Беззалоговое кредитование бизнеса

Беззалоговое кредитование малого бизнеса

Все предприниматели на том или ином этапе развития собственного бизнеса сталкиваются с проблемой недостатка собственных средств. Здесь решить вопрос финансирования помогает банковское кредитование, ведь практически все кредитные организации сотрудничают с представителями малого бизнеса.

Но в основном, для того, чтобы молодое предприятие получило финансовую помощь от банка, его учредитель должен обеспечить возврат займа каким-либо имуществом.

А, порой, обстоятельства складываются так, что требуются беззалоговые кредиты для малого бизнеса, насколько реально их получить и на каких условиях.

Кредитование малого бизнеса: требования и риски

Постольку, поскольку речь идет о кредитовании без обеспечения залогом, стоит для начала рассмотреть, есть ли у предпринимателя шансы его оформить, ведь большинство банков скептически относится к начинающему предпринимателю и малому бизнесу.

Но, с другой стороны, в нашей стране государство, наоборот, способствует развитию предпринимательства, оно несет пользу для экономики, позволяет создавать новые рабочие места и пополняет федеральный бюджет налогами и сборами.

Следовательно, в банки за финансовой поддержкой ежегодно обращаются тысячи представителей малого бизнеса.

Обратите внимание

Действительно, оформить кредит при выполнении ряда условий вполне возможно даже без залога, но только далеко не всем. В основном, получить денежный займ могут только те предприниматели, которые хотя бы 6–12 месяцев успешно ведут свою деятельность, ведь в данном случае кредитная организация имеет возможность проверить рентабельность предприятия и оценить его финансовую состоятельность.

В линейке банковских продуктов есть разные формы кредитования для представителей малого бизнеса, но только все из них объединяют несколько особенностей:

  • продолжительный срок кредитования;
  • высокий годовой процент;
  • небольшая сумма займа;
  • обеспечение в виде поручительства.

Банк серьезно относится к вопросу выдачи кредитных средств, поэтому максимально тщательно проверяет каждую клиента, если вы желаете получить кредит для малого бизнеса, то вам нужно будет подтвердить документально финансовую состоятельность предприятия. Кроме всего прочего, у финансовых учреждений есть ряд требований к заемщику:

  • возраст не менее 21 года на момент оформления займа и не более 65 лет на момент его возврата;
  • положительная кредитная история и опыт сотрудничества с другими финансовыми учреждениями;
  • наличие всей отчетной документации;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Читайте еще:  Как узнать, одобрен ли кредит в Сбербанке

Несмотря на то что финансовым учреждениям приходится сотрудничать с представителями малого бизнеса и предоставлять займы без обеспечения залогом, чтобы выдержать жесткую конкуренцию на рынке финансовых услуг, они все же осторожно относятся к данному вопросу. Риски банка в данном случае заключается в том, что если займ не обеспечен ликвидным имуществом, то в случае неплатежеспособности клиента, ему будет труднее взыскать задолженность и покрыть свои убытки.

Формы кредитования для малого бизнеса

Обращаясь за кредитом банк, предприниматель должен учесть немаловажный факт, что условия сотрудничества с банком во многом будет зависеть от цели кредитования, ведь на текущий момент финансовые учреждения предлагают разные виды кредитов для малого бизнеса, с различными условиями. Еще нужно всегда рассчитывать свои финансовые возможности по возврату заемных средств, поэтому размер кредита должен полностью соответствовать текущим доходам предприятия. Рассмотрим все формы беззалогового кредитования для представителей малого бизнеса.

Пополнение оборотных средств

Под оборотными средствами предполагается та сумма средств, которая работает на предприятии, то есть эти деньги используются для реализации текущих нужд. В финансировании со стороны банка на пополнение оборотных средств нуждаются предприниматели на этапе развития бизнеса, например, деньги могут понадобиться одновременно на закупку оборудования, сырья или техники.

Кредиты на пополнение оборотных средств, как правило, имеют ограниченный лимит в зависимости от доходности предприятия и выдаются на короткие сроки.

Кроме всего прочего, банковские предложения адаптированы для представителей малого бизнеса таким образом, что график платежей может быть составлен индивидуально для каждого клиента, в зависимости от специфики его бизнеса, например, если он имеет сезонный характер, то выплата основного долга приходится именно на сезон, в остальной период предприниматель будет оплачивать лишь проценты.

Нецелевые кредиты

В данном случае банк выделяет деньги на текущие расходы предпринимателя, которые не нужно подтверждать документально. Нецелевой займ может быть потрачен по усмотрению заемщика, за использование денежных средств отчитываться перед кредитным учреждением не нужно. Правда, у данного кредита есть существенный недостаток – высокий годовой процент и маленькая сумма.

Овердрафт

Такая форма кредитования возможна лишь в том случае, если расчетный счет предпринимателя оформлен в данном кредитном учреждении.

Как правило, к такой форме заимствования прибегают представители малого бизнеса в том случае, когда на расчетном счете недостаточно средств для текущих расходов.

Основной особенностью овердрафта является то, что списание долга осуществляется сразу после пополнения счета.

Венчурное кредитование

Банковский продукт представляется далеко не каждой кредитной организацией, и в нашей стране такая форма заимствования не распространена. Причина заключается в том, что в данном случае деньги выделяются на разработку новых технологий или реализацию наукоемких проектов. Такой способ сотрудничества рискован для банка, поэтому от него большинство из них отказывается.

Лизинг

Здесь речь идет не совсем о банковском кредитовании, а скорее о договоре финансовой аренды. То есть заемщик получает выгоду не в денежной форме, а в виде материальных благ. Например, в лизинг можно приобрести автомобили или оборудование, реже недвижимость.

Суть договора финансовой аренды заключается в том, что банк покупает для клиента необходимые для его предприятия материальные блага.

Клиент, свою очередь, выплачивает первоначальный взнос, ежемесячные платежи, и остаточную стоимость по окончании срока действия договора.

Рефинансирование

Услуги рефинансирования пользуются активным спросом в последнее время, ведь годовые ставки по кредитам стали на несколько пунктов ниже по сравнению с прошедшими годами, а значит предприниматели могут рефинансировать имеющиеся кредиты на более выгодных условиях. С помощью рефинансирования можно снизить финансовую нагрузку, объединить несколько кредитов в один или сократить сроки действия договора.

В какой банк обратиться

Приведем таблицу со сравнительными характеристиками беззалогового кредита для малого бизнеса в разных коммерческих банках, а также их условия.

Наименование банка Кредитная программа Годовой процент Максимальная сумма кредита Сроки кредитования
Промсвязьбанк СуперОвердрафт Определяется индивидуально 60 млн рублей 5 лет
Сбербанк России Бизнес-Доверие 15,5% 3 млн рублей 3 года
Альфа банк Авансовый овердрафт 1,5% 6 млн рублей 1 год
Центр Инвест банк Молодежный бизнес 12% 300 тысяч рублей 3 года
РосЕвробанк Кредит на исполнение контракта 15% 20 млн рублей 1 год
ОТП банк Кредит деловым людям 34,9% 200 тысяч рублей 4 года
Уралсиб банк На старт бизнеса для женщин 16% 1 млн рублей 3 года

Как оформить займ

Как видно, разные коммерческие банки предлагают кредиты для представителей малого бизнеса на различных условиях.

Выбор кредитной организации во многом будет зависеть от предпочтений заемщика и прочих факторов. Но при этом, у каждой кредитные организации аналогичные требования к заемщикам и список документов.

Приведем список тех документов, которые обязательно потребуются для оформления банковского кредита:

  • личный документ заемщика;
  • СНИЛС и ИНН физического лица;
  • декларация 3-НДФЛ за прошедший период;
  • лицензия, если имеется;
  • документ, подтверждающий постановку на налоговый учет;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • карточку с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц.

Эти документы потребуются в обязательном порядке, но, кроме них, банк может потребовать от заемщика иные документы, например, выписку с расчетного счета предпринимателя, бизнес-план, если он берет кредит для реализации какого-либо проекта, и другие. Кстати, если речь идет о крупных суммах, ты обязательно потребуется поручительство физических или юридических лиц, от них потребуются те же самые документы, что и от заемщика.

После того как вы подготовите все имеющиеся у вас документы, то сможете обратиться в банк и написать заявление.

В другом варианте, практически все кредитные организации позволяют заполнить анкету в режиме онлайн, вы можете сэкономить свое время и разослать свой анкетные данные в разные финансовые учреждения, это увеличит ваши шансы на положительное решение банка, и позволит выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Таким образом, беззалоговое кредитование малого бизнеса вполне возможно при выполнении ряда условий.

На самом деле, когда речь идет о банковском кредитовании, то это вопрос другой индивидуальный, банки выдают кредиты на основании внутреннего регламента, то есть некоторые банки идут на риск при сотрудничестве с тем или иным заемщиком и повышают процентную ставку, другие просто отказываются от предоставления услуги. Но если вы серьезно нацелена на получение банковского займа, то следует обратиться сразу в несколько финансовых учреждений.

Источник: https://credit-ws.ru/bezzalogovoe-kreditovanie-malogo-biznesa/

Беззалоговое кредитование бизнеса

Теперь Вы уже знаете как рассчитать максимальную сумму кредита в банке для бизнеса, сейчас же мы поговорим о беззалоговом кредитовании, которое всё более и более популярно в России.

Кредитование бизнеса без залога – это отличная возможность для бизнесменов получить инвестиции в свое дело при отсутствии у кредитора какого-либо залогового имущества. Рассмотрим этот вариант кредитования более подробно.

Допустим, некий бизнесмен живет в городе Н., имеет свое продуктивно развивающееся дело и стабильный доход. Прибылей в принципе хватает – и на то, чтобы вкусно поесть, и на то, чтобы сладко попить. Машина тоже присутствует – пусть и в кредит, зато хорошая.

Важно

Но вот только каждому человеку, тем более успешному предпринимателю, всегда хочется большего – например, расширения и улучшения собственного бизнеса. Вот только наличных денег нет – все находятся в обороте.

Прикинув, что для расширения бизнеса нужно всего ничего, пять миллионов рублей, из которых два миллиона уже есть, наш бизнесмен стал думать, где же добрать оставшиеся три миллиона. Вариант с постепенным накоплением сразу отпал, так как, даже отказывая себе во всем и подтянув пояс потуже, эту сумму реально собрать только года за два.

Второй вариант с кредитом оказался намного интереснее, да вот только подходящего залогового имущества у нашего предпринимателя не было – та же машина еще в кредите, помещение арендуется, оборудование – бывшее в употреблении.

К счастью, знакомый банкир подсказал, что во многих банках уже есть такая услуга, как кредитование без залога, которым уже успешно пользуются многие предприниматели, однако при оформлении такого кредита нужно быть особенно внимательным и не пропускать ни одного пункта в договоре при его подписании.

В процессе выбора банка для оформления кредита без залога необходимо учесть такие особенности, как:

— максимально возможный срок кредита

— длительность оформления кредита

— эффективная ставка при учете всех комиссий

— максимальная сумма кредита, которую можно оформить в данном банке (у разных банков разные максимальные суммы).

Размер эффективной ставки беззалогового кредита, включая все комиссии

Читайте также:  Как открыть цех по производству дсп: бизнес-идея, вложения: от 17000000 руб.

У некоторых банков можно найти довольно-таки небольшую кредитную ставку на уровне 10%, тем не менее, с включением всех возможных комиссий, переплата по кредиту может выйти в довольно большую сумму.

Эффективная ставка кредита включает в себя разные комиссии по кредиту, расчетно-кассовое обслуживание и страховки, а также полная переплата по кредиту, учитывая ставку.

В виде цифр это может выглядеть таким образом:

Как видно по цифрам, разница между двумя банками может быть довольно впечатляющая.

Возможный максимальный срок кредита

Выбирая срок кредита, следует сравнить чистую прибыль, которая остаётся после выплаты всех расходов, с платежом по кредиту. Сравним два примерных банка:

Совет

50-60% – это оптимальное соотношение кредита и чистой прибыли. К примеру, для 200 тысяч рублей чистой прибыли в месяц оптимальным является платёж в 100-120 тысяч рублей, то есть при таком уровне доходов условия Второго банка можно назвать приемлемыми, а если же прибыль приблизительно в два раза больше, то можно согласиться и на условия Первого банка.

Сроки оформление кредита без залога и необходимые для этого документы

Большинство банков, которые предоставляют кредит без залога, оформляют его достаточно быстро – в течение одной-двух недель. Во время первой беседы с менеджером банка в первую очередь необходимо уточнить перечень документов, необходимых для оформления беззалогового кредита.

Некоторые банки заполняют документы со слов кредитора, не требуя каких-либо финансовых документов и без выезда эксперта на предприятие. Такой кредит оформляют максимально быстро, от трёх дней до недели, но и ставки по кредитам такого банка максимально высоки, иногда доходя до 40%.

В иных банках, кроме собственно анкеты, необходимо иметь с собой финансовые документы компании, подтверждающие заявленный уровень дохода. Перед предоставлением кредита эксперт банка выезжает на предприятие и после его ознакомления банком выносится решение о выдаче кредита. У таких банков кредитная ставка гораздо ниже, на уровне 18-25%, но и сроки оформления могут длиться до двух недель.

В процессе выбора банка нелишним будет обратиться сразу в несколько, а потом сравнить их условия кредитования. Для примера выберем несколько популярных банков, а именно Сбербанк, Альфа Банк и ВТБ24.

Учитывая условия банков, а также принимая во внимание, что по нашему абстрактному бизнесмену требуется именно три миллиона рублей, получается, что выбор сделан в пользу Альфа Банка.

Источник: https://dela.biz/sovety-po-kreditam/155-bezzalogovoe-kreditovanie-biznesa.html

Беззалоговое кредитование бизнеса

Предприниматель Сергей живет в славном городе О. (или С. не особо важно), занимается он производством и реализацией живого пива. Бизнес стабильно развивается, на хлеб с маслом хватает, есть хорошая машина (в кредите правда, но соседи провожают завистливым глазом).

Но предпринимательская жилка не дает Сергею С. покоя. Пиво пивом, но нужно чем то еще заниматься, тем более что пиво сезонный товар: летом густо, а зимой холодно и народ пиво пьет поменьше, что заметно сказывается на выручке. Решил наш герой открыть небольшой цех по производству всевозможных мучных изделий (печеньки, тарталетки, снеки и т.д.).

Сергей прикинул, что на открытие цеха нужно примерно 4,5 млн. руб., из которых у него есть 1,5 млн. руб. Тут же возник вопрос где брать оставшиеся: либо во всем себе отказывать и копить, (с учетом текущих доходов, на это уйдет около 1,5 лет), либо обратиться в банк за кредитом.

Обратите внимание

Сергей был опытным предпринимателем и знал, что для получения кредита нужен залог, а залога то особого у него и не было: цех в аренде , машина в кредите, оборудование б/у.

Решил Сергей обратиться за советом к знакомому банкиру Виктору, который ему рассказал, что сейчас во многих банках существуют программы по без залоговому кредитованию, но ухо нужно держать востро и внимательно читать условия договоров.

При выборе банка для получения беззалогового кредита необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • Максимальная сумма кредита, который банк может предложить клиенту. У каждого банка своя максимальная сумма кредита при без залоговом кредитовании.
  • Эффективная ставка с учетом всех комиссий.
  • Максимальный срок по кредиту.
  • Как долго оформляется кредит.

1. Размер эффективной ставки кредита без залога с учетом всех комиссий

Ряд банков заявляет очень низкую процентную ставку 10-12%, но с учетом всевозможных комиссий, переплата выходит очень значительная. В расчет эффективной ставки включается:

  • полная переплата по кредиту с учетом ставки
  • всевозможные комиссии по кредиту, страховки, РКО и т.д.

На цифрах это выглядит вот так:

Банк №1 Банк №2
Сумма кредита 3 000 000 3 000 000
Срок 36 мес. 36 мес.
Ставка 22% 10%
Комиссии за выдачу 2% 1%
Прочие комиссии нет 25 000 руб. в мес. за обслуживание счета
Переплата по кредиту с учетом всех комиссий 1 097 018 руб. 1 401 372 руб.
Эффективная ставка 12,2% 15,56%

Цифры говорят сами за себя.

2. Какой возможен максимальный срок по без залоговому кредиту

При выборе срока кредитования необходимо соизмерить платеж по кредиту с чистой прибылью остающейся после выплаты всех расходов по бизнесу и личных расходов.

Банк №1 Банк №2
Сумма кредита 3 000 000 руб. 3 000 000 руб.
Срок 36 мес. 12 мес.
Ставка 22% 18%
Комиссия за выдачу 2% 1%
Платеж по кредиту (аннуитет) 114 600 руб. 275 100 руб.

Наиболее оптимальное соотношение кредита к чистой прибыли является 50-60%. Допустим при чистой прибыли 200 т.р. в мес., оптимальный платеж по кредиту 100-120 т.р. в мес. При уровне прибыли в 200 т.р. в мес. лучше выбрать Банк №1, хотя ставка по кредиту выше. А при прибыли 400 – 450 т.р., то можно выбрать условия Банка №2.

Максимальное соотношение взноса прибыли 70%, если взнос выше, то, скорее всего банк откажет в предоставлении кредита.

3. Как долго оформляется беззалоговый кредит, какие нужны документы

В основном все банки кредитующие по программе без залогового кредитования представляют кредиты достаточно быстро в течение 7-14 дней. При первичной беседе с менеджером банка, необходимо уточнить, какие документы необходимы для оформления кредита.

Ряд банков заполняют анкеты со слов клиента, без представления подтверждающих документов по выручке, расходам и тд., эксперт на бизнес не выезжает, при таком подходе ставки по кредитам очень высокие ставки (30%-40%), но оформляется кредит достаточно быстро (3-7 дней).

В других банках помимо анкет, необходимо представление документов подтверждающих выручку (это могут быть записи предпринимателя, кассовые книги, отчеты о продажах, накладные и тд.). Перед выдачей эксперт выезжает на бизнес и после чего принимается решение о кредитование. Срок оформления при таком подходе несколько выше 7-14 дней, но ставка значительно ниже 18-25%.

Важный момент при беседе с менеджером нужно уточнить именно реальный срок рассмотрения заявки, очень часто бывает что банк заявляет срок 3 дня, а по факту выходит 30 дней.

При выборе банка, необходимо обратиться в несколько банков, а потом сравнить их условия. Наш герой Сергей выбрал банки, которым он доверяет (причины, по которым Сергей доверяет этим банкам неизвестны, доверяет и все) для сравнения условий кредитования. В список доверенных банков попали: ВТБ24, Альфа Банк, Сбербанк.

ВТБ24 Альфа Банк Сбербанк
Максимальная сумма кредита 2 000 000 3 000 000 2 000 000
Ставки 22-29 % 19-22 % 17,5-18,5 %
Комиссии за выдачу Нет 2% Нет
Срок До 5 лет до 3 лет до 3 лет
Поручительство Обязательно супруг/супруга Обязательно супруг/супруга Обязательно супруг/супруга
Р/счет Необязательно, но желательно Необязательно, но желательно Необязательно, но желательно
Скорость оформления (фактический) 7-10 дней 7-10 дней 7-10 дней
Прочие Заявки до 1,5 млн. руб. без выезда эксперта на бизнес, анкета со слов клиента Выезд эксперта на бизнес вне зависимости от суммы кредита, обязательно представление документов подтверждающие финансовую деятельность Выезд эксперта на бизнес вне зависимости от суммы кредита, обязательно представление документов подтверждающие финансовую деятельность

Так как Сергею для покупки оборудование не хватает 3 млн.руб, а времени искать другие банки не было, да к тому же ему с детства импонировал Альфа Банк то выбор, был сделан в пользу Альфа Банка.

Источник: https://moneymakerfactory.ru/articles/Bezzalogovoe-kreditovanie-biznesa/

Кредит на бизнес без залога и поручителей – ТОП-10 банков и условия

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()  от 14,52%  до 3000000
Альфа-Банк ()  от 12,5%  до 6000000
ВТБ 24  от 14%  до 3000000
Открытие  от 10%  до 1000000
Модульбанк  14%  до 2000000
Промсвязьбанк  от 14,9%  до 3000000
Райффайзен банк  от 12,9%  до 2000000
ЛОКО-банк  от 14,9%  до 6000000
Европейский  от 18%  до 1000000
Россельхоз банк  от 15,9%  до 1000000

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаютсякредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).
Читайте также:  Налогообложение в крыму: краткий обзор основных налоговых режимов

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-biznesa-bez-zaloga-i-bez-poruchitelya.html

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса: условия, особенности и отзывы :

Опыт развитых стран показал, что малый бизнес приносит хороший доход бизнесменам, пополняет государственную казну и повышает уровень благосостояния. На развитие малого бизнеса в России возлагают большие надежды. Однако для его развития требуются определенные финансовые вложения.

Кредит для организации малого бизнеса

Банковские организации активно развивают беззалоговые программы кредитования, которые ориентированы на стимулирование малого бизнеса. Подобные финансовые продукты также позволяют реализовать инновационные проекты.

Все предлагаемые займы можно разделить по принципу направленности денежных средств. Начинающим предпринимателям достаточно сложно получить кредит. Это связано с тем, что у инвестора нет полной уверенности в том, что стартап принесет запланированную прибыль.

Важно

Для получения кредита потребуется создание грамотного бизнес-плана, который удовлетворит банк. Предприниматели, которые решили развить собственное дело, также нуждаются в дополнительных финансовых вложениях. В этом случае банки без проблем идут навстречу коммерсантам.

Для получения кредита достаточно предоставить в банк необходимые документы, которые подтверждают успешное ведение предпринимательской деятельности.

Условия кредитования и требования к заемщику

Представителям малого бизнеса предлагаются различные виды кредитования со стороны коммерческих банков. Беззалоговые кредиты представляют собой одно из популярных направлений заимствования. Они обладают следующими особенностями:

  • высокая процентная ставка;
  • наличие поручителя;
  • предоставление небольших сумм;
  • непродолжительный срок кредитования;
  • оформление кредита под неустойку.

Банковская организация внимательно изучает досье перед выдачей беззалогового кредита для малого бизнеса. Это связано с тем, что финансовые вложения в бизнес являются рискованным делом. Среди основных требований, которые предъявляются к заемщикам, можно выделить следующие:

  • возрастной ценз от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная регистрация в местности, где находится отделение банка;
  • подтверждение платежеспособности.

Кредитные риски

Предоставление беззалогового кредита для малого бизнеса является риском для банковской организации. Поскольку займы не обеспечиваются залогом, у банка отсутствует возможность вернуть инвестированные денежные средства.

В связи с этим беззалоговые кредиты предоставляются на небольшой срок и ограничены небольшой суммой. Также банки устанавливают по ним высокую процентную ставку и предоставляют короткий срок погашения. Перечисленные способы представляют собой страховку от возможного невозврата кредитных средств.

Мнение клиентов

Многие ссудополучатели отмечают в отзывах, что беззалоговые кредиты связаны с риском повышения процентной ставки.

Поэтому, несмотря на удобство предоставления подобного кредита, банк может в одностороннем порядке увеличить процентную ставку. В отзывах сообщают о том, что банковская организация может потребовать досрочного погашения.

Однако заемщики отмечают, что такая ситуация возможна только при нарушении условий кредитного договора с их стороны.

Многие кредитополучатели рассказывают о том, что бизнес не всегда приносит ожидаемые результаты. Это может привести к банкротству и необходимости погашения кредита денежными средствами из своего кармана.

Виды кредитования

Субъекты малого бизнеса могут подобрать для себя наиболее выгодный вариант беззалогового кредита. Банковские организации предлагают различные программы заимствования и условия. Беззалоговый кредит для бизнеса можно подобрать в зависимости от поставленных целей.

Многие предприниматели оформляют кредиты на пополнение оборотных средств, которые необходимы для функционирования бизнеса. В этом случае банки предоставляют краткосрочную ссуду, которая позволит решить проблемы, связанные с приобретением материалов и оборудования.

Совет

Главное преимущество кредита на пополнение оборотных средств – возможность составления индивидуального графика и долгосрочного погашения без дополнительных санкций. Для получения данного кредита предпринимателю потребуется собрать обширный пакет документов, который подтвердит успешность ведения бизнеса.

В России наиболее востребовано кредитование бизнеса в Сбербанке. Беззалоговый кредит в данной финансово-кредитной организации можно взять по одной из представленных программ. Заявление на получение рассматривается в течение 3 дней.

Овердрафт

Юридические лица могут получить кредит в виде овердрафта в случае отсутствия денежных средств для покрытия кассового разрыва и проведения срочных платежей. Главный недостаток данного вида заключается в том, что денежные средства, которые поступают на счет, будут направляться на погашение задолженности.

Венчурное кредитование

Данный вид недостаточно развит на российском финансовом рынке. Суть венчурного кредита заключается в том, что денежные средства предоставляются на долгосрочной основе на разработку наукоемких и инновационных проектов. Неоспоримым достоинством данного вида является получение денежных средств на реализацию любой идеи.

Однако такие инвестиции являются высокорисковыми, поэтому не всегда приносят запланированную прибыль. В связи с этим не все банки соглашаются кредитовать подобные проекты.

Факторинг

В этом случае происходит переуступка долговых обязательств. Бизнесмен, который реализует свои товары и услуги, получает денежные средства от банковской организации, а покупатель погашает долг кредитору.

Главное достоинство заключается в получении денежных средств непосредственно после отгрузки товара.

Недостатком факторинга является высокая процентная ставка по использованию безналичной системы расчета, а также последующему банковскому обслуживанию.

Лизинг

Если у предпринимателя отсутствует возможность приобретения транспортных средств, оборудования или недвижимости, можно воспользоваться лизингом. Бизнесмен приобретает в аренду определенное имущество с правом последующего выкупа.

Достоинство данного вида кредита заключается в низкой процентной ставке, а также в отсутствии накопления необходимой суммы денежных средств. Предпринимателю следует учитывать износ оборудования, который произойдет к завершению срока кредитования.

Также имущество невозможно перепродать до полного погашения задолженности.

Рефинансирование беззалогового кредита

Процедура рефинансирования проводится в отношении клиентов, которые не имеют возможности своевременно погашать кредитные обязательства.

Банковские организации также могут предложить провести процедуру реструктуризации, которая подразумевает пересмотр условий договора.

Данные операции являются рискованными для банков, поэтому они стараются максимально обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств при помощи высоких процентных ставок и сжатых сроков погашения.

Источник: https://BusinessMan.ru/bezzalogovyie-kredityi-dlya-malogo-biznesa-usloviya-osobennosti-i-otzyivyi.html

Кредиты для ИП без залога и поручителей в 2019 году — беззалоговое кредитование малого бизнеса

Евгений Смирнов

25 мая 2018

  • Стандартные условия кредитования ИП
  • Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана
  • Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога
  • Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления
  • Какие банки дают кредит ИП без залога
  • Потребительский кредит для ИП – особенности получения
  • Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления
  • Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования
  • Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

В любой развитой стране огромное внимание уделяется сфере кредитования малого бизнеса. От качества его финансирования во многом зависит стабильность и развитие государства.

В данной статье будем обсуждать, насколько сложно получить кредит для ИП без залога и поручителей в 2018 году, какие банки выдают и на каких условиях, разберем детально особенности оформления сделки.

Представлен список банков с лучшими кредитными предложениями.

Стандартные условия кредитования ИП

Большинство предпринимателей не имеют достаточно средств на начальной стадии запуска собственного проекта. Нередко деньги нужны для дальнейшего развития своего дела. В результате, субъекты малого бизнеса вынуждены обращаться в банк для получения финансовой помощи. Положительное решение кредитора о возможности кредитования зависит от следующих факторов:

  1. Хорошая кредитная история (проверить можно здесь).
  2. Возможность предоставить залог (например, недвижимость, транспортное средство), привлечь поручителей.
  3. Выбранная цель кредита.

Так, при отсутствии положительной репутации, банковская организация имеет право отказать в займе или же увеличить процентную ставку.

Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, что не всегда выгодно, но довольно удобно для многих клиентов.

Что касается целевого назначения кредита, то именно качественно проработанный бизнес-план, как правило, увеличивает шансы на получение денег в долг под низкий процент.

Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана

Свою платежеспособность предприниматели подтверждают посредством предоставления в банк бухгалтерских документов, деклараций, доходных и расходных журналов и т. д.

Чтобы взять кредит без залога и без поручителей малому бизнесу с нуля, потребуется убедить банк, что ваш бизнес обречен на успех и деньги кредитора вернутся своевременно.

Банк не поверит пустым обещаниям в отношении сомнительных идей, которые быстро принесут прибыль ее создателю.

Хороший бизнес-план имеет следующее содержание:

  1. Обзор рынка.
  2. Указание места будущего бизнеса.
  3. Финансовый отчет, указывающий на потенциальные траты банковских денег.
  4. Стратегия бизнеса.
  5. Будущие доходы и расходы предпринимателя, основанные на статистических и личных расчетах.
  6. Детали развития дела (поставщики, персонал, тактика ведения бизнеса и пр.).

Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога

Российские банки имеют различные предложения для индивидуальных предпринимателей. В зависимости от цели получения денег и возможностей субъекта, может быть выбрана та или иная программа. Беззалоговое кредитование малого бизнеса является наиболее популярной схемой. Существуют следующие разновидности таких кредитов:

  1. Потребительский кредит. Это нецелевой продукт. Физическое лицо может обратиться в банк, предоставив минимальный пакет документов, а полученные средства использовать на стартап или развитие уже имеющегося бизнеса. Здесь не потребуется работать над бизнес-планом, отчитываться перед кредитором за потраченные деньги, что является несомненным плюсом для предпринимателя.
  2. Экспресс-кредит. Продукты рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Минимум справок и в течение примерно часа кредит «в кармане». Залог не требуется, поручители тоже.
  3. Целевые программы на развитие бизнеса. Банковские кредиты индивидуальному предпринимателю без справок и поручителей выдаются активнее, если у заемщика открыт расчетных счет в соответствующем банке. То есть, кредитор может видеть движение оборотных средств и анализировать прибыльность открытого дела. В данном случае также нужно составить качественный бизнес-план.
  4. Программы лизинга. Если деньги нужны, например, на приобретение оборудования, транспорта или коммерческой недвижимости, банкиры предлагают воспользоваться лизингом. Соблюдая определенные условия организации, предприниматель получает необходимое имущество, которое впоследствии может быть им выкуплено. Здесь также отсутствует необходимость в предоставлении залога.
Читайте также:  Бизнес на торговле экопродуктами - идея бизнеса

Если же кредит становится непосильной ношей во время ведения бизнеса, допустимо воспользоваться программой реструктуризации или рефинансирования имеющегося долга.

Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления

Кредит наличными малому бизнесу следует оформлять, изучив условия кредитования нескольких банков, составив их сравнительный анализ. В каждом отдельном случае кредитор выдвигает определенные требования к субъекту. Но для каждого из них важно, чтобы заемщик соответствовал следующим критериям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка (не менее четырех последних месяцев на территории одного населенного пункта);
  • возраст – от 20/23 лет (на момент погашения – не более 60/65 лет);
  • срок существования бизнеса – минимум 6 месяцев.

Процентная ставка будет зависеть от успешности ведения бизнеса, статуса кредитной истории и прочих факторов.

Период кредитования в банках разнится, но предпочтительным для заемщиков является период пользования средствами – до 12 месяцев. Тогда переплата по займу для бизнесмена выглядит наиболее приемлемой.

Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей выдается после предоставления заемщиком необходимых документов, в перечень которых входят:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность гражданина (например, ИНН);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию ИП;
  • справки из налогового органа;
  • грамотный бизнес-план;
  • выписка из БКИ (по требованию) и пр.

Более подробный список документов находится на официальном сайте выбранного кредитного учреждения.

Какие банки дают кредит ИП без залога

А теперь рассмотрим специальные предложения банков для частных предпринимателей, выделив максимально выгодные. Отметим, что предоставление залога в этих организациях не есть обязательным требованием. Поручители в отдельных банках нужны.

Банк/Кредитная программа Срок кредитования Процентная ставка Сумма кредита (рубли)
Совкомбанк Суперплюс До 120 месяцев От 11,9% До 30 млн
Сбербанк Доверие До 36 месяцев От 15,5% До 3 млн
Сбербанк Бизнес-доверие До 48 месяцев От 15,5% До 3 млн
ВТБ Экспресс До 60 месяцев От 13 до 16% До 5 млн
АК Барс Развитие До 60 месяцев Индивидуальный расчет Индивидуально
Промсвязьбанк Бизнес До 180 месяцев Индивидуальный расчет До 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост» До 24 месяцев От 16% До 1 млн

Потребительский кредит для ИП – особенности получения

Особенностью потребительского кредита является его нецелевой характер. Кредитор не проверяет направление расходования банковских средств и это заметно упрощает процедуру оформления сделки. Выдается заем исключительно физическим лицам, включая ИП.

Для подтверждения доходов бизнесмена используется управленческая или бухгалтерская отчетность согласно суммарным итогам его деятельности. Но эти бумаги редко отражают истинное положение финансовых дел ИП.

Тогда возникает вполне актуальный вопрос, дают ли потребительский кредит ИП? Есть ряд банков, готовых оказать финансовую помощь представителям малого бизнеса, но при соблюдении ими определенных условий.

Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления

Потребительский заем предусматривает выдачу денег в долг под сравнительно небольшие проценты. Оформление сделки с ИП возможно, но с некоторыми ограничениями:

  • при желании взять до 100 000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих стабильность и прибыльность дохода субъекта;
  • для получения займа свыше 100 000 рублей – нужен поручитель;
  • при необходимости оформить кредит в размере более 500 000 рублей требуется залог.

Важным показателем для кредитора является наличие у потенциального кредитополучателя хорошей кредитной истории. Это условие действует для всех заемщиков. Учтите, что «молодой» статус вашего бизнеса отпугнет кредитора.

Желательно иметь зарегистрированное ИП от 12 месяцев. Рассматривается также направление дела предпринимателя. Если, например, вы занимаетесь сезонным бизнесом, у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности.

Все индивидуально.

Приоритет отдается, как правило, тем бизнесменам, которые могут предоставить залог. Кроме всего перечисленного выше, банкиры изучают, как ИП оплачивает налоги, задерживает ли заработную плату своим сотрудникам, есть ли у него административные или уголовные нарушения.

Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования

Банк Срок кредитования Процентная ставка Сумма кредита(рубли)
Промсвязьбанк  До 84 месяцев От 6,9% До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличными До 84 месяцев От 11,99% До 4 млн
Home Credit Bank До 84 месяцев От 10,9% До 1 млн
Совкомбанк  До 84 месяцев От 8,9% До 400 тыс.
Тинькофф До 36 месяцев От 12% До 2 млн
Восточный До 70 месяцев От 9,9% До 3 млн
Ренессанс Кредит  До 70 месяцев От 10,5% До 700 тыс.
Сбербанк До 84 месяцев От 11,9% До 5 млн

Потребительский кредит для ИП выдается лишь для развития уже существующего дела. Начать бизнес с нуля с его помощью окажется невозможным. Для реализации идей следует обратиться к государственным программам или целевым предложениям для предпринимателей-новичков от банковских компаний.

Следующие рекомендации увеличат ваши шансы на получение потребительского кредита:

  • подавайте заявку в тот банк, клиентом которого являетесь, но не забудьте оплатить все счета на момент подачи заявления;
  • представьте кредитору всевозможные документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
  • соглашайтесь на оформление добровольного полиса страхования;
  • ведите легальную предпринимательскую деятельность, не скрываясь от налогов и прочих государственных взносов.

Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

Если вы только планируете открытие собственного бизнеса и оформление кредита для этой цели, представленная инструкция будет вам полезной:

  1. Изучите и сравните требования кредитных организаций.
  2. Откройте счет в одном из банков страны (можно в режиме онлайн).
  3. Зарегистрируйте себя в качестве ИП. Им может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, который не является госслужащим и не был признан банкротом менее чем 12 месяцев назад.
  4. Подготовьте профессиональный бизнес-план. О его важности мы уже говорили. Предоставлять программу осуществления будущих действий фирмы рекомендуется в сокращенном виде (до 5–10 страниц).
  5. Выберите банк и подайте туда заявку на получение кредита. Надежнее сотрудничать с известными кредиторами, имеющими разветвленную филиальную сеть и обладающими безупречной репутацией. Заранее поинтересуйтесь, сколько лет выбранный вами банк работает на рынке, каков размер процентной ставки по кредиту, почитайте отзывы других ИП о сотрудничестве с банком. Период рассмотрения заявки составляет 1–5 рабочих дней, в зависимости от программы кредитования.
  6. Пройдите регистрацию в налоговой службе в качестве ИП.
  7. Получив одобрение, соберите и представьте документы, требуемые финансовой организацией.
  8. Внесите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями программы.
  9. Получите деньги.

В целом кредитование малого бизнеса – выгодная услуга для развития собственного дела, но есть определенные риски. Важно грамотно оценить предложения банков, а после рационально распорядиться средствами, что увеличит доход и поможет своевременно исполнить долговое обязательство.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredity-dlja-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Беззалоговое кредитование бизнеса

Регион

срок кредитования годовой % выдача

Москва

от 10 % от 2х недель
Область от 10 % от 2х недель
Регионы от 10 % от 2х недель

В случае, когда для успешного функционирования или развития бизнеса срочно нужна определенная сумма денег, а извлечь ее из общего оборота без потерь не представляется возможным, имеет смысл обратиться к кредитованию в банке.

Цели, на которые берется кредит

Наиболее часто причинами, по которым бизнесмен обращается за кредитом на развитие бизнеса бывает:

  • Потребность в увеличении объемов оборотных средств;
  • Необходимость наличия определенной суммы для подачи заявки в тендерах или аукционах;
  • Приобретение имущества для нужд организации, в том числе недвижимого;
  • Расширение поля интересов организации путем развития новых перспективных направлений.

Чаще всего для гарантий безопасности сделки банки требуют предоставить обеспечение по услуге в виде какого-либо залога.

Однако существует ряд банковских услуг, по которым наличие обеспечения не является обязательным условием.

Следует учитывать при выборе кредитного продукта, что чаще всего банки не готовы рисковать значительными суммами, поэтому размер кредита будет сравнительно небольшим.

Виды беззалогового кредитования, предлагаемые бизнесменам

Беззалоговое кредитование это достаточно популярный тип банковских услуг. Поэтому кредитные организации обычно имеют по ним определенное число предложений, несмотря на существенные риски, которые они несут.

Микрокредитование

В случае, когда сумма относительно невелика, можно воспользоваться этим видом услуг. Они предоставляются как банками, так и организациями, специализирующимися исключительно на микрофинансировании. Однако, первые обычно располагают большим спектром возможностей, поэтому могут предложить более выгодные условия для получения услуги, зато вторые работают гибче и более лояльны.

Экспресс – кредитование

К нему прибегают бизнесмены, для которых на первом месте стоит срочность получения кредита. При выборе именно этой услуги сроки получения денежной суммы сокращаются буквально до нескольких часов.

Но существуют и определенные минусы: такая срочность сокращает время, отведенное банку на проверку клиента, поэтому может потребоваться несколько больший пакет документов на оформление.

Также выше и кредитные ставки по таким ссудам.

Овердрафт

Этой услуге отдается предпочтение, если необходимая сумма невелика, а банк, в котором у предприятия открыт расчетный счет, предлагает выгодные условия именно по этому продукту. Необходимое условие: наличие денежного оборота на счетах клиента.

Суть услуги в том, что устанавливается кредитный лимит к счету, и таким образом предприниматель получает возможность потратить несколько больше средств, чем находится у него на счету. Лимит рассчитывается индивидуально исходя из показателей оборота за срок от трех месяцев до полугода. В среднем, бизнесмен может получить по услуге увеличение кредитного лимита на 30-60 % этой суммы.

Необходимые условия для получения услуги по беззалоговому бизнес-кредиту

Беззалоговое кредитование предоставляется бизнесменам и индивидуальным предпринимателям.

Соискатель на данный вид кредитования должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ. Предпочтительно – в регионе обращения за услугой.

Для обеспечения по кредиту банк может потребовать поручительства физического лица. Не во всех банках этот пункт является обязательным, однако следует учитывать вероятность такого требования, равно как и то, что у потенциального поручителя, равно как и у заемщика, должна быть идеальная кредитная история.

Поскольку риск такого кредитования достаточно велик, довольно часто условием является успешное функционирование бизнеса в течение как минимум полугода. Также риск влияет и на размер предоставляемой суммы и процентных ставок по кредиту: суммы обычно несколько меньше, а ставки – выше, чем при получении кредита под залог.

Источник: https://rosfinex.ru/kreditovanie/bezzalogovoe-kreditovanie-biznesa

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector