Льготное кредитование сельского хозяйства вступило в силу с 2019 года

Грант на развитие сельского хозяйству начинающему фермеру в 2019 году

Процесс импортозамещения, начатый после введения санкций в отношении Российской Федерации, продолжается и в 2019 году. Была принята государственная программа на основе Постановления Правительства РФ от 14 июля 2012 года № 717. Она направлена на поддержание фермерской деятельности. Срок проведения программы: 2013 – 2020 гг.

Для того, чтобы стимулировать частные фермерские хозяйства к расширению и официальному оформлению, государством были предприняты меры по материальной поддержке. Заключается эта поддержка в выделении грантов на развитие сельского хозяйства. Однако получить дотации могут далеко не все граждане.

Общая информация

Грант на развитие сельского хозяйства — это определенная сумма, которую государство из федерального бюджета выделяет в пользу фермера.

При этом существует несколько видов субсидирования, каждый из которых является целевым.

Потратить полученные от государства дотации на что-то, не входящее в целевые рамки, невозможно.

Обратите внимание

Фермеры отчитываются о затратах, тем самым подтверждая, на что именно были израсходованы деньги.

Скачать и распечатать бесплатно

Постановление Правительства РФ от 14.07.2012 г. № 717

Виды грантов

Субсидии сельскому хозяйству существуют по нескольким направлениям:

  • компенсация средств за удобрения;
  • средства на приобретение сельскохозяйственных животных;
  • компенсация (не в полном объеме) за строительство производственных объектов (например, завод по производству молочных продуктов);
  • средства для модернизации в хозяйстве (например, для приобретения современного оборудования);
  • средства для приобретения земли, подведения коммуникационных сетей, строительства сельскохозяйственных объектов (например, свиноферма);
  • компенсация по платежам за лизинг (дословно — аренда за отдельную плату).

Начинающий фермер может рассчитывать сразу на несколько вариантов поддержки от государства, при условии, что будет соответствовать всем существующим требованиям.

Получить субсидию может не только начинающий сельскохозяйственный предприниматель, но и уже действующий, которому необходима помощь в развитии своего дела. Требования предъявляются ко всем кандидатам одинаковые.

Как получить помощь

Существуют определенные требования, которые предъявляются к начинающим фермерам.

Если человек или семья не подходят хотя бы по одному из них, то получить грант невозможно.

Государство финансирует только тех, кто может принести пользу обществу и внутреннему рынку.

Основные требования

Список требований не слишком велик, однако соответствовать им могут далеко не все фермеры.

К основным критериям относятся:

  1. Профессионализм. Предпочтение отдается тем фермерам, которые имеют высшее образование или опыт ведения хозяйства, сроком не менее 10 лет. То есть если человек вел более 10 лет подсобное хозяйство, и может подтвердить это, но при этом не имеет высшего или специального образования, то получить грант он может.
  2. Наличие собственных средств для начала бизнеса. Государство допускает, что у начинающего фермера может быть не вся сумма на руках. Поэтому минимальный порог был установлен в 30% от всех необходимых средств.
  3. Грамотный бизнес-план. Без планирования будущего развития бизнеса средства из федерального бюджета выделены не будут, поскольку у комиссии не будет представления о том, какую пользу принесет развиваемое сельское хозяйство.
  4. Наличие в собственности хотя бы минимального количества земли и производственных объектов. То есть в собственности у начинающего предпринимателя должен быть участок и строения на нем.
  5. Четкий план о сбыте полученной продукции. Предприниматель должен четко представлять, как и куда он будет сдавать или продавать полученные от сельского хозяйства продукты.

Если хотя бы одно из условий не будет выполнено, то в гранте будет отказано до тех пор, пока гражданин не станет подходить под критерии.

В случае если профессионального опыта у начинающего фермера не хватает, то грант может быть одобрен с дозволения муниципальных властей. То есть представители муниципалитета могут дать рекомендации для гражданина, который начинает развивать сельское хозяйство в районе, и рассчитывает получить субсидии.

Требования к кандидатам

Помимо описанных выше требований, существует еще ряд обязательных условий. К ним относятся:

  • наличие гражданства РФ у претендента;
  • опыт работы в сфере сельского хозяйства (как минимум 3 года по любому из направлений);
  • не получение помощи от государства по данному направлению;
  • проживание в том районе, в котором будет располагаться крестьянское фермерское хозяйство.

Фактически человек может проработать 5 лет трактористом, а затем начать развивать сельское хозяйство в качестве фермера. Опыт работы пойдет в зачет при рассмотрении документов проверяющей комиссией.

Отбор по конкурсу

Рассмотрением документов занимается специальная комиссия, которая выносит решение о том, будут ли выделены субсидии в помощь предпринимателю или нет. Отбор производится между всеми участниками, которые подали заявку. И предпочтение отдается тому кандидату, который наиболее полезен обществу и соответствует требованиям.

Отказ в одном гранте не означает, что в субсидировании по другому направлению будет так же отказано. Поэтому кандидат вправе подать заявления сразу по нескольким направлениям. Комиссия самостоятельно решает, на что переводить средства федерального бюджета.

Документы

Субсидии сельскому хозяйству могут быть выделены только в том случае, если человек представит на комиссию определенный список документов, подтверждающий соответствие требованиям.

К таким документам относятся:

  • заявление на участие (заполняется непосредственно при подаче документов);
  • копия паспорта (все заполненные страницы);
  • копия диплома;
  • свидетельство о регистрации в качестве крестьянского фермерского хозяйства (постановка в налоговом органе на учет осуществляется в течение 14 календарных дней);
  • бизнес-план (составить можно самостоятельно или с привлечением сторонних организаций);
  • соглашение на проверку, обработку и хранение персональный данных;
  • рекомендательные письма от муниципалитета при наличии;
  • соглашение о реализации и сбыте готовой продукции.

При отсутствии каких-либо документов комиссия не примет к рассмотрению заявление, участие в конкурсе будет аннулировано.

Повторно подать документы можно в любой момент. Поэтому если с первого раза заявка не прошла отбор, то не запрещается подача в удобное время после коррекции ошибок.

Развитие сельского хозяйства имеет приоритетное значение, чем объясняется неограниченное число попыток на участие.

В  2019 году подразумевается не единовременное выделение средств от государства единой суммой, а заключение государственного контракта в рамках программы поддержки.

То есть между фермером и представителями органов власти заключается соглашение, согласно которому в пользу бизнеса выделяются средства в течение всего года.

В контракте прописываются следующие аспекты:

  • сумма субсидирования;
  • сроки отчетности;
  • виды отчетности;
  • целевое назначение субсидирования;
  • порядок возврата средств, которые не были освоены в течение года;
  • ответственность за нарушение пунктов договора.

Если фермер за  2019 год не израсходует выделенные средства в полном объеме, то остаток он будет обязан вернуть в бюджет.

Срок субсидирования составляет ровно год. В течение этого периода государство оказывает материальную поддержку предпринимателю, после чего бизнес или набирает обороты, или показывает свою несостоятельность.

Дорогие читатели!

Важно

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2017 году максимальная сумма гранта составляла 1,5 миллиона рублей. В 2018 году планируется увеличение этой планки с учетом инфляции и роста цен. Программа субсидирования рассчитана на длительный срок.

С 2019 г. реализуется новая программа поддержки агробизнеса. Согласно Указу Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 г.

№ 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» Минсельхоз России разрабатывает федеральный проект «Система поддержки фермеров и развитие сельской кооперации» в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Федеральный проект предполагает реализацию мероприятий по грантовой поддержке КФХ, предоставлению субсидий СПоК и достижение показателей эффективности центров компетенций в сфере сельхозкооперации и поддержки фермеров.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Как получить грант на развитие сельского хозяйства

12 февраля 2017, 12:46 Мар 3, 2019 13:50Льготы всемСсылка на текущую статью

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/grant-na-razvitie-selskogo-hozyajstvu-nachinayushhemu-fermeru.html

Льготное кредитование сельского хозяйства в 2018 году: новые возможности

– до 30 тыс. рублей. – с 18 лет. – нужен только паспорт. – без справок и залогов.

– до 30000 рублей. – возраст от 18 до 65 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 тыс. рублей. – на срок до 30 дней. – быстрое оформление. – нужен только паспорт.

– до 80 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 50000 рублей. – возраст от 18 лет. – на срок от 7 дней до 4 мес. – нужен только паспорт.

– до 30000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 30 дней. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 20400 рублей. – с 22 лет. – нужен только паспорт. – быстрое одобрение.

– от 1000 до 20000 рублей. – на срок от 7 до 30 дней. – нужен только паспорт.

В 2018 году возможности для развития личного подсобного хозяйства становятся шире. Минсельхоз планирует увеличить направления кредитования, расширив цели финансирования. Выдачей средств занимается несколько крупнейших банков РФ.

  • Кредит на ЛПХ: на какие цели можно взять деньги
  • Условия льготного кредитования
  • Где взять кредит на развитие ЛПХ
    • Кредит на ЛПХ в Сбербанке
    • Предложения «Россельхозбанка»
    • «АК Барс» Банк

Кредит на ЛПХ: на какие цели можно взять деньги

Условия получения и расходования средств едины и регулируются Министерством сельского хозяйства. В первую очередь кредиты делятся на краткосрочные, выдаваемые на 1–2 года, и инвестиционные, срок их возврата от 2 до 5 лет.

На короткий срок деньги можно взять на покупку:

  • ГСМ;
  • молодняка с/х животных, семян, посадочного и рыбопосадочного материала;
  • приобретение различных минеральных удобрений и необходимых средств для обработки растений;
  • оплату по счетам за энергопотребление, направленное на орошение посадок;
  • оплату аренды земли, хозпостроек, складов и хранилищ на время кредитной сделки;
  • покупку стройматериалов для возведений, ремонта или реконструкции ограждений и заборов;
  • иные сезонные расходы.

Инвестиционные займы предназначены для решения более широкого круга задач:

  • покупка с/х животных, в том числе оборудования для животноводства и переработки сельхоз продукции;
  • возведение, восстановление или реконструкция помещений для животноводчества;
  • подключение к газовым сетям, а также покупка необходимого оборудования;
  • покупка земельных участков с целью их дальнейшего использования для сельского хозяйства;
  • прочие капиталовложения.

Также в рамках инвестиционных программ заемщик может расходовать средства на покупку иного оборудования, необходимого для осуществления деятельности, автотранспортных средств массой до 3,5 тонн, тракторов мощностью до 100 л.с., тракторных прицепов и полуприцепов.

Более того, существует ряд целей несельскохозяйственного назначения, предусматривающих оформление кредита:

  • на развитие сельского туризма;
  • на финансирование народных промыслов;
  • на открытие производства по заготовке и переработке ягод, дикорастущих плодов, растений медицинского назначения, а также прочих недревесных ресурсов.

Полный перечень целей льготного кредитования сельского хозяйства довольно широк, скачать его можно по этой ссылке.

В 2018 году список будет увеличиваться, сюда войдет больше различной с/х техники, в том числе узкой специализации, реконструкция и модернизация масложировой промышленности, теплиц, строительство помещений для производства грибной продукции, ягод. Также обновления затронут развитие рыбоводства и ряда других областей с/х отрасли.

Условия льготного кредитования

Общие условия едины для всех банков, предоставляющих льготное финансирование. Параметры кредитных продуктов таковы:

  1. от 30 тыс. до 1,5 млн – при наличии обеспечения;
  2. до 300 тыс. на срок до 2 лет, до 700 тыс. – на 5 лет;
  3. максимальный срок 2 или 5 лет (зависит от цели получения средств), минимальный – 3 месяца;
  4. с обеспечением или без;
  5. единоразовая выдача в полном объеме.
Читайте также:  Как организовать свое дело по вышивке портретов на ткани: бизнес-идея, вложения: от 320000 руб.

Гарантиями по кредитному договору могут стать:

  • поручительство физических лиц;
  • поручительство юридического лица;
  • ликвидное имущество, оформленное на основного заемщика или на созаемщиков.

При покупке техники, оборудования или транспорта объект автоматически назначается в качестве обеспечения, если по договору необходимы гарантии. А также банк может потребовать внесения собственных накоплений в виде первоначального взноса. Например, Сбербанк установил его в размере 5%.

Выплата по кредиту производится равными или дифференцированными платежами. Во втором случае заемщик даже может рассчитывать на льготный период возврата денег на срок 1–2 года. Также банки не устанавливают моратория на досрочное погашение.

Где взять кредит на развитие ЛПХ

На начало 2018 года банков, предоставляющих финансирование на ЛПХ, немного. Крупнейшие из них Сбербанк, «Россельхозбанк», «АК Барс» банк. Условия каждого учреждения несколько отличаются, но не отходят от общих рамок.

Кредит на ЛПХ в Сбербанке

Предложение Сбербанка:

  • 30 тыс. – 1,5 млн (на одно хозяйство). В текущем году можно взять не более 1,5 млн.
  • Срок возврата средств 3–60 мес.
  • Ставка 17% годовых.
  • Обеспечение – привлечение поручителя.

Кредит на ЛПХ в Сбербанке

Сумма кредита

от 30 тысяч рублей до
1,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 3 месяцев
до 60 месяцев

ставка кредита

17%
годовых

* — комиссии отсутствуют

Подробнее о кредите на ЛПХ от Сбербанка вы можете узнать в этой статье.

Предложения «Россельхозбанка»

Ключевым участником механизма льготного финансирования является «Россельхозбанк». Именно он первым подал реестр потенциальных заемщиков в Минсельхоз РФ в 2018 году. Предложений у банка несколько:

  • Кредит под обеспечение.
  • Кредит без обеспечения.
  • Рефинансирование займа.

Если заемщик предоставит гарантии в виде поручительства юридического либо физического лица или ликвидного имущества, применяется льготная ставка 13% годовых. Более подробно условия описаны в этой статье.

Отдельной программой выступает кредит без обеспечения. Сумма будет зависеть от срока выплаты: до 24 мес. – до 300 тыс., до 60 мес. – до 700 тыс. Ставка по договору от 13,5%, при займе на 12 мес., и от 16,5%, если средства взяты на более длительное время.

До 700 тыс. банк выдает на рефинансирование кредитов для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, оформленных в любом банке. Свободные средства можно направить на оплату страховой премии или взноса по договорам личного страхования.

Характеристика программы:

  • Сумма не может превышать остаток задолженности по ранее взятому кредиту, и ограничена 700 тыс. рублей.
  • Срок до 60 мес.
  • Обязательно обеспечение – поручительство или предоставление ликвидного имущества.

Льготный период на рефинансирование не предусмотрен.

«АК Барс» Банк

Как и другие кредитные учреждения, «АК Барс» Банк выдает деньги на общий условиях, но со своими поправками.

Кредит на ЛПХ в «АК Барс» Банк

Сумма кредита

до 700 тысяч рублей

сроки кредита

до 60 месяцев

ставка кредита

от 18,9% годовых

* — досрочное погашение в любое время без комиссий и ограничений по сумме платежа

Сумма кредита:

  1. До 300 тыс. рублей при сроке до 24 мес., до 700 тыс. рублей – до 60 мес.
  2. ИП и владельцам бизнеса – до 500 тыс.
  3. С 1 поручителем или без обеспечения – до 500 тыс.
  4. При предоставлении ликвидного имущества в залог либо если привлечены двое поручителей – до 700 тыс.

Ставка в год 18,9%, при нарушении условий договора процент возрастает до 23,9%. Выплата производится на основании графика равными ежемесячными взносами.

Вместе с кредитом заемщик может получить государственную субсидию – скидку на процентную ставку.

Финансовой помощью государства воспользовались уже многие владельцы фермерских хозяйств.

Совет

В настоящее время далеко не каждый банк предоставляет средства на развитие ЛПХ, однако ограниченность выбора не влияет на качество услуг: в программе участвуют крупные банки, а порядок предоставления средств регулируется государством. Таким образом, заемщик может обратиться в любое из представленных учреждений и получить примерно равные условия кредитования.

Источник: http://pinpay.ru/raznoe/lgotnoe-kreditovanie-selskogo-hoziaistva-v-2018-gody-novye-vozmojnosti/

5 лучших кредитов для КФХ

Развитие крестьянско-фермерских хозяйств в России является приоритетным направлением для проведения аграрной реформы, роста экономических показателей, улучшения жизни населения.

В связи с этим государство поддерживает банки в разработке целевых программ кредитования сельскохозяйственных производств и животноводческих ферм. Это подтверждается словами первого заместителя Министра сельского хозяйства РФ Д. Хатуова.

На форуме сельхозпроизводителей, который прошел в начале марта, он сообщил следующее:

«Стратегически важной задачей министерства является поддержка фермеров, предоставление им льготных кредитов».

Граждане, занимающиеся сельскохозяйственным производством, могут участвовать в программах льготного кредитования, пользоваться классическими кредитами, получать займы или найти инвестора для финансирования проекта.

Программы  кредитования

Оформить ссуду можно в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием, микрофинансовых компаниях.

Предложения банков

Рассмотрим банки, дающие кредиты для крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) ⇓

Наименование Название программы Цель
Россельхозбанк Кредиты на создание семейных ферм Строительство и реконструкция животноводческих ферм, покупка оборудования для переработки продукции животноводства.
Сбербанк Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство Развитие и финансирование личных подсобных хозяйств.
Банк Возрождение Программы поддержки малого и среднего бизнеса Льготное кредитование с государственной поддержкой.
Банк Агропромкредит Кредитование за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» Финансирование бизнеса.
АК Барс Банк Льготная программа АПК Кредитование инвестиционных проектов, пополнение оборотных средств.

Условия предоставления и параметры кредитования зависят от кредитора.

Условия Россельхозбанка:

  • Ставка 9,6-10,6% годовых;
  • Сумма 3-1000 млн. р.;
  • Срок льготного кредитования 3 года, срок договора зависит от выбранной программы;
  • Форма предоставления: кредитная линия, разовый заем;
  • Цель: инвестирование объектов с/х деятельности;
  • Обеспечение: залог личного имущества собственников, приобретаемой недвижимости, земель, с/х оборудования, государственная гарантия субъекта РФ.

Дополнительно Россельхозбанк совместно с Министерством СХ РФ разработали программу льготного кредитования «Фермерский кредит» с процентной ставкой 5% годовых.

Председатель Правления Россельхозбанка Ю. Патрушев заявил, что «новый порядок повысит эффективность государственной поддержки, избавит с/х производителей от длительной процедуры получения субсидии. Банк, являясь ключевым кредитором АПК, гарантирует бесперебойное и оперативное финансирование аграриев.».

Программа развития личных подсобных хозяйств в Сбербанке:

  • Сумма 30-1500 тыс. р.;
  • Ставка 17% годовых;
  • Обеспечением выступают поручительства физических лиц.

Банк Возрождение:

  • Ставка от 9,6%;
  • Сумма до 1 млрд. р.;
  • Собственные средства не менее 20% от суммы проекта;
  • Срок льготного финансирования до 3 лет;
  • Обеспечение: гарантии субъектов РФ, залог недвижимости, транспорта, поручительство физических лиц.

Конкретные параметры кредитования определяются банками индивидуально по заемщикам.

Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант. Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК.

Преимущества и недостатки программ

Достоинствами целевых программ является возможность начинающим предпринимателям открыть собственное дело на льготных условиях финансирования, они позволяют развиваться отечественному с/х производству, имеют хорошие условия.

Недостатком программ является сложность получения грантов, разные условия в регионах.

Обратите внимание

Может быть затребован минимальный опыт предпринимательской деятельности, страхование приобретаемых объектов, оборудования, поголовья скота.

Дополнительной проблемой может стать необходимость предоставления ликвидного обеспечения, оформление в залог недвижимости, транспорта, влечет за собой дополнительные расходы.

Получение займа в МФО

Особенностью оформления займа через МФО являются, как правило, небольшие суммы и короткий срок, высокая процентная ставка. К данному виду финансирования следует обращаться только в крайнем случае, когда заемщику в получении кредита от банка отказано, при наличии испорченной кредитной истории.

Высокая конкуренция в микрофинансовых компаниях вынуждает кредиторов разрабатывать новые программы кредитования. Появляются организации, готовые осуществлять финансирование с/х бизнес-проектов.

МФО «Регион-Юг» предлагает займы для фермеров от 50 до 3000 тыс. р. сроком от 1 до 12 месяцев, процентная ставка 4–6% в месяц.

Предложения других МФО:

Название Сумма, тыс. р. Срок, дней Ставка, в день Доп. условия
Е-Капуста До 30 21 1,7–2,2 Первый заем бесплатный.
Лайм-Займ До 100 До 168 До 2,2 Первый заем бесплатный.
Займер за 30 минут До 30 До 30 0,6–2,4
Монеzа До 60 До 365 0,3-1,1
Деньги взаймы До 200 До 365 0,3-2,2

Займы подходят для финансирования кратковременных нужд и не подходят для капитальных затрат. Оформляются они в день обращения, для получения требуется только паспорт.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб.

и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП»принятие решения за 1 день!*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-kfx-v-2018-godu/

Субсидирование и кредиты для сельского хозяйства в 2018

Для тех, кого интересует льготное кредитование сельского хозяйства в 2018 году, у нас есть хорошие новости. Такая программа рассматривалась в правительстве, и более того, был даже опубликован план Министерством сельского хозяйства России. Рассмотрим основные тезисы из него, а также расскажем, кто и в каких объёмах сможет рассчитывать на поддержку государства на льготных условиях.

Что из себя представляет план Минсельхоза

Как отметили в Министерстве, в условиях нехватки бюджета, государство делает всё возможное, чтобы поддержать аграриев.

  • Сумма господдержки в 2018 году снижена не будет
  • Планируется поддержка и помощь в погашении тем, кто оформлял кредиты в 2017 году
  • Ставка по льготному кредитованию не должна превысить пяти процентов

Следует отметить, что не все банки готовы сотрудничать с представителями агропромышленного комплекса на льготных условиях. Списки организаций, осуществляющих субсидирование аграриев на короткие и длительные сроки на льготных условиях.

Уже сейчас можно подавать заявки, так как банки уже активно принимают их и рассматривают. Так что у желающих есть реальная возможность получить финансовую поддержку для своего хозяйства без лишней бумажной волокиты и без промедлений.

Какие банки готовы обслужить аграриев

Ознакомимся со списком компаний, осуществляющих льготное кредитование сельского хозяйства в 2018 году. Отметим, что в текущем году в списке находятся банки, аккредитованные ещё в начале 2017 года. Также к ним добавилось несколько новых.

  1. Запсибкомбанк
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. Росбанк
  5. Связь-Банк
  6. Банк «Зенит»
  7. Банк Открытие
  8. Альфа-Банк
  9. Сбербанк
  10. Россельхозбанк
  11. Российский Капитал
  12. «Возрождение»
  13. Промсвязьбанк
  14. «Россия»
  15. Банк Юникредит

Приведённый выше список не полный, в нём содержится больше банков, и он будет ещё дополняться, когда желающие принять участие в госпрограмме банки пройдут аккредитацию.

Вместе с тем, некоторые аграрии отмечают некую ограниченность программы. Многих более чем устраивает ставка в пять процентов годовых, размер субсидий тоже довольно хороший.

Читайте также:  Пример бизнес-плана по грузоперевозкам, с финансовой моделью , вложения: от 2320000 руб.

Однако министр сельского хозяйства в своём интервью заметил, что общий объём субсидирования недостаточен.

По словам аграриев, это выражается в том, что многим довольно сложно добиться получения нужного льготного кредита для сельского хозяйства.

Важно! Мы настоятельно вам рекомендуем оформить заявку для субсидий в сельское хозяйство как можно раньше. Ведь деньги никогда не будут лишними, и лучше заранее подстраховаться.

Если вам одобрят заявку, а средства вам не будут нужны, всегда можно их отложить. Это будет гораздо лучше, чем если вам срочно понадобятся деньги, а вы не сможете взять кредит.

Если вам нужно льготное кредитование сельского хозяйства в 2018 году. то у вас есть большой выбор организаций, где можно оформить новую программу, или рефинансировать старую. Например:

  1. Оформите в Сбербанке кредит для представителей АПК всего под 5 процентов
  2. Ставки Бинбанка по кредитованию бизнеса снизились на полтора процента
  3. Промсвязьбанк готов оформить кредит на выгодных условиях и без залога
  4. Альфа-Банк, при содействии Минсельхоза, предлагает выгодную программу под 5%
  5. У ВТБ есть программы для малого бизнеса со ставкой 11,8 процента
  6. Росбанк занимается рефинансированием кредитов для малого бизнеса на довольно выгодных условиях

Если вас интересуют какие-либо вопросы, ответы на которые вы не нашли в данной статье, их всегда можно задать нашим сотрудникам, воспользовавшись формой обратной связи на сайте. Мы всегда с радость вам поможем.

Источник: https://credit-zdes.ru/biznes/selhoz-lgotny-credit-2018.html

Кредиты для фермеров в 2019 году

Кредиты для фермеров в 2019 году – обзор условий для сельхозпроизводителей в банках России.

Еще в сентябре прошлого года Медведев пообещал, что государство будет выдавать кредиты сельскохозяйственным предприятиям под 5% годовых.

Премьер говорил много о политике импортозамещения, о важности труда аграриев, но на конец 2017 года обещанную программу кредитования, конечно, так и не запустили.

Банки в России очень неохотно выдают кредиты фермерам, поскольку практика доказывает высокую долю риска в работе с данным сегментом клиентов.

Важно

Это и неудивительно, поскольку фермерские хозяйства душат бесконечными проверками и штрафами, не пускают на городские рынки (в то время, как там свободно торгуют просрочкой), да и вообще занимаются таким бизнесом в России в основном энтузиасты. Тем не менее, возможности по кредитованию все-таки у фермеров имеются.

Более того, можно найти скидки, например, на покупку сельхозтехники, либо воспользоваться льготными овердрафтами. Хотя это все – большая редкость.

Обзор банков

Таблица с кредитами для фермеров и сельхозпроизводителей на2019 год составлялась по банкам, которые предоставляют самые выгодные программы на сегодняшний день:

Банк Условия кредита
Сбербанк От 11,8 до 19,26% годовых. Целевые кредиты на покупку техники, а также на оборот, овердрафты. До 600 миллионов рублей. Средняя ставка – 15,5%.
Россельхозбанк От 9%. Есть специальные программы для сельхозпроизводителей на покупку техники или проведение сезонных работ, с хорошими скидками и с отсрочкой долга.
Альфабанк Кредит от 12,5% без залога на любые цели.
ВТБ-24 От 11,8% с отсрочкой погашения на инвестиционные цели.
Росбанк От 12,22%. Специальные тарифы под спецтехнику, овердрафты.
Райффайзенбанк Индивидуальные ставки, кредиты без залога до 2 миллионов рублей.
Совкомбанк Кредиты и овердрафты, 19%, под залог авто до 60 месяцев.
Уралсиб От 13,1%. Кредиты на инвестиции, на обороты, автомобильную технику и другие цели.
Мособлбанк От 13,0% до 300 миллионов рублей. На инвестиции, пополнение оборотных средств, на покупку сельхозтехники.
Всероссийский Банк Развития Регионов Индивидуальное кредитование фермеров, овердрафты на топливо.
Транскапиталбанк От 15% на различные цели, овердрафты и гарантийные обязательства.

Из всех этих банков только Россельхозбанк предлагает специально разработанные кредиты для сельского хозяйства, остальные кредитуют фермеров на равных условиях с остальным бизнесом. Поэтому специальной поддержки фермеров от государства в России не имеется в плане инвестиций, а все громкие заявления насчет импортозамещения остаются только на страницах прессы.

Где выгоднее взять кредит?

На развитие сельского хозяйства, если речь идет о покупке технике, выгоднее пользоваться лизингом, а для покупки топлива, семян, кормов на короткий срок – овердрафтами. Что касается долгосрочных инвестиций, например, на строительство бойни, склада или цеха, то лучше пользоваться программами под обеспечение. Где залог и поручительство – там ниже ставки.

Учитывая высокую стоимость кредитов для сельхозпроизводителей в России, такими услугами стоит пользоваться только в высокорентабельных сегментах.

В настоящее время банки очень жестоко поступают с фермерами-должниками, из-за неоплаченных долгов закрываются тысячи фермерских хозяйств ежегодно, а их земли и техника распродаются.

При этому в сельской местности взысканием часто занимаются вовсе не судебные приставы, а полукриминальные коллекторские службы.

При выборе кредита для фермера стоит рассматривать местные банки, нередко в небольших учреждениях ставки более выгодные. Своим клиентам банки иногда предоставляют скидки, например, при пользовании другими банковскими продуктами (ведение бухгалтерии, лизинг, зарплатные карты и так далее).

Кредит для сельхозпроизводителя при заключении контракта должен иметь возможность отсрочки платежей, ведь доход агропредприятий в основном сезонный.

novosti-online.info

Источник: https://novosti-online.info/3870-kredity-dlya-fermerov-v-2017-godu.html

Минсельхоз переведет коммерческие кредиты в льготные

Министр сельского хозяйства РФ Александр Ткачев в ходе совещания у премьер-министра Дмитрия Медведева озвучил условия перевода коммерческих кредитов, взятых аграриями, на льготную ставку. Слова главы Минсельхоза приводит его пресс-секретарь.

Ранее сегодня Медведев предложил обсудить меры поддержки фермеров, взявших кредиты на коммерческих условиях, а не по льготной ставке. Он подчеркнул необходимость улучшения положения сельхозпроизводителей, которые взяли кредит на инвестпроект по коммерческой ставке, включая тех аграриев, у которых есть долги.

“Минсельхоз предлагает разрешить переводить коммерческие кредиты на льготную ставку при условии, что задолженность по налогам не превышает 5% от стоимости чистых активов заемщика”, – предложил министр сельского хозяйства. При этом, по его словам, заемщик обязан предоставить в банк копию платежек по погашению задолженности.

Ткачев также сообщил о том, что в 2018 году в распоряжении Минсельхоза есть 13 млрд рублей на новые краткосрочные кредиты, которых хватит только на обеспечение кредитования весенних полевых работ.

По состоянию на 5 февраля Минсельхоз одобрил льготные краткосрочные кредиты 3 тыс.

Совет

заемщиков на общую сумму 135 млрд рублей и субсидии в объеме 8,5 млрд рублей, что в три раза превышает показатель на аналогичную дату 2017 года.

Министр подчеркнул, что в 2017 году механизм привлечения льготного кредитования работал успешно. “Механизм льготного кредитования позволил сельхозпроизводителям не отвлекать оборотные средства на обслуживание кредитов до получения возмещения из бюджета, как это было ранее. В результате мы получили настоящий кредитный бум”, – сказал Ткачев.

Он отметил, что в 2017 году российские фермеры заключили почти 8 тыс. кредитных договоров на сумму 650 млрд рублей.

В том числе договоры по инвестиционным кредитам были заключены на сумму 450 млрд рублей, что в три раза превышает показатель 2016 года (152 млрд рублей).

На выделенные средства планируется построить 54 тепличных комплекса, 91 молочный комплекс, было модернизировано 108 перерабатывающих предприятий, приобретено более 4 тыс. единиц сельхозтехники.

По словам Ткачева, в 2017 году Минсельхоз “донастраивал” механизм льготного кредитования.

В частности, регионам предоставлены полномочия определять объемы кредитования по приоритетным направлениям и максимальный размер льготного краткосрочного кредита на одного заемщика.

Регионы также смогут определять долю льготных кредитов для фермеров, которая, согласно законодательству, не должна быть меньше 20%, информирует tass.ru.

Источник: http://agrorus-news.ru/news/russian-news/17802-Minselhoz-perevedet-kommercheskie-kredity-v-lgotnye

Татарстанским фермерам оказались не нужны кредиты под 5% годовых

Квота, выделенная МСХ РФ на льготное кредитование малых форм хозяйствования, осталась почти нетронутой

На площадке ОНФ в Москве прошла видеоконференция, посвященная доступности (точнее, недоступности) кредитных ресурсов для малых форм хозяйствования в АПК.

Вступивший в действие с 1 января этого года новый механизм льготного кредитования аграриев, о необходимости которого так долго и много говорили фермеры, на самом деле фактически отрезал крестьянско-фермерским хозяйствам путь к получению коротких кредитов.

Обратите внимание

Об этом свидетельствует и статистика Минсельхоза РФ, которую изучила корреспондент «Реального времени»: к настоящему времени из 4,4 млрд рублей, выделенных на краткосрочное кредитование малых форм хозяйствования, невостребованными остались почти 3 млрд рублей.

С начала 2017 года действует новый порядок выдачи льготных (на год и по ставке до 5% годовых) займов аграриям. Если раньше они кредитовались по банковской ставке и впоследствии часть ставки по кредиту им субсидировалась из бюджета, то теперь льготные кредиты предоставляются непосредственно банками, между которыми распределяются бюджетные лимиты.

Бюджет федеральной программы господдержки сельского хозяйства на льготное кредитование предприятий АПК всех размеров и форм собственности составляет в общей сложности 15,4 млрд рублей. Из них 4,4 млрд рублей «закреплено» за малыми формами хозяйствования. На Татарстан было выделено 845 млн рублей, из которых 254 млн рублей планировалось выделить фермерам и небольшим предприятиям.

Каких-то механизмов равномерного распределения субсидий предусмотрено не было; аграрии заявлялись на кредиты в порядке живой очереди. И, как следует из данных федерального Минсельхоза, по данным на 31 марта в Татарстане в части льготного кредитования было подано заявок более чем на 2 млрд рублей.

Среди крупнейших получателей льготных краткосрочных (до одного года) кредитов — АО «Востокзернопродукт», «Красный Восток-Агро» и ряд других предприятий. Фото Максима Платонова

Уже к началу апреля крупные предприятия и холдинги свой лимит практически исчерпали.

Среди крупнейших получателей льготных краткосрочных (до одного года) кредитов — АО «Востокзернопродукт» (82 млн рублей по направлению «растениеводство»), «Красный Восток-Агро» (43 млн рублей по направлению «животноводство» и 18 млн рублей по направлению «молочное скотоводство»), агрофирма «Заинский» (15 млн рублей по направлению «растениеводство»), агрофирма «Сарман» (26 млн рублей по направлению «растениеводство»), ООО «Агропродукт» (16 млн рублей по направлению «растениеводство»), АПК «Продовольственная программа» (14 млн рублей), АО «Челны-Хлеб» (29 млн рублей), и Зеленодольский молокоперерабатывающий комбинат (50 млн рублей). Поясним, это не сумма кредита как таковая, а средства, предусмотренные бюджетом программы льготного кредитования, на возмещение банкам части процентной ставки по кредиту.

А вот из 254 млн рублей, «закрепленных» за фермерскими хозяйствами, нетронутыми остались 211,5 млн рублей. Схожая картина наблюдается повсеместно по стране. Так, из 656,7 млн рублей, что остались невостребованными по ПФО, 626 млн числятся за «малышами».

Важно

В Южном федеральном округе, которому бюджетом государственной программой поддержки сельского хозяйства было предусмотрено выделение самых внушительных средств, неиспользованными остались 438 млн рублей, из которых 396 рублей — это деньги фермеров.

В ЦФО, соответственно, 1,171 млрд и 1,125 млрд рублей.

За что боролись

Ответ на резонный вопрос «что происходит?» можно найти в работе главного научного сотрудника Центра агропродовольственной политики Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Василия Узуна, опубликованной недавно вузом.

Читайте также:  Бизнес-план по продаже фермерских продуктов через торговый автомат

Главные причины, из-за которых малый бизнес остался без краткосрочных кредитов — это ошибки в распределении лимитов субсидий по субъектам РФ, низкий интерес банков к кредитованию малого бизнеса и, главное, бюрократические препятствия.

«Например, банки и чиновники установили одинаковые требования по оформлению документов и на кредиты более миллиарда рублей, и на кредиты в 100 тысяч рублей, — отмечено в публикации. — Договор на льготное кредитование содержит 25 страниц.

Только список документов к нему занимает четыре страницы. Многие документы имеют срок действия 2—4 недели и устаревают в ожидании решений банков и чиновников».

Это подтверждает и руководитель Ассоциации фермеров и крестьянских подворий РТ Камияр Байтемиров.

— Ложка хороша к обеду, — говорит глава татарстанского фермерского сообщества. — Самые большие затраты фермеры несут при проведение весенне-полевых работ. Многие мои коллеги начали собирать документы на получение льготных кредитов задолго до посевной кампании, однако вовремя получить эти деньги — даже по уже одобренным заявкам — они так и не смогли.

По словам Байтемирова, процесс оформления льготных займов многоступенчат, а потому и долог — путь от заявки до получения денег занимает в среднем 2,5 месяца.

Заявку на кредит местное отделение банка отправляет в головное подразделение; если кредит одобряется и там, заявка направляется в Министерство сельского хозяйства РФ, то, в свою очередь, вносит сведения в реестр заемщиков, после чего начинается обратный путь пакета документов — из МСХ РФ в дополнительный офис банка, то есть по месту оформления заявки.

Требования к документам при этом, подтверждает глава фермерской ассоциации, ничем не отличаются от требований, выдвигаемых МСХ РФ к крупным компаниям и холдингам:

— Вместе с самим кредитным договором объем документационного обеспечения заявки составляет в среднем 80 страниц. Банк и министерство в этом плане не делают разницы между фермером, который обрабатывает 5 га земли, и холдингом с 50 тысячами га.

Совет

Масштаб проблемы иллюстрирует и следующая цифра: из 5 тысяч фермерских хозяйств, зарегистрированных в Татарстане, льготный кредит смогли получить лишь 33 (некоторые потенциальные заемщики из-за длительной процедуры согласования документов вынуждены были отказаться от уже одобренных заявок). В качестве альтернативы льготным кредитам фермеры использовали обычные коммерческие кредиты и займы в микрофинансовых организациях.

Байтемиров не в курсе, чтобы кто-то из его коллег по цеху занимался оформлением кредита с расчетом на то, что получит его к осени. Фото Романа Хасаева

Надо брать!

Так, может быть, нет худа без добра, и средства, которые не были использованы во время посевной, будут востребованы во время уборочной кампании? Скорее всего, нет. По крайней мере, Байтемиров не в курсе, чтобы кто-то из его коллег по цеху занимался оформлением кредита с расчетом на то, что получит его к осени.

Между тем фактический отказ фермерского сообщества от льготного кредитования может повлечь за собой весьма серьезные последствия. Первое и наиболее очевидное — снижение рентабельности в сельхозпроизводстве.

Согласно данным за 2016 год, опубликованным в Национальном докладе о ходе реализации государственной программы развития сельского хозяйства (рассчитана до 2020 г.

), рентабельность предприятий АПК, получающих господдержку, в том числе в части кредитования, составила 17,3%, что выше целевого показателя на 4,3 п.п. Без учета субсидий рентабельность составляет 10,2% (против 11,8% в 2015 году).

В сегменте малых форм хозяйствования эта разница может быть еще большей: по подсчетам Камияра Байтемирова, если проблемы с льготным кредитованием фермерских хозяйств не будут решены, рентабельность производства в этом секторе снизится на треть.

Вторая проблема, которую может породить нежелание «малышей» кредитоваться под 5% годовых, еще более глобальна: согласно действующему бюджетному законодательству, регионы, не отчитавшиеся вовремя об эффективном использовании федеральных средств, выделенных в рамках госпрограмм поддержки, в будущем теряют право — полностью или частично — рассчитывать на федеральные деньги.

Не стоит забывать и о том, что нынешний год, скорее всего, последний, когда действующая пропорция софинансирования госпрограмм в агропромышленном секторе описывается формулой 90/10, где 90% — средства федерального бюджета, 10% — республиканского.

В прошлом году регионам удалось добиться, правда, всего на год, отсрочки вступления в силу постановления правительства РФ, регламентирующего уровень софинансирования исходя из бюджетной обеспеченности субъекта.

Обратите внимание

Если бы документ, как на том настаивал Минфин РФ, вступил в силу с 1 января 2017 года, республика встала бы перед необходимостью серьезно сократить программы развития, поскольку предельный уровень их софинансирования со стороны Москвы составил бы всего 37%.

На прежний уровень софинансирования в 90% рассчитывать не стоит, говорит Марсель Махмутов. Фото agro.tatarstan.ru

Отложить вступление в силу новой формулы удалось в том числе и благодаря усилиям президента РТ Рустама Минниханова и главы республиканского Минсельхоза Марата Ахметова, которые вместе с главами других регионов писали письма на имя и главы МСХ РФ Александра Ткачева, и премьера Дмитрия Медведева. Если бы пропорция 37/63 вступила в силу, уже в этом году затраты бюджета РТ на поддержку агропромышленного комплекса составили бы 16 млрд рублей.

Как сообщил «Реальному времени» начальник отдела финансирования Минсельхозпрода РТ Марсель Махмутов, в следующем году этот «праздник жизни» все же закончится. Представитель ведомства дал понять, что пропорция 37/63, скорее всего, в силу не вступит, однако и на прежний уровень софинансирования в 90% рассчитывать тоже не стоит.

Поделить остатки

На этом фоне Минсельхоз РФ уже во второй раз планирует расширить перечень банков, уполномоченных ведомством к выдаче льготных кредитов аграриям.

Впервые к «горячей десятке» федеральных банков, входящих в утвержденный ЦБ РФ перечень системно значимых кредитных организаций, Минсельхоз в конце марта добавил 15 региональных банков, включая «Ак Барс» Банк (к настоящему времени он получил 40 заявок на льготное кредитование от малых хозяйств).

Хотя уже к тому времени невостребованными остались только деньги в рамках льготного кредитования малых форм хозяйствования — средства вне квоты КФХ были разобраны производителями тогда же, в марте.

К примеру, для банка «Зенит» был предусмотрен лимит в 100 млн рублей субсидий, что позволяет предоставить льготные кредиты на сумму порядка 1 млрд рублей (при этом в банке говорят о том, что Минсельхозом РФ предусмотрен некий механизм увеличения указанных сумм, если банк выразит на то желание).

Отметим, еще весной Александр Ткачев говорил о необходимости выделения из бюджета на льготное кредитование дополнительных 14 млрд рублей, однако этого не будет: сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект о внесении изменений в бюджет, в рамках которых всего 4,3 млрд рублей могут быть выделены на субсидирование процентной ставки по инвестиционным кредитам, а это уже отдельное направление господдержки предприятий АПК.

Минсельхоз РФ уже во второй раз планирует расширить перечень банков, уполномоченных ведомством к выдаче льготных кредитов аграриям. Фото mcx.ru

Расширение перечня банков позволит решить проблему только в том случае, если допуск к процессу получат малые кредитные организации, такое мнение озвучила вчера в штаб-квартире ОНФ вице-президент Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России (АККОР) Ольга Башмачникова:

— Малые банки сейчас отстранены от кредитования малого бизнеса. Для выдачи субсидированных кредитов по новому механизму Минсельхоз России заключает соглашения с уполномоченными банками, которые должны иметь собственный капитал не менее 20 млрд руб.

Важно

Таких банков в России всего около 50, и большинство из них не имеют опыта работы с АПК, особенно в кредитовании малого сельскохозяйственного бизнеса.

В странах с развитым малым бизнесом его кредитованием занимаются как раз малые кооперативные банки и муниципальные сберкассы, — резюмирует эксперт.

По данным Национального доклада о реализации Государственной программы развития сельского хозяйства, совокупный объем выданных кредитных ресурсов предприятиям и организациям агропромышленного комплекса в прошлом году составил 1,5 трлн рублей (почти 133% к уровню 2015 г.). В том числе краткосрочных кредитов — на сумму 1,163 трлн рублей, инвестиционных кредитов — 380,5 млрд рублей.

Основными кредиторами АПК РФ являются АО «Россельхозбанк» и ПАО «Сбербанк», на долю которых приходится 88% всех выданных займов.

ПромышленностьАгропром

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/69370-pochemu-fermery-otkazyvayutsya-ot-kreditov-pod-5-godovyh

Правительство утвердило новые условия программы льготного кредитования малых и средних предприятий в 2019-2024 годах

Определены новые условия программы льготного кредитования малых и средних предприятий в 2019-2024 годах.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. № 1764 утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 – 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке.

Документ продлевает действие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства на весь срок реализации федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию» (как части национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»).

Планируемый объем льготных кредитов малому и среднему бизнесу в рамках программы на 2019 год составляет 1 трлн рублей, а к 2025 году совокупный объем долгового портфеля субъектов малого и среднего предпринимательства планируется увеличить до 10 трлн рублей.

Льготная конечная ставка для заемщика в рамках программы не превышает 8,5 % годовых.

На поддержку могут претендовать субъекты МСП, реализующие проекты в приоритетных отраслях экономики (в перечень дополнительно вошли деятельность в области здравоохранения и образования, в сфере бытовых услуг, деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли на территории Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым и г. Севастополя).

Снижение объема требований к кредитным организациям – потенциальным участникам программы позволит расширить перечень уполномоченных банков, в том числе за счет региональных банков (включая банки с базовой лицензией), имеющих опыт кредитования малого и среднего бизнеса.

Совет

Напомним, что Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства реализуется совместно Минэкономразвития России и Корпорацией МСП с 2017 года.

По итогам 2018 года 15 уполномоченными банками, отобранными в рамках Программы, малым и средним предприятиям, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях (сельском хозяйстве, обрабатывающем производстве, строительстве, в сфере транспорта и связи и других), выдано кредитов на сумму более 101 млрд рублей.

Постановление Правительства Российской Федерации опубликовано 31 декабря 2018 г. на официальном интернет-портале правовой информации по адресу: http://publication.pravo.gov.ru/Docum…/View/0001201812310082 и вступило в силу с 1 января 2019 г.

С более подробной информацией о Программе можно также ознакомиться на официальном сайте Минэкономразвития России по адресу: http://economy.gov.ru/m…/about/structure/depinvest/201824125.

Источник: https://invest.primorsky.ru/ru/news/116

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector