.

Отзывы

Как показывают отзывы других франчайзи, МФО обеспечивает полную информационную поддержку, в том числе юридическую, техническую и т. д. 

Руслан Григорьевич

http://profranch.com/Migomdengi/

Стил

http://xn—-8sbkbdcqc4a.xn--p1ai/otzyvy/otzyvy-i-mnenija-franshiza-mikrofinansovoj-organizacii-(mfo)/

Другие популярные франшизы МФО

Среди других популярных франшиз МФО можно выделить предложение сотрудничества от «Мастер Деньги» и «WMR деньги».

«WMR деньги»

Франшиза «WMR деньги» привлекательна тем, что партнёрам предоставляется система проверки потенциальных заёмщиков

Компания предоставляет доступ своим партнёрам к отлично налаженной системе проверки потенциальных заёмщиков.

Благодаря такому подходу МФО «WMR деньги» может похвастаться наиболее низким уровнем процента невозвращения кредитов.

Также в компании работают настоящие профессионалы, которые оказывают комплексную поддержку начинающим предпринимателям на всех этапах развития бизнеса. 

Tatab

http://findbiznes.ru/index.php/topic/1287-i-kak-vam-novaya-wmr-dengi-franshiza-otzyvy-ne-izmen/?p=6315

«Мастер Деньги»

МФО «Мастер Деньги» специализируется на предоставлении относительно небольших кредитов, что очень актуально в современных условиях. У компании хорошая репутация на рынке и большое количество постоянных клиентов. Дополнительным преимуществом считается относительно небольшая сумма вложений, необходимая для запуска бизнеса.

При открытии МФО по франшизе «Мастер Деньги» срок окупаемости вложенных средств составляет 8 месяцев

Всесторонняя поддержка от компании-франчайзера, а также использование раскрученного на финансовом рынке бренда даёт возможность окупить вложенные средства уже через восемь месяцев работы.

Retyi

http://www.bizweb.ru/topic/1067-ostorozhno-obman-po-franshize-master-dengi/

Можно ли отрыть МФО без вложений и оборотных средств?

Специфика бизнеса микрофинансовой организации состоит в предоставление займов своим клиентам. Поэтому открыть МФО без вложений практически невозможно. Но в то же время некоторые предприниматели начинали с минимальных инвестиций, а своего положения на рынке они достигли за счёт грамотной работы с клиентами и привлечением депозитов от населения.

Очень важным моментом является налаживание системы безопасности, за счёт чего сотрудничество с недобросовестными вкладчиками будет сведено к минимуму. Также большое значение имеет страхование деятельности МФО, в том числе и вкладов от населения.

Если обеспечить позитивное решение этих вопросов, то львиную долю оборотных средств будут составлять средства частных инвесторов. Но такая ситуация наблюдается только в компаниях, которые уже давно работают на рынке и зарекомендовали себя как надёжные партнёры.

Возможные трудности

Приобретение франшизы МФО помимо положительных сторон имеет также определённые минусы.

  1. Франчайзи в своей деятельности ограничены правилами, установленными основной компанией. Их нарушение может обернуться потерей франшизы.
  2. Серьёзной проблемой может стать недостаточная поддержка начинающего предпринимателя со стороны основной МФО. Ведь сотрудничество по франшизе предполагает не только возможность использования уже раскрученного бренда. Также новичку на рынке необходима всевозможная поддержка, в том числе помощь при выборе офиса, подборе и обучении персонала и пр. Но далеко не все МФО готовы всесторонне опекать своих франчайзи, поэтому перед началом сотрудничества рекомендуется почитать отзывы об интересующих организациях.
  3. Деятельность МФО связана со значительными рисками. В частности, всегда существует опасность предоставить кредит недобросовестному заёмщику, который не возвратит сумму долга вовремя. Чтобы минимизировать эти риски необходимо наладить службу безопасности и взыскания долгов. У новичков на рынке нет опыта и необходимых средств в улаживании таких вопросов. Поэтому желательно, чтобы компания – франчайзер взяла решение этих вопросов на себя.

Инвестиции в МФО (видео)

В заключение стоит отметить, что рынок кредитования сегодня переживает период бурного роста. Особой популярностью пользуются небольшие кредиты, на предоставлении которых как раз специализируются МФО. При правильной организации работы этот бизнес станет выгодной инвестицией и гарантированно окупит вложенные в него средства в первый же год работы.

Источник: https://dela.biz/biznes-idei/3780-biznes-po-franshize-mikrofinansovaya-organizatsiya.html

Как начать зарабатывать на микрокредитах?

Замечали ли Вы, сколько в последние пару лет появилось точек по выдаче микрокредитов, займов до зарплаты, кредитов за 15 минут и т.д.? То здесь, то там, во всех городах России как грибы после дождя стали появляться офисы микрофинансовых организаций (МФО). Многие предприниматели стали понимать, что бизнес по выдаче кредитов может стать «золотой жилой». Особенно сейчас.

Причины микрофинансового «бума» тривиальны и видны невооруженным взглядом: задержка зарплат, рост цен, закредитованность населения, ужесточение банковских критериев по выдаче кредитов…

Все эти негативные факторы стали благодатной почвой для развития микрофинансирования. И всё же, несмотря на потенциальную радужную перспективу бизнеса по выдаче микрозаймов, предпринимателей отпугивают трудности и риски финансового бизнеса.

Стоит ли их бояться? Как избежать рисков или свести их до минимума?

Стоит ли пытаться создать свою микрофинансовую организацию, или лучше довериться опыту профессионалов и стать частью крупной сети, приобретя франшизу МФО?

Постараемся ответить на эти вопросы.

Конечно, ни одна крупная компания, специализирующаяся на выдаче микрозаймов и предлагающая свою франшизу, не изобрела велосипед. Всё, что предлагает франчайзер, вполне можно делать и самому. Но возникает вопрос, сколько времени и сил займёт изучение нюансов микрофинансирования и отработка всех процессов дачи и возврата заёмных средств?

Кроме того, самостоятельно вступать в мир займов и микрокредитов без подготовки и базовых знаний о ситуации на финансовом рынке, пожалуй, было бы опрометчиво.

Как рассказал Денис Тихонов, руководитель отдела продаж компании «Фаст Финанс», если раньше можно было самостоятельно открыть свою микрофинансовую организацию, то сейчас, после вступления в силу Федерального закона № 353 о микрокредитовании, сделать это практически невозможно.

Важно

С ним согласятся и уже работающие франчайзи. Если нет опыта в финансовой отрасли, лучше не начинать заниматься этим бизнесом, считает один из франчайзи компании «Мастер деньги», который до открытия офиса МФО работал в банковской сфере. По его мнению, нужно занимать тем, в чём ты более подкован, а не бросаться на яркие и заманчивые предложения о франшизе, которая будет приносить супердоход.

И дело не только в требованиях мегарегулятора, которые с каждым годом ужесточаются.

Во-первых, изменилась система налогообложения МФО — «упрощёнка» осталась в прошлом.

Во-вторых, помимо требований Центробанка, к владельцу микрофинансовой организации предъявляются требования от всевозможных региональных контролирующих и регулирующих организаций, которые приходят, спрашивают и проверяют.

И наконец, одной из самых главных проблем создания собственной МФО является сама специфика деятельности.

Понимать её должен не только руководитель, но и все сотрудники, особенно бухгалтер и юрист, без которых в этом бизнесе не прожить и дня.

Найти узкоспециализированных специалистов сложно, делать всё самому — невозможно, а аутсорсинг не даст гарантий точного выполнения всех требований к отчётности.

Зачем усложнять себе жизнь, если можно за умеренную плату воспользоваться возможностями профессионалов?

Совет

Зачем полностью погружаться во все нюансы и детали, самостоятельно изучать микрофинансирование, если можно использовать готовую инструкцию и получать профессиональные консультации?

Зачем делать ошибки, если их можно избежать с помощью франшизы?

Франшиза МФО — дешевле и надежнее

Для функционирования даже одного офиса МФО, всё-таки открытого самостоятельно, нужен штат как минимум из 6 человек — юрист, бухгалтер, служба безопасности, два операциониста. Прибавим сюда расходы на аренду и налоги.

Учитывая, что Ваш офис будет выдавать микрокредиты на небольшой срок под процентную ставку в 720% годовых как минимум, всё равно Вам не удастся отбить расходы с одной точкой по выдаче кредитов. Весь доход будет съедать зарплата сотрудникам и аренда.

При старте с одним офисом не ждите окупаемости до 3-5 лет. Другое дело, когда компания франчайзер берёт на себя всю бумажную волокиту, закрывает партнёра во всех нормативно-правовых вопросах и помогает выполнять все требования, чтобы не вылететь из реестра микрофинансовых организаций.

С франшизой Вы экономите не только на нескольких позициях в зарплатном бюджете, но и сокращаете время запуска.

Однако преимущества франшизы не ограничиваются только лишь посильной помощью в оформлении и поддержании деятельности франчайзи. Всё-таки главная «фишка» МФО заключается в выдаче денег. А это значит, что появляется вопрос как, кому и сколько выдавать? А также как бороться с невозвратом?

Принятие решения о том, выдавать кредит или нет — это целый комплекс оценки клиента, в которую входит и система ранжирования, и оценка кредитной истории.

И хорошо, если информация о заёмщике есть в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), с которым сотрудничают почти все крупные сети микрофинансовых организаций.

Обратите внимание

Но, по словам представителя компании «Фаст Финанс», до 40% клиентов, обращающихся за кредитами до зарплаты, не упоминаются в этой системе. Т.е. определить платёжеспособность такого клиента становится гораздо труднее.

Сможете ли Вы самостоятельно принять решение о том, выдать займ клиенту или нет? А также определить, сколько выдать, чтобы избежать убытков по дефолту? Эксперты утверждают, чтобы принимать подобные решения, нужно ни один год поработать в этой сфере и набить ни одну шишку.

Зачем сознательно идти на такой риск? Работая по франшизе, у владельца МФО есть возможность воспользоваться системой андеррайтинга франчайзера. Для примера можно рассмотреть структуру компании «Миладенежка».

В открытых по франшизе офисах «Миладенежка» операционисты не одобряют выдачу займов на местах, они лишь собирают данные клиента и отправляют их в центральный офис, в отдел андеррайтинга, где сразу несколько андеррайтеров делают выводы на основании данных НБКИ, а также ведут оценку кредитоспособности каждого клиента с помощью разработанных в компании внутренних критериев. Только после этого, решение высылается обратно в каждый офис.

Система кредитного скоринга — вот что Вы приобретаете, выплачивая вступительный взнос по франчайзингу. Как рассказал один из партнёров крупной федеральной сети МФО, отработанная система оценки платежеспособности клиентов позволяет держать долю дефолтных просрочек в пределах 2-3% от общего портфеля выданных за год кредитов.

Но и это не всё. Помимо службы маркетинга и контроля сервиса и качества, головная микрофинансовая компания предоставляет в расположение своим партнёрам собственную коллекторскую службу и специалистов по судебному взысканию.

Таким образом, микрофинансовая организация по франшизе — это не только возможность быстро запустить работу по выдаче кредитов, но и право на использование имеющейся системы, направленной на получение прибыли за счёт выдачи займов.

Теперь обратимся к более насущным вопросам микрофинансового бизнеса — инвестициям и прибыли.

Важно

Предложения открыть офис по выдаче займов до зарплаты и микрокредитов за 15 минут сулят Вам прибыль от 200 тыс. рублей в месяц и выше при вложениях всего от 500 тыс. рублей. Рассматривая такие предложения, знайте, что, во-первых, только что открывшийся офис МФО не сможет с первых же дней приносить Вам подобный доход.

Открывая новую точку, Вы столкнётесь с определённым количеством мошенников, которые появляются в офисе на первых парах и берут кредиты, не собираясь их возвращать. Франчайзеры знают об этом, поэтому очень осторожно одобряют займы первым клиентам.

Но спустя два-три года, когда офис уже выйдет на окупаемость, прибыль на самом деле может доходить до 200 тыс. рублей в месяц и даже больше.

Во-вторых, Ваш доход будет полностью зависеть от размера кредитного портфеля. По мнению экспертов, каждый вложенный в портфель миллион зарабатывает в среднем от 80 до 150 тыс. рублей ежемесячно. Однако эта цифра может быть гораздо выше, если франчайзи занимает центральную позицию, соблюдает все стандарты работы и заинтересован в бизнесе.

Возвращаясь к условиям по открытию МФО по франшизе «малой кровью» — вложив лишь 500 тыс. рублей — не верьте подобным заявлениям! Чтобы открыть свой офис по выдаче кредитов даже по франшизе Вам нужны будут средства не только для запуска, раскрутки и наработки клиентской базы, но и для формирования портфеля микрозаймов. Вы предлагаете потребителю товар — деньги. Нет денег — нет МФО.

Помните, что минимальные инвестиции в бизнес по выдаче микрозаймов — это 1 млн. рублей для небольших городов с населением от 30 тыс. человек и от 2 млн. рублей для городов с более 300-тысячным населением. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что первые полгода работы офис по выдаче кредитов будет нуждаться в дополнительных вложениях.

Основная проблема заключается в том, что все микрофинансовые организации, открытые самостоятельно или по франшизе, работают в основном, выдавая в кредит собственные деньги. Взять кредит на создание финансового бизнеса не получится по нескольким причинам.

Во-первых, микрофинансовые организации не в почёте у банков, многие из которых отказывают в кредитовании бизнеса в этой сфере. Во-вторых, брать кредит для выдачи кредитов не совсем логично.

Совет

Таким образом, проблема фондирования микрофинансовых организаций остаётся не решённой как для головных офисов, так и для самих франчайзи.

Источник: https://www.beboss.ru/journal/analytic/215-kak-nachat-zarabatyvat-na-mikrokreditah

Готовый бизнес-план по открытию МФО — выдавая кредиты, зарабатываем состояние

У русского человека нередко складывается ситуация нехватки денежных средств. Единственный способ выйти из этой щекотливой ситуации – взять краткосрочный банковский кредит.

Однако, что делать, если процедура оформления, от сбора пакета документов до оглашения конечного решения, настолько долгая, что может пропасть актуальность этого вопроса? Или в стране наступил кризис, и потенциальные кредиторы резко сократили объемы выдаваемых средств? Мы наблюдаем сегодня именно такую ситуацию

Выход есть – микрофинансовые организации, узаконенные структуры, действующие на территории Российской Федерации и предлагающие услуги по микрокредитованию.

Региональная сеть этих компаний настолько огромна, что трудно найти хоть один город, в котором они не представлены.

Бизнес в этой области может стать отличным решением для предпринимателей, серьезно оценивающих возможность вхождения на рынок, а дешевая франшиза станет эффективным инструментом для минимизации рисков.

Дабы сформировать объективную оценку потенциала микрофинансовых организаций, необходимо подробно остановиться особенностях оказываемых ими услуг.

Специфика МФО

1

Займ в МФО могут получить абсолютно все – даже те, кто уже подпортил свою кредитную историю, взяв кредит в банке и не погасив его.

Такой скелет в шкафу вряд ли обрадует сотрудников банка, а микрофинансовые организации могут закрыть на это глаза.

Более того, они даже могут предложить более интересные и выгодные условия, если клиент ранее уже обращался к ним и не доставил хлопот. Таким образом, ваша целевая аудитория увеличивается в разы.

2

Обратите внимание

Выдача средств без официального подтверждения дохода – еще один весомый аргумент в пользу микрозайма. Значительная часть жителей России получают зарплату «в конверте» – то есть неофициально. Учитывая это, можно смело заявлять о том, что банковская отрасль охватила далеко не все сегменты потребительского рынка.

Одобряя заявки всем мало-мальски кредитоспособным заемщикам, банки несут большой риск невозврата платежей от недобросовестных клиентов.

Микрофинансовые организации самостоятельно просчитывают и устанавливают границы риска – окончательное решение о выдаче денег принимается, как правило, при личной коммуникации с клиентом.

3

Отсутствие необходимости внесения залога или привлечения третьих лиц – поручителей.

4

В связи с отсутствием многотысячного потока клиентов и системы многоуровневой проверки, микрофинансовые организации способны вынести решение по займу в течение нескольких часов (а то и минут) – утром человек подает заявление, в обед он может тратить деньги по своему усмотрению.

5

МФО – разумный выход для людей, ценящих время, и тех, кто не хочет заниматься бесконечным сбором документов. Здесь достаточно одного документа – паспорта, в редких случаях запрашивают водительское удостоверение или СНИЛС.

6

Высокий процент за пользование микрозаймом – в некоторых случаях он может достигать 150% годовых, что не идет ни в какое сравнение с процентной ставкой коммерческих банков. Заемщики, как правило, берут кредит на короткий срок, поэтому общая сумма переплаты не кажется им чересчур высокой, ведь для них важен момент времени – деньги нужны здесь и сейчас.

7

Согласно закону, МФО могут профинансировать клиента на сумму до 100 тысяч рублей, хотя сами организации ограничиваются более безрисковыми суммами – 25-30 тысяч рублей.

8

Важно

Максимальные сроки предоставления микрозаймов редко превышают 6-9 месяцев, для постоянных и добросовестных клиентов могут сделать исключение и выдать денежную сумму на целый год.

Все эти условия и позволили данному сегменту рынка стабильно развиваться и укреплять позиции, начиная с 2011 года, когда он вышел из тени. Тем не менее, самостоятельно войти в него можно, но всегда существуют сложности, а франшиза микрофинансовой организации поможет решить большую часть вопросов.

«Мастер деньги» – ваш бизнес по выдаче кредитов!

«Мастер Деньги» – это первая микрофинансовая франшиза в стране. Сама компания начала свою деятельность еще задолго до бума МФО, в 2010 году, став лидером и первопроходцем в этой области.

Окупаемость инвестиций гарантируется в течение 6 месяцев с учетом выработанной стратегии развития и помощи франчайзи. Основное направление – это поиск партнеров по всей России, в особенности, в регионах, где сегодня лучшие условия для входа в бизнес:

  • Обучение и поддержка всех партнеров.
  • Наличие персонального куратора.
  • Предоставление права на выкуп грязного портфеля.
  • Внесение инвестиций от компании в развитие вашего бизнеса при успешной деятельности.

  • В распоряжении бизнесмена все программные продукты, в том числе, подключение к линии 8-800 (бесплатные звонки для населения).
  • Рекламная поддержка.
  • Предоставление службы безопасности.

  • Перспективы развития и создания собственной успешной сети.

Таким образом, франшиза МФО позволяет исключить процесс «знакомства» и начать сразу же действовать, осваивая рынок, отталкиваясь от богатого опыта, наработанной базы и получать, в случае необходимости, оперативную помощь по всем вопросам. Риски снижены по максимуму.

Источник: http://DayDeneg.ru/2015/07/04/vydavaya-kredity-zarabatyvaem-sostoyanie/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector