«программа 6,5%» от корпорации мсп: кто может получить льготный кредит

Программа льготного кредитования МСП “6,5%” нуждается в 20 млрд руб в год

 Сегодня для участия в ней отобрано 15 банков

Льготная программа кредитования с итоговой ставкой в 6,5% для малых и средних компаний нуждается в ежегодном финансировании в размере 20 млрд руб. Такое мнение высказал глава “Опоры России” Александр Калинин на сессии, посвященной развитию малого и среднего бизнеса, в рамках Петербургского международного экономического форума.

В начале апреля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявлял, что программа “6,5%” будет продолжена, так как проявила себя в качестве хорошей меры поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ).

Изначально на нее выделили бюджет в 1 млрд рублей, а потом из резервного фонда правительства РФ выделили дополнительное финансирование в размере 805,3 млн рублей ввиду большого спроса на программу со стороны предпринимателей.

“Кредиты достаточно дорогие, в среднем от 10% – это хорошо для оборотных средств, но совершенно не подходит для инвестиций.

Обратите внимание

Мы нашли востребованный инструмент кредитования бизнеса под реальные 6,5%, но он обеспечен лишь не намного. Если мы говорим о перезагрузке (в секторе МСБ), то на него надо выделять минимум 20 млрд рублей в год.

На выходе, по нашим оценкам, это даст порядка 2 трлн рублей кредитов по ставке 6,5%”, – сказал Калинин.

Он добавил, что согласно данным “Индекса ОПОРЫ RSBI”, в первом квартале 2018 года зафиксированные “серьезные изменения настроений малого бизнеса”. Так, в два раза увеличилась инвестиционная активность, впервые число предпринимателей, готовых обратиться в банки за кредитом, составило более 30% опрошенных против 15-20% в прошлые годы.

Президент РФ Владимир Путин в своем Послании Федеральному собранию заявлял, что в последующие 6 лет долю малого бизнеса в ВВП страны необходимо удвоить. Сегодня доля МСБ составляетесь чуть более 22%.

О программе “6,5%”

Сама программа реализуется Минэкономразвития и Корпорацией МСП. Сегодня отобрано 15 банков для участия в программе льготного кредитования МСП под 6,5%: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, “Акцепт”, Альфа-банк, “Ассоциация”, “Левобережный”, “Интеза”, Запсибкомбанк, МСП Банк, Примсоцбанк, Росевробанк, “Санкт-Петербург”, РНКБ, ТКБ.

Банки получат субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по таким кредитам на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке. Кредиты должны выдаваться на проекты в обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, в сфере общественного питания и бытовых услуг.

О форуме

ПМЭФ пройдет с 24 по 26 мая. Мероприятия форума объединены девизом “Создавая экономику доверия”. ТАСС выступает информационным партнером и официальным фотохост- агентством ПМЭФ. Кроме того, ТАСС является оператором Зоны презентаций ПМЭФ при поддержке консалтинговой компании EY и Консультативного совета по иностранным инвестициям в России.

СЛЕДУЮЩИЙ МАТЕРИАЛ РАЗДЕЛА “Экономика”

Источник: https://nangs.org/news/economics/programma-lgotnogo-kreditovaniya-msp-6-5-nuzhdaetsya-v-20-mlrd-rub-v-god

Новая программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса «Программа 6,5»

15 февраля 2018

В 2018 году стартовала новая программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса «Программа 6,5», позволяющая расширить возможности получения новых льготных кредитных продуктов для данной категории бизнеса. Инициатор программы – Министерство экономического развития Российской Федерации.

     «Программа 6,5» утверждена постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.

2017 № 1706 «Об утверждении Правил предоставления в 2018 году субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке».      Кредитный договор на инвестиционные цели предоставляется в размере от 3 млн.

рублей до 1 млрд. рублей на срок до 10 лет, кредитный договор на пополнение оборотных средств на реализацию проекта в приоритетных отраслях – в размере от 3 млн. рублей до 100 млн. рублей на срок до 3 лет. Конечная ставка для субъектов малого и среднего предпринимательства – 6,5% годовых.

Важно

     К числу приоритетных отраслей отнесены сельское хозяйство, вся обрабатывающая промышленность, строительство, транспорт и связь, энергетика (производство и распределение электроэнергии, газа и воды), туризм, здравоохранение, предоставление бытовых услуг, сбор, обработка и утилизация отходов, общественное питание (кроме ресторанов) и бытовых услуг.

Кроме того, в перечень приоритетных отраслей включена деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого и среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.      На получение кредита по льготной ставке может претендовать заемщик, соответствующий следующим требованиям: – является субъектом малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»; – обладает статусом налогового резидента Российской Федерации; – в отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве); – не имеет просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации; – не имеет задолженности перед работниками по заработной плате; – имеет положительную кредитную историю.      В Камчатском крае данную программу реализуют следующие уполномоченные банки: ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «ВТБ», «СКБ Приморья «Примсоцбанк», «МСП Банк». По всем интересующим вопросам можно обращаться в Агентство инвестиций и предпринимательства Камчатского края, контактный телефон 42-43-99. Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1706 размещено на странице Агентства лесного хозяйства и охраны животного мира Камчатского края в разделе «Дальневосточный гектар»

http://www.kamgov.ru/agles/dalnevostocnyj-gektar

Постановнение Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. № 1706 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке

Источник: https://kamgov.ru/agles/news/novaa-programma-lgotnogo-kreditovania-malogo-i-srednego-biznesa-programma-65-14460

Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства

22 Ноября 2017

Совместно с Минэкономразвития России и Банком России АО «Корпорация МСП» разработало Программу стимулирования кредитования субъектов МСП (далее — Программа 6,5), реализующих проекты в приоритетных отраслях, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 5 млн рублей для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей на уровне до 10,6 % годовых, для средних предприятий — до 9,6 % годовых.

Сроки кредитования по такой ставке ограничены периодом в 3 года.

Размер кредита — от 5 млн. рублей до 1 млрд. рублей (при этом общий кредитный лимит на заёмщика по Программе ограничен 4 млрд. рублей).

Полученные средства могут быть использованы на инвестиционные цели, в том числе на модернизацию и реконструкцию производственных мощностей и запуск новых проектов, а также на пополнение оборотных средств.

Проекты приоритетных отраслей:

  • Сельское хозяйство/ предоставление услуг в этой области
  • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
  • Строительство, транспорт и связь
  • Внутренний туризм
  • Высокотехнологичные проекты
  • Деятельность в области здравоохранения
  • Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

В настоящее время Программа 6,5 ориентирована на опорные региональные банки. При этом процесс по аккредитации банков и включению их в «Программу 6,5» продолжается.

В настоящее время в программе участвуют следующие уполномоченные банки:

  1. АО «Альфа-Банк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. ПАО Банк ЗЕНИТ;
  4. АО «Банк Интеза»;
  5. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  6. Банк «Возрождение» (ПАО);
  7. ВТБ 24 (ПАО);
  8. Банк ГПБ (АО);
  9. ПАО «Запсибкомбанк»;
  10. КБ «Кубань Кредит»;
  11. ПАО «НБД-Банк»;
  12. РНКБ (ПАО);
  13. АО «Россельхозбанк»;
  14. ТКБ БАНК ПАО;
  15. АО «ЮниКредит Банк»;
  16. ПАО «СКБ-банк»;
  17. Банк «Левобережный» (ПАО);
  18. «СИБСОЦБАНК» ООО;
  19. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  20. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  21. ПАО Сбербанк;
  22. ПАО «Промсвязьбанк»;
  23. АО «Райффайзенбанк»;
  24. ПАО Росбанк;
  25. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
  26. ООО КБЭР «Банк Казани»;
  27. ООО «Камкомбанк»;
  28. ПАО «НИКО-БАНК»;
  29. ПАО АКБ «Урал ФД»;
  30. АО «МСП Банк».
  31. АО «ГЕНБАНК»;
  32. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  33. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  34. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
  35. ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»;
  36. АКБ «РосЕвроБанк» (АО);
  37. ПАО «БИНБАНК»;
  38. АКБ Российский Капитал ПАО
  39. АО КБ Ассоциация
  40. «СДМ-Банк» (ПАО)
  41. АО Банк Акцепт
  42. ПАО Томскпромстройбанк
  43. АО КОШЕЛЕВ-БАНК
  44. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
  45. ПАО Дальневосточный банк

Процесс получения кредита по льготной ставке на условиях «Шесть с половиной» для субъекта МСП максимально упрощён. Предпринимателю необходимо обратиться за предоставлением кредита по Программе в уполномоченный банк Корпорации.

Банк самостоятельно проводит оценку субъекта МСП и принимает решение о кредитовании, после чего предоставляет кредит по льготной ставке на условиях Программы. После предоставления кредита уполномоченный банк-обращается в Корпорацию за предоставлением поручительства.

Никаких дополнительных документов для обращения в Корпорацию от предпринимателя не требуется.

Также Министерством экономического развития Российской Федерации реализуется «Программа 674», утвержденная постановлением Правительства Российской Федерации от 3 июня 2017 года № 674 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2017 году субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке».

Новая программа является дополнительным механизмом к «Программе 6,5» Корпорации МСП и ориентирована преимущественно на реализацию инвестиционных проектов.

Льготная ставка устанавливается на уровне не выше 9,6 % для субъектов среднего предпринимательства и 10,6 % для субъектов малого предпринимательства.

Доступные суммы кредитной сделки — от 5 млн до 1 млрд рублей сроком до пяти лет.

Уполномоченные банки по Программе 674:

ПАО «Сбербанк России»,

Банк ВТБ (ПАО),

АО «Россельхозбанк».

Источник: http://gf.msb-orel.ru/news/lgotnoe-kreditovanie-subyektov-malogo-i-srednego-predprinimatelstva.shtml

Кредитная программа «6,5%» будет закрыта до 2019 года – Корпорация МСП

Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) совместно с Банком России планирует до 1 января 2019 года свернуть программу льготного кредитования субъектов МСП «Шесть с половиной». Об этом ТАСС сообщил заместитель генерального директора корпорации Максим Любомудров в ходе бизнес-форума «Взгляд в будущее», посвященного вопросам развития малого и среднего бизнеса.

Он напомнил, что в рамках программы кредитные организации получают возможность брать определенный объем (лимит) средств у Банка России по ставке 6,5% годовых и потом направлять его для кредитования малого и среднего бизнеса. При этом Корпорация МСП становится поручителем кредита. Конечная ставка составляет 10,6% годовых для среднего предпринимательства и 9,6% для владельцев малых предприятий.

Эта программа являлась специнструментом ЦБ и была призвана смягчить последствия экономического кризиса для небольших российских компаний. Анализ эффективности показал, что данную программу уже можно сворачивать, сказал Любомудров.

«Сейчас у нас увеличен лимит по данной программе (6,5%) до 175 млрд рублей. До конца 2018 года мы имеем возможность работать по ней и в течение года выдавать новые кредиты за счет погашений от предпринимателей по данной программе.

Но с 1 января 2019 года новых выдач не будет. Нам важно за это время (за 2018 год – ред.

) запустить вместе с правительством новые программы, которые бы реализовывали аналогичные принципы, как у программы 6,5%, и были еще более дешевыми для предпринимателей», – отметил Любомудров.

Совет

Он отметил, что надеется на создание новых и более дешевых кредитных продуктов для малого и среднего отечественного бизнеса уже с января 2018 года.

Читайте также:  Изменения для ооо в 2019 году: перечень основных поправок в нк рф, затрагивающих юридических лиц

Что придет на смену

Любомудров заверил, что вместо программы «6,5%» появятся более дешевые аналоги, где конечная ставка для предпринимателей должна будет составить действительно 6,5%.

«Фактически мы говорим о продолжение принципов программы «6,5%», но уже в более дешевом варианте, где итоговая ставка для заемщиков будет составлять как раз эти самые 6,5%. Сейчас этот вопрос обсуждается. Кроме того, может быть расширен список приоритетных сфер для льготного кредитования. Речь идет о начале 2018 года», – подчеркнул он.

Ранее первый заместитель председателя правительства РФ Игорь Шувалов говорил, что программа льготных кредитов для МСП «6,5%» «будет не нарисованной, а реальной ставкой для заемщиков». По его словам, сейчас это решение прорабатывается между Министерством экономического развития РФ и корпорацией МСП.

Вехи истории 6,5%

Изначально программа «6,5%» являлась совместным продуктом Корпорации МСП, Минэкономразвития РФ и Банка России и была запущена в конце 2015 года для льготного кредитования предпринимателей.

Программа рассчитана на реальный сектор экономики – строительство, высокотехнологичный сектор, сфера переработки отходов и так далее.

В феврале 2017 года были опасения, что программу полностью закроют. Но Корпорация МСП сместила акцент работы кредитной программы в сторону опорных региональных банков, которые кредитуют малый и средний бизнес. Ранее ее в основном реализовывали крупные системообразующие банки страны – Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.

В начале марта 2017 года первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов заявил о том, что программа «6,5%» будет продолжена и правительство может выделить на нее средства из своих источников, несмотря на ее изначально антикризисный характер.

Мотиватор для МСБ

Президент Торгово-промышленной палаты РФ Сергей Катырин в разговоре с корр. ТАСС отметил, что программа «6,5%» является отличным мотиватором для малого и среднего бизнеса и ее, безусловно, надо продолжать.

«Продолжать ее (программу) стоит. Тем более, такую задачу поставил первый зампред правительства Игорь Шувалов. И, если мы говорим о 6,5%, то пускай это будет конечная ставка для бизнеса», – выразил свою точку зрения Катырин.

Бизнес-форум «Взгляд в будущее» проходит в Казани 21-22 сентября. Организатором форума выступает Министерство экономики республики Татарстан. Порядка 4,4 тыс. участников планируют принять участие в работе форума. Предприниматели со всей России обсудят вопросы развития бизнеса в условиях новой экономики.

Информационное агентство России ТАСС

Источник: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/kreditnaya-programma-6-5percent-budet-zakryta-do-2019-goda-korporaciya-msp-1002399247

Программа стимулирования кредитования малого и среднего предпринимательства («Программа 6,5») стала более доступной

Подпишитесь на рассылку сайта

Департамент экономического развития области информирует предпринимателей области о внесении изменений, в реализуемую АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее – АО «Корпорация «МСП») «Программу 6,5». 

«Программа 6,5» направлена на создание механизма поддержки малого и среднего предпринимательства с помощью предоставления кредитов на льготных условиях для приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов, а также для пополнения оборотного капитала с помощью применения механизма предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных поручительствами АО «Корпорация «МСП».

Получателями кредитов в рамках «Программы 6,5» являются субъекты МСП и лизинговые компании, предоставляющие финансовую аренду (лизинг) малому и среднему предпринимательству. 

Средства, предоставляемые в рамках инвестиционных кредитов, могут быть направлены на покрытие капитальных затрат (не менее 70% от совокупной величины инвестиционных кредитов), а также текущих расходов, связанных с реализацией сопутствующих мероприятий (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов). 

Для участия в реализации программы отобраны уполномоченные банки, льготное фондирование долгосрочных кредитов через которые предоставляется на срок до 3-х лет. 

Базовыми условиями «Программы 6,5» было установлено, что конечная ставка по кредитам, предоставляемым уполномоченными банками, составляет 11% для субъектов малого предпринимательства и 10% для субъектов среднего соответственно. 

С 1 октября 2016 года за счет снижения размера комиссии АО «Корпорация «МСП» до 0,1% годовых ставка по кредитам в рамках программы снижена до 10,6% годовых для малого предпринимательства и 9,6% годовых для среднего. 

Обратите внимание

Кроме того, ранее полная стоимость инвестиционного проекта для участия в «Программе 6,5» составляла от 50 млн. рублей до 1 млрд. рублей. 

С учетом того, что программа доказала свою востребованность субъектами МСП, для расширения к ней доступа на заседании Совета директоров АО «Корпорация «МСП» принято решение снизить минимальную стоимость инвестиционного проекта с 50 млн. рублей до 10 млн. рублей. 

Для получения льготного кредита заемщик-субъект МСП может обратиться в один из Уполномоченных банков: ПАО «Сбербанк»,  ПАО «Банк ВТБ», АО «Россельхозбанк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО «РОСБАНК», ОАО «Банк Москвы», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «ВТБ 24» и другие. 

Подробная информация о программе  размещена на сайте Корпорации http://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/ 
 

11 октября 2016

Источник: http://www.agr-city.ru/ru/news/3571

“Программа 6,5”: кредиты, доступные всем

08 ноября 2016 г.

“Время жизни любого контракта очень маленькое, поэтому для предприятия важно не только количество денег, которое оно привлекает, но и время, в течение которого оно может принять решение о привлечении средств, – рассказывает Андрей Гаврилов, директор завода по производству металлической мебели.

– Мы фактически конкурируем с Китаем и странами Юго-Восточной Азии, и там процентные ставки гораздо ниже, чем у нас”.

 Чтобы решить проблему доступности финансирования для предприятий малого и среднего бизнеса, Корпорацией МСП, Минэкономразвития РФ и Центробанком РФ была проработана программа, получившая название “Программа 6,5”. – Торгово-промышленные ведомости (tpp-inform.

ru) В ней участвует 21 российский банк. Банк России выдает банкам-партнерам кредит под 6,5% под поручительство Корпорации МСП. Банки-партнеры, в свою очередь, имеют возможность выдать кредит малым и средним предприятиям под льготную ставку.

 Генеральный директор Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства Александр Браверман отмечает, что программа весьма востребована бизнесом: объем выдач более 25 млрд рублей и более восьмисот поручительств, которые выдала Корпорация, тому свидетельство. 

Приоритет отдан таким отраслям, как сельское хозяйство, промышленность, строительство, транспорт и связь, высокотехнологичные проекты и внутренний туризм. Однако не всем компаниям такие кредиты были по карману.

Стоимость инвестиционного проекта для участия в программе составляла от 50 млн до 1 млрд рублей. “Кредиты берутся в рамках этой программы под модернизацию производства, обновление основных средств, но также возможно взять кредит и под оборотные средства.

Все-таки 50 миллионов и выше – это в основном для среднего предпринимателя.

Малому предпринимателю не нужен такой объем средств на этом этапе, поэтому они ратовали за снижение этого порога”, – рассказал директор департамента малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития РФ Максим Паршин.

О снижении порога по программе льготного кредитования говорили и на заседании Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и приоритетным проектам. В ходе заседания президент Торгово-промышленной палаты РФ Сергей Катырин подчеркнул, что было бы целесообразно рассмотреть возможность снижения порога.

“По заявлениям банкиров и предпринимателей самый востребованный кредит у малого и среднего бизнеса 10-15 миллионов”, – отметил он. Нижний предел по программе льготного кредитования с октября текущего года было решено сократить в пять раз – до 10 млн рублей.

Ставку также понизили до 9,6% для среднего бизнеса и до 10,6% для малого. 

Снижение минимальной суммы кредита для бизнеса предприниматели считают большим событием. “Льготное кредитование для моего бизнеса, в частности, помогло бы увеличить количество экспортных поставок, потому что действительно зачастую не хватает оборотных средств для того, чтобы отгрузить на склад за рубеж продукцию.

Сейчас очень участились требования на аукционах, тендерах, госторгах внутри страны, когда оплата продукции происходит через месяц, а то и через два после поставки”, – отмечает предприниматель Андрей Гаврилов. Но нет предела совершенству, говорят в бизнес-сообществе.

Важно

Чтобы сделать программу кредитования еще более доступной, необходимо наладить четкие условия сотрудничества.

Торгово-промышленная палата России привела контрольную закупку в банках, чтобы выяснить, где система хромает.

 “Самое первое для нас удивительное и огорчительное в закупке – это то, что сотрудники банков, которые участвуют в “Программе 6,5”, не знают об этой программе, – рассказывает президент ТПП Сергей Катырин. – Объяснить эти условия не все смогли. Мы тут же направили информацию банкам.

Практически все банки, которым мы такую информацию направили, провели учебу, по-новому работали со своими коллегами”. Программа только набирает обороты и, безусловно, еще есть над чем работать, говорят эксперты.

Кредиты по льготным ставкам пользуются большим спросом у предпринимателей, “Программа 6,5” показала свою эффективность на практике. Об этом свидетельствует и недавнее увеличение Банком России лимита на программу с 75 млрд до 120 млрд рублей.

Источник: http://smb.gov.ru/mediacenter/bisnessnews/17787.html

Как предпринимателю получить доступный займ с господдержкой

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса станет доступной клиентам региональных банков

В Татарстане предприниматели продолжают получать доступные займы по Программе Федеральной корпорации по развитию МСП. Оформить кредиты до 4 млрд. рублей под 10 – 11% в скором будущем станет еще проще: список банков-партнеров расширится за счет республиканских банков.

«ПРОГРАММА 6,5» С ТАТАРСТАНСКИМ КОЛОРИТОМ

АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» упростило условия денежной госпомощи малому и среднему бизнесу.

Напомним, весной в Татарстане стартовала «Программа 6,5», в рамках которой малый и средний бизнес может получить кредит от 50 млн. до 4 млрд. рублей под низкий процент.

Государство софинансирует банки, а те, в свою очередь, выдают займы предпринимателям под 10 – 11%⃰.

На старте действия «Программы 6,5» кредит можно было получить в 11 федеральных банках с капитализацией более 90 млрд. рублей. Однако АО «Корпорация МСП» изменило требования, в результате чего в программе могут участвовать даже небольшие банки. В свою очередь, от Татарстана заявки на аккредитацию уже подали 9 банков.

Сергей Болотаев

«Мы будем рады приветствовать новых партнеров по «Программе 6,5» в лице республиканских банков, с которыми сотрудничаем уже давно и сформировали хорошие рабочие отношения», — говорит директор Некоммерческой организации «Гарантийный фонд Республики Татарстан» Сергей Болотаев. — Не секрет, что многие представители бизнеса привыкли работать с местными финансовыми организациями. И теперь они смогут подключиться к программе федеральной господдержки, не теряя рабочих связей».

«ДЕЙСТВИТЕЛЬНО НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ»

В Республике Татарстан «Программой 6,5» уже успели воспользоваться пять предпринимателей: они оформили в банке ВТБ кредиты на общую сумму более 1 млрд. рублей. Первый кредит на условиях «Программы 6,5» в Татарстане в мае получила казанская компания «ТехноПромПласт» — ВТБ выдал ей 150 млн. рублей на покупку итальянского оборудования.

В компании остались довольны финансовым инструментом.

«У нас получилась ставка под 11% годовых — действительно низкий процент: коммерческие банки могут выдать кредит под 15 – 16%, если есть хорошая кредитная история, в ином случае процент может составить 20% годовых», — делится впечатлениями заместитель директора по продажам «ТехноПромПласт» Марсель Ханукаев.

Совет

Положительно отзывается о «Программе 6,5» и владелец ООО «Казанский хлебозавод №2» Шамиль Заитов. В июне он оформил для своего предприятия кредит в банке ВТБ на развитие ремесленного хлебопечения и сети пекарен.

Читайте также:  Как заполнить декларацию по ндс правильно с примером заполоненной деклрации

«Все здорово, оперативно: во-первых, ставка очень интересная, во-вторых, программа рассчитана на 3 года, — рассказывает он. — Это то, что поддерживает бизнес. Мы организуем производство, закупаем оборудование и принимаем все меры, чтобы выполнить свои обязательства перед банком».

Новый цех на казанском заводе будет выпекать хлеб и булочки, а деньги пойдут на закупку печей, формовочного оборудования и специальных технологий.

«Программа, в которую мы вошли, эффективна для поддержки малого и среднего бизнеса, — уверен Заитов. — Предприятия будут работать, создавать добавочную стоимость, дополнительные рабочие места, а самое главное — качественный продукт. Такие вещи надо поощрять».

4 МЛРД. НА ОДНОГО ЗАЕМЩИКА ПЛЮС ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

Как работает «Программа 6,5»?

Общие условия таковы: минимальная сумма льготного займа — 50 млн. рублей, максимальная — 1 миллиард. На одного заемщика можно оформить несколько кредитов, максимум — до 4 млрд. рублей. Срок займа определяет банк-партнер.

Льготный кредит могут получить почти любые проекты, однако есть приоритетные отрасли экономики, поддержку которых будут рассматривать в первую очередь: сельское хозяйство, обрабатывающие производства и высокотехнологичные проекты. А вот для торговых предприятий возможность займа не предусмотрена.

Деньги можно взять на покупку основных средств, обновление оборудования, запуск новых производств, а также на пополнение оборотных средств.

Гарантийный фонд Республики Татарстан не только может оказать содействие в получении льготных кредитов по «Программе 6,5», но и предоставляет поручительства по нему на сумму, которая может достигать до 70% от доли кредита и суммы до 1 млрд. рублей. Это готовое финансовое решение как для нового, так и для развивающегося бизнес-проекта.

На правах рекламы

Более полную информацию о деятельности Гарантийного фонда Республики Татарстан Вы можете узнать по адресу:

г. Казань, ул. Московская, дом 55, по телефонам: +7 (843) 293-01-58, 293-25-23, 293-16-94, на сайте www.garfondrt.ru.

⃰ 10% — для субъектов среднего предпринимательства, 11% — для субъектов малого предпринимательства. Срок действия программы — 3 года.

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/318210

Топ-10 банков для льготного кредитования для малого и среднего бизнеса

Малый бизнес часто ощущает на себе проблему с финансированием. Кредитных программ от банков уйма, но их процентные ставки просто неподъемные для начинающего предпринимателя. Но есть передовые банки, что давно на рынке финансов, которые максимально заинтересованы в расширении своей клиентской базы.

Для этого они разработали льготные кредиты для малого бизнеса. Государство также направило не мало сил на подъем и развитие этой отрасли, повлияло на создание кредитных линий на упрощенных условиях.

На каких условиях предоставляется льготное кредитование для малого бизнеса?

Так как субсидия в 2017 году была ограничена в денежном эквиваленте (11 миллиардов), то государство направило средства в первую очередь на стратегически важные отрасли, поэтому требований и условий стало больше.

Основными являются:

  • Штат состоит менее чем 100 человек;
  • Ежегодный оборот предприятия не свыше четыреста миллионов рублей;
  • Документами подтвердить свою способность к платежам;
  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Кредит всегда целевой — средства рассчитаны только на потребности малого бизнеса, траты нужно будет фиксировать и предоставлять банку.

к содержанию ↑

Формы получения льготных кредитов для малого бизнеса

Государство предусмотрело поддержку малого бизнеса в двух направлениях: финансовая и нефинансовая, что же они собой представляют?

Финансовая помощь:

  • Субсидия от биржи труда — обеспечивает стартовым капиталом, подходит для только начинающих ИП, требует отчетности по расходам;
  • Имущественная помощь — аренда недвижимости по минимальной ставке, продажа объектов принадлежащих государству по малой цене, формирование инфраструктуры;
  • Государственные гранты — финансирование предприятия, которое не предусматривает возврат средств, рассчитаны для малого бизнеса, которым менее одного года, предоставляют курсы и обучение.
  • Кредитования МСБ — займ по процентной ставке от 0 до 6%, на него может претендовать узкий круг предпринимателей.

Нефинансовая помощь:

  • Обучение, курсы;
  • Предоставление земли;
  • Организация ярмарок и т.д.

к содержанию ↑

Кто может претендовать на льготные кредиты для малого бизнеса?

Исходя из законодательства, выделяют несколько категорий населения, которые могут воспользоваться ресурсами предоставляемые государством:

  • ЧП;
  • объединения ИП и юридических лиц для совместной деятельности;
  • производственные кооперативы;
  • партнерства;
  • с/х потребительские кооперативы;
  • фермерские хозяйства;

Этапы для получения льготного кредита для малого бизнеса.

Для того чтобы оформить льготный кредит для малого бизнеса понадобится придерживаться таких шагов:

Шаг 1. Оформить заявку на кредит в банковском учреждении, который входит перечень партнеров Фонда поддержки малого бизнеса (на официальном сайте Фонда размещен перечень партнеров, что предоставляют льготные кредиты для предпринимателей).
Шаг 2. Пока рассматривается пакет документов в финансовом учреждении, необходимо обратится в региональный Фонд по поддержке малого бизнеса с заявлением.
Шаг 3. Подписать документ по займу, для этого прежде надо предоставить весь необходимый перечень документов, и получить средства.

Банки, что предоставляют государственный льготный кредит для малого бизнеса, условия

Финансовое учреждение.Денежный лимит.Ссуда на бизнес .
Сбербанк. Исходя из предоставленных документов. От выбранной кредитной программы – Бизнес-Оборот, Экспресс-Ипотека, Бизнес-Недвижимость, Доверие, Бизнес-Авто, Госзаказ, Бизнес-Доверие, Бизнес-Инвест. Выходя из условий. в рамках 14,55 – 19,5%.
ВТБ 24. Индивидуальном порядке. В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк. Не более 360 тысяч рублей. Выходя из условий.
Возрождение. От предоставленного пакета документов, но не более 150 миллионов рублей. В индивидуальном порядке, но не менее 12,25%.
Хоум-Кредит. Не более 700 тысяч рублей. 19,9%.
Банк Москвы. Не более 300 тысяч рублей. 24%.
ВУЗ-Банк. В индивидуальном порядке. Выходя из условий.
Локо-Банк. Не более 50 миллионов рублей. 10,2%.
Уралсиб. Не более 6о миллионов рублей. 12%.
Транспортный. Не более 150 миллионов рублей. 12,5%.
Росэнергобанк. Не более 25 миллионов. 15%.

Кредитные линии рассчитаны на срок не более пяти лет. А максимальный лимит, в отдельных предложениях, может составить 3 — 5 миллионов рублей, который должен быть направлен на улучшения, приобретение современной техники, расширение и развитие предприятия малого бизнеса.

Если оформляется займ без залога, то ссуда всегда будет большей. Уменьшить ее сможет участие платежеспособного созаемщика, либо документы на ликвидное имущество. Чем выше по лимиту будет оформлен кредит, тем меньше составит ссуда.

Видео

к содержанию ↑

Программа 6,5% от Корпорации МСП

В 2015 году государством был создан специальный орган Корпорация МСП, который свою деятельность направил на развитие  и помощь малому бизнесу. Основная работа корпорации — это привлечение инвестиций в малый и средний бизнес, стимулирования субъектов мсп.

Осуществляется такая деятельность в рамках программы 6,5%, именно под такой процент Центральный Банк России выдает займ ИП, ведь корпорация выступает гарантом. Уже тридцать банков подписали договора в пределах программы 6,5%. Программа 6,5% представляет собой следующее:

  • Сумма займа от десяти миллионов до одного миллиарда рублей;
  • С пониженной ставкой сроки по выплатам не превышают трех лет, в ином случае будут применяться стандартная ссуда;
  • Процентная ставка устанавливается в рамках — 10,6% не более.

к содержанию ↑

Требования к представителю малого бизнеса, который желает оформить займ

  1. Оформление только на гражданина РФ, который является владельцем или совладельцем бизнеса;
  2. На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
  3. Письменно изложить причину потребности в кредите;
  4. Предоставить выписку из налоговой об отсутствии долгов;
  5. При наличии ранних кредитов, следует их погасить и предоставить документ подтверждающий это действие;
  6. Показать развернутый, хорошо проработанный, бизнес-план;
  7. Количество сотрудников не должно превышать более ста человек (для мкропредприятия — не более 15 человек, а для среднего от 100 до 250 человек );
  8. Ежегодная прибыль не свыше четыреста миллионов рублей (не большее 120 миллионов рублей для микропредприятия, а восемьсот миллионов рублей — для малого).
  9. В зависимости от банка, могут быть предусмотрены дополнительные требования.

к содержанию ↑

Документация для получения льготного кредита для малого бизнеса

В основе требуются такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, который является владельцем малого бизнеса;
  • Справка подтверждающая регистрацию и учредительство;
  • Выписка показывающая финансовое положение: справка 2-НДФЛ, документ подтверждающий платежеспособность заемщика, документы с бухгалтерии, выписки с расчетных счетов и т.д.;
  • При наличии залога, предоставить документацию по его состоянию, право собственности и т.д.;
  • При наличии созаемщика, пакет документов поручителя.

к содержанию ↑

Осуществление погашения льготного кредита для малого бизнеса

Погашение осуществляется всеми способами, которые предусмотрены для любой кредитной линии — терминалы, кассы, электронные кошельки, через интернет-банкинг и т.д.

Платеж который указан в договоре, вносится ежемесячно, за состоянием счета можно проследить за рядом приложений и сервисов от банка, одним из — есть официальная страница, где при использовании индивидуального пароля, будет предоставлена вся необходимая информация.

Исключения характерны для малого бизнеса в сфере сельского хозяйства, там оплата возможна кварталами, сезонами, либо по индивидуально установленному графику, так как прибыль в таких организациях волнообразная.

к содержанию ↑

Прерогативы и изъяны льготных кредитов для малого бизнеса

Прерогативы. • Процес оформления упрощен, пакет документов сведен к минимуму; • Ссуда по кредиту в сравнении с классическими займами меньшая;• Сроки для выплат увеличены до пяти лет.
Изъяны. • Государством выделаются не значительные денежные средства на кредитование, что приводит к отказам, преимущество отводится тем отраслям, которые на взгляд государства более ценны.• Частые проверки государством, ведь выделенные средства использовать можно исключительно в рамках бизнеса.

Кому могут отказать в получении льготного кредита для малого бизнеса?

  • Бизнес который на грани вымирания — банкротство, экономический разгром;
  • Наличие плохой кредитной истории, либо не погашенные кредиты;
  • Имеющим долги перед государством.

к содержанию ↑

Заключение. Вывод

Для того чтобы стать обладателем льготных кредитов для малого бизнеса, понадобится лишь доказать, что данное предприятие готово обеспечить экономический прирост для хозяйства РФ в априори.

В дальнейшем оформление займет не много времени, если заранее тщательно был собран пакет документов.

Льготные кредиты для малого бизнеса, за счет государственной поддержки, способны сделать весомый вклад в развитие бизнеса, помочь ИП на приемлемых условиях сделать рывок вперед.

Читайте также:  Бизнес-план пиццерии на 100 мест, с расчетами , вложения: от 6925000 руб.

Источник: https://kreditovod.com/kredity/dlya-malogo-i-srednego-biznesa/

Как малому бизнесу получить льготный кредит

За последний месяц два крупных банка – Сбербанк и ВТБ заявили о снижении процентных ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса. Но получить заем по выгодной ставке удается не каждому. По данным ВТБ, банк отказывает в выдаче кредита 57,5% претендентов.

Сбербанк, Россельхозбанк и «ВТБ 24» отказались ответить на вопрос, какую долю заявок на ссуды они отклоняют. В банке «Возрождение» в октябре – ноябре доля отказов составила менее 60% от числа заявок.

Осторожничают финансовые институты не без оснований: малые и средние предприниматели остаются самой проблемной категорией заемщиков-юрлиц: если в целом по портфелю кредитов юрлицам доля просрочки на 1 октября 2016 г. составила 8,4%, то по малому бизнесу – 16,2%.

«Ведомости» решили выяснить, какие требования кредиторы выставляют заемщикам и насколько им соответствуют малые предприниматели.

Неизвестные льготы

В конце прошлого года ставки для малого бизнеса доходили до 28%, говорит президент «Опоры России» Александр Калинин. А в III квартале 2016 г. ставки снизились до 15–16%, но это все равно было непосильно для малого бизнеса. Поправить положение призвана «Программа 6,5», запущенная еще в начале этого года, но даже летом о ней еще не все предприниматели знали, сказал Калинин.

Программу разработала Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) совместно с Минэкономразвития и Банком России. Она называется так потому, что банки-участники получают от Корпорации МСП средства для кредитования клиентов под 6,5% годовых.

До октября банки – участники этой программы выдавали кредиты под 10% годовых для среднего бизнеса и под 11% – для малого. С 1 октября кредиты подешевели. Сейчас ставка по ним составляет 9,6 и 10,6% годовых соответственно.

В программе участвует 21 банк во главе со Сбербанком, ВТБ и Россельхозбанком. Всего банки – участники программы прокредитовали малый и средний бизнес почти на 70 млрд руб., сообщила пресс-служба Корпорации МСП.

Обратите внимание

Больше всех займов по «Программе 6,5» выдал ВТБ – 181 предпринимателю на сумму более 25 млрд руб.

Но чтобы получить льготную ссуду, предпринимателю придется пройти жесткий отбор. Так, в банке ВТБ обращают внимание на то, чтобы доля заемных средств в активах не превышала 50% и чтобы доходы заемщика были диверсифицированы: на одного покупателя не должно приходиться больше половины продаж.

А в банке «Возрождение», по словам руководителя блока «Малый и средний бизнес» Романа Гаврилова, прежде чем выдать кредит, специалисты оценивают финансовое состояние всех компаний, учредителем которых является заемщик.

Если на предпринимателя зарегистрированы пустышки или убыточные компании, он не получит кредит.

Товары не берут

Наибольшее препятствие для малого и среднего бизнеса, обращающегося за кредитом, – отсутствие залога. На обеспечение особенно обращают внимание банки, которые участвуют в программах господдержки малого и среднего бизнеса и предлагают предпринимателям льготные кредиты.

Банку ВТБ, по словам руководителя дирекции малого бизнеса Максима Лукьяновича, компании должны быть готовы предоставить в залог недвижимость. Охотно ВТБ принимает в качестве залога и автотранспорт. Так же поступает и Сбербанк. Банки-участники «Программы 6,5» могут замещать залог на поручительства Корпорации МСП, обращает внимание Лукьянович.

Тогда ставка по кредиту малому предприятию может составить 10,6% годовых.

Много должны

611,6 млрд руб., или 16,2% кредитного портфеля, составила просроченная задолженность по ссудам малому и среднему бизнесу на 1 октября 2016 г., по данным ЦБ

Трем хозяйствам растениеводческого предприятия «Тамбовагропромхимия» летом 2016 г. удалось взять кредит на 50 млн руб. по «Программе 6,5» еще по старой ставке 11% годовых, рассказывает генеральный директор компании Валерий Солопов. По его словам, одно из хозяйств представило банку в качестве части залога автотранспорт общей стоимостью около 29 млн руб.

Банки также могут согласиться на обеспечение в виде товаров на складе предпринимателя. Но доля товаров в залоге не должна превышать 30%, да и процентная ставка будет выше, говорит Лукьянович.

Товаров у малого бизнеса тоже, как выяснилось, недостаточно. В августе владелец компании по производству детских подгузников Little Pirate Павел Рассудов хотел взять кредит на пополнение оборотных средств. Он обзвонил около 50 банков и во всех получил отказ: нет залога – нет кредита.

Банки неохотно принимают товары в качестве обеспечения, а если и соглашаются, то с 70%-ным дисконтом, говорит предприниматель. «Центробанк запрещает банкам брать в залог более 30% товара, поэтому, чтобы взять кредит на 1 млн руб., мне нужно иметь на складе подгузников на 9 млн руб.», – подсчитал Рассудов.

Но склада у фирмы нет – все, что она производит, тут же и продает.

Только своим

Максим Каширин, владелец группы «Симпл» (крупного дистрибутора спиртных напитков), еще до кризиса хотел взять в кредит $1 млн на открытие 12 фирменных магазинов.

Деньги банки не давали, потому что магазины должны были работать по упрощенке, а это еще одно табу для кредиторов. Предприниматель обратился в Пробизнесбанк, и ему дали кредит – правда, чуть дороже, чем в среднем по рынку.

Кредиторов, которые бы столь же охотно, как Пробизнесбанк, давали ссуды малому бизнесу, тогда было немного. В прошлом году Пробизнесбанк лишился лицензии.

Важно

Компании, работающие по упрощенной системе налогообложения, предприниматели с судимостями, пенсионеры и студенты – владельцы стартапов до сих пор нежеланные для многих банков клиенты.

Опрошенные «Ведомостями» кредиторы признались, что при оценке потенциальных заемщиков уже давно не ограничиваются только финансовыми показателями.

Так, в Райффайзенбанке оценивают малых предпринимателей в скоринговой системе, которая учитывает такие параметры, как хорошая кредитная история, постоянный состав владельцев, наличие собственных, а не арендуемых производственных или торговых площадей и длительный срок работы на рынке (от пяти лет). Сбербанк и другие устанавливают минимальные процентные ставки для клиентов, пользующихся продуктами банка (например, расчетно-кассовым обслуживанием, услугами по зарплатным проектам или эквайрингом).

Многие банки настаивают на том, чтобы заемщик имел расчетный счет в этом банке. Например, в кредитном договоре со Сбербанком «Тамбовагропромхимии» присутствует пункт, по которому каждый квартал на счете в Сбербанке у компании Солопова должен находиться неснижаемый остаток, равный сумме кредита – 50 млн руб.

Нужна харизма

ВТБ смотрит на профессиональный опыт и личность владельца, рассказывает предправления банка ВТБ Михаил Осеевский. Только сильный предприниматель сможет управлять компанией в кризисное время, считает он.

Получить кредит в 2012–2013 гг. предпринимателям было легче, чем сейчас, рассказывает Никита Сизиков, сооснователь компании «Инвенд» (производителя терминалов самообслуживания). С 2014 г. требования банков ужесточились, говорит он. Сизиков знает об этом не понаслышке, так как в 2012 г. он оформлял кредит на 1 млн руб. в Сбербанке.

А осенью прошлого года компания взяла беззалоговый кредит под 16% годовых в Росевробанке. Процедура оказалась гораздо сложнее, чем в 2012 г. Сейчас проверяют всё – от судимости предпринимателя до штрафов в ГИБДД и неоплаченных коммунальных услуг, отмечает Сизиков.

Банки интересуются репутацией владельцев компании, причем не только на этапе одобрения заявки, но и после выдачи кредита, поясняет Сизиков. Они отслеживают новости о компаниях-заемщиках и их владельцах в деловых СМИ и на сайтах клиентов.

Росевробанк изучил динамику выручки «Инвенда» и прибыли, изучил расчетные счета компании в других банках, поскольку заемщик по условиям договора обязан каждый квартал перечислять на счет, открытый у нового кредитора, выручку, в 3 раза превышающую размер кредита.

Банк даже интересовался, сколько сотрудников у компании в штате и все ли из них получают белую зарплату, рассказал Сизиков. Кредит Росевробанк «Инвенду» выдал – роль сыграло то, что компания активно участвуют в профессиональных конкурсах и выставках, говорит Сизиков.

Так, в прошлом году основатели «Инвенда» Сизиков и Виктор Зубик выиграли предпринимательский конкурс среди студентов GSEA 2015. По словам Зубика, банки также внимательно изучают личные качества владельцев бизнеса, приглашая их на встречи. Роль играет даже то, как человек рассуждает на отвлеченные темы, замечает он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/articles/2016/11/10/664283-malomu-biznesu-poluchit

Программа 6,5% с МСП Банком

Гарантийный фонд Приморского края подписал агентский договор с АО «МСП Банк» по организации прямого финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Приморского края по программе 6,5%.

Алгоритм получения льготного кредита

ДФО – микрокредит

Оказание кредитной поддержки Субъектам МСП — начинающим предпринимателям, зарегистрированным на территории Дальневосточного федерального округа.

Инвестиционное кредитование

Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, посредством предоставления им кредитов на инвестиционные цели.

Оборотное кредитование

Предоставление прямой кредитной поддержки Субъектам МСП, которым требуется дополнительный источник финансирования текущей деятельности.

Контрактное кредитование

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Рефинансирование

Кредитование Субъекта МСП на сумму и срок не более суммы и срока рефинансируемого кредита (займа).

Женское предпринимательство

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности, финансирование инвестиций для женщин-предпринимателей

Приграничные территории

Оказание кредитной поддержки субъектам МСП зарегистрированным, или осуществляющим свою деятельность на приграничных территориях, определяемых в соответствии с «Концепцией развития приграничных территорий субъектов РФ, входящих в состав Дальнего Востока и Байкальского региона»

Опережающее развитие

Оказание кредитной поддержки субъектам МСП, являющихся резидентами территорий опережающего социально-экономического развития.

Свободный порт Владивосток

Оказание кредитной поддержки Субъектам МСП, являющимся резидентами свободного порта Владивосток.

Дальневосточный гектар

Оказание кредитной поддержки субъектам МСП Дальневосточного федерального округа в целях улучшения условий устойчивого развития предпринимательства.

Агропарк

Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП посредством предоставления им кредитов на цели финансирования инвестиционных проектов в области создания инфраструктуры сельскохозяйственной кооперации.

Кооперация

Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, осуществляющим деятельность по производству и/или переработке сельскохозяйственной продукции, посредством предоставления им кредитов на цели оборотного кредитования.

Предэкспорт

Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, осуществляющим деятельность по производству и/или переработке сельскохозяйственной продукции, посредством предоставления им кредитов на цели оборотного кредитования.

Развитие моногородов

Оказание кредитной поддержки субъектам МСП, имеющим статус резидентов моногородов в соответствии с Распоряжением Правительства РФ от 29 июля 2014 года №1398-р целях улучшения условий устойчивого развития предпринимательства.

«Спорткомплекс»

Финансирование инвестиций в области создания и развития объектов спортивной инфраструктуры.

Источник: http://www.garantprim.ru/guarantee/programma-6-5/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector