Факторинг для бизнеса

Услуги факторинга для малого и среднего бизнеса

Евгений Смирнов

18 мая 2018

# Факторинг

Последние исследования показывают, что объем рынка факторинговых услуг в России превышает 2 трлн. рублей, что говорит о популярности данной услуги.

  • Особенности факторинга в малом бизнесе
  • Виды факторинга
  • Закупочный факторинг
  • Преимущества и недостатки
  • Схема факторинга для малого бизнеса
  • Параметры финансирования малого бизнеса

Нехватка свободного капитала часто является причиной гибели бизнеса еще на этапе зарождения идеи. Нередки также случаи, когда предпринимателю удается найти средства на запуск стартапа, однако неплатежи контрагентов оказывают негативное воздействие на эффективность торгового механизма.

Благодаря множеству достоинств, факторинг рассматривается представителями малого и среднего бизнеса как действенный рычаг для увеличения оборота капитала.

Факторинг – это продажа агентских функций по управлению дебиторской задолженностью третьей стороне. В условиях глобализации, малый бизнес уже не может существовать за счет собственных средств, которые зачастую ограничены, что вынуждает искать финансирование на стороне.

Особенности факторинга в малом бизнесе

Для малого бизнеса факторинг – наиболее эффективный метод финансирования. К примеру, ваша компания занимается оптовой продажей определенных товаров. Сразу же после его производства товар отгружается в торговые сети.

На современном экономическом рынке подобные договоры заключаются с отсрочкой платежа.

Другими словами, вы получите свои средства только после того, как розничный магазин реализует продукцию и у него появятся деньги, чтобы расплатиться с поставщиком.

Обратите внимание

Разумеется, с финансовой точки зрения крайне невыгодно ждать, когда же каждый контрагент сможет реализовать товар и заплатить продавцу, чтобы тот смог закупить (или произвести) очередную партию. Это оказывает пагубное воздействие на оборачиваемость капитала, что скажется на конечной прибыли.

Факторинг – отличная возможность получить до 90% выручки сразу же после того, как будет отгружена продукция, поэтому подобный способ финансирования пользуется столь большой популярностью в малом бизнесе.

Виды факторинга

В зависимости от степени присутствия сторон выделяют несколько видов факторинга:

  • Международный и внутренний.
  • С регрессом или без него. В первом случае фактор может потребовать у поставщика погасить долг покупателя.
  • Открытый или закрытый. При закрытом факторинге для малого бизнеса не проводится уведомление о заключении контракта. Покупатель проводит все платежи поставщику, который отправляет их фактору.

Закупочный факторинг

Закупочный факторинг – вид факторинговой операции, при которой в специализированную компанию или банковское учреждение обращается не поставщик, а сам покупатель. В большинстве случаев, клиентом фактора является крупный покупатель, а финансирование может осуществляться как с регрессом, так и без него.

Особенности договора закупочного факторинга

При согласовании условий договора закупочного факторинга нужно принимать во внимание следующие моменты:

  • Если товар будет отгружаться по договору консигнации, то факторинговая компания, скорее всего, откажется от финансирования. Для сотрудничества необходимо заключать контракт с контрагентом, согласно которому право на продукцию перейдет к покупателю.
  • Отсрочка по контракту не может быть больше 120 дней.
  • Комиссия фактору будет выплачиваться покупателем, однако возможно и поделить вознаграждение вместе с поставщиком. В таком случае, данный момент должен указываться в договоре купли-продажи и контракте с факторинговой компанией.
  • Именно покупатель должен заниматься сбором и обработкой всех документов, переданных факторинговой фирмой.
  • Закупочный факторинг может проводиться с регрессом или без него. В первом случае, если покупатель не сможет расплатиться в оговоренные сроки, то фактор может потребовать поставщика погасить перед ним долг.

Преимущества и недостатки

Факторинг для малого бизнеса пользуется популярностью и востребованностью на финансовом рынке благодаря целому ряду преимуществ:

  • возможность быстро привлечь средства за предоставляемые услуги или товары;
  • оперативное увеличение оборотного капитала для малых предприятий, которые не могут похвастаться большим количеством свободных средств;
  • ускорение объема продаж и создание возможности выходить на новые рынки;
  • предоставляется без залога, что выгодно выделяет факторинг на фоне обычных кредитов.

Несмотря на множество преимуществ, факторинг продолжает оставаться дорогим удовольствием, особенно если речь идет про финансирование без регресса.

Преимущества факторинга для малого бизнеса для покупателя и поставщика:

Для покупателя Для продавца
Возможность получить или увеличить коммерческий кредит от поставщиков – контрагентам фактор перечисляет деньги сразу же после отгрузки товара на склад. Рост объемов продаж. Сотрудничество с факторинговой компанией позволяет увеличить размер коммерческого кредита для покупателей.
Оптимизация оборотных средств. Нет необходимости забирать деньги из оборота, чтобы внести предоплату или полностью расплатиться за поставку. Доступ к эффективному инструменту финансирования – поставщик получает полную сумму за товар в день его отгрузки.

Схема факторинга для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса осуществляется в следующие этапы:

  1. Происходит отгрузка товара или услуги на условиях отсрочки платежа;
  2. Поставщик заключает договор на обслуживание с факторинговой фирмой и сообщает об этом контрагенту;
  3. Поставщик продукции или услуги предоставляет фактору пакет первичных документов для подтверждения отгрузки продукции или оказания услуг;
  4. Фактор переводит на счет продавца оговоренный процент от первоначальной стоимости продукции;
  5. Покупатель переводит на счет фактора средства для оплаты товаров или услуг;
  6. После полного погашения долга со стороны покупателя, фактор переводит поставщику оставшуюся часть за вычетом своей комиссии.

Размер первоначальной суммы, которая выплачивается поставщику, зависит от многих аспектов: размера сделки, отсрочки и рисков фактора. Размер предварительного платежа обычно колеблется в районе 50–90% от общей суммы.

Следует отметить, что данная схема операций характерна только для открытого факторинга, когда покупатель в курсе, что в сделке есть и третья сторона. Однако, возможен и вариант, когда покупатель не знает о присутствии третьего партнера (закрытый факторинг). В этом случае должник переводит средства на счет продавца, который потом отправляет полученные деньги фактору.

Параметры финансирования малого бизнеса

Факторинговые компании предлагают своим клиентам следующие условия финансирования малого бизнеса:

  • отсрочка платежа не может быть больше 150 дней;
  • финансирование в размере не более 90%;
  • владельцы малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора.

Таким образом, факторинг – ключевой фактор развития бизнеса. Данная форма финансирования дает возможность поставщикам планировать свои денежные потоки, а также повышать ликвидность дебиторской задолженности. Покупатель же может не изымать денежные средства из оборота, что непременно скажется на результатах его деятельности.

Благодаря факторингу для малого бизнеса можно поддерживать хорошие отношения с покупателями, предлагать продукцию на новых рынках и увеличить объемы продаж.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/faktoring-dlja-malogo-biznesa.html

Услуги факторинга для малого бизнеса

Рефинансирование дебиторской задолженности

Долги одной фирмы перед другой – это обыденное и часто встречающееся явление. Именно долги в пользу конкретной организации называются ее дебиторской задолженностью.

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру – торговле – пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу “живые” деньги сразу после продажи товара.

Разумеется, это делается не бесплатно – однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко “отбить” комиссию фактора. Как правило, факторинговая компания готова оплатить до 90% суммы задолженности сразу.

Остальные 10% за вычетом комиссии выплачиваются тогда, когда дебитор погасит свою задолженность. Размер комиссии зависит от длительности отсрочки платежа и риска неоплаты задолженности.

Результат в цифрах:

84 млрд. руб.

составляет объем рассмотренных в этом году заявок на услуги факторинга

Механизм факторинга и отличия от кредита

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа. Вот обычные этапы процесса:

  1. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  2. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  3. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  4. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 – 30%).

По большому счету факторинг – это единственный комфортный способ избежать кассового разрыва и увеличить оборот. Основные отличия факторинга от обычного кредита:

  • Финансирование без обеспечения
  • Бессрочный договор
  • Не отображается в отчетах как кредитное обязательство
  • Увеличение лимита при повышении товарооборота
  • Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков по товарному кредиту
  • Погашение в дату окончания отсрочки платежа по контракту

Если отмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний плохо организован документооборот, поэтому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов работать по факторингу. Часто поставщику трудно рассчитать свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Центр Поддержки предпринимаетльства поможет разобраться во всех сложностях и ощутить все преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг.

Результат в цифрах:

73%

оформленных в Центре Поддержки Предпринимательства заявок получают одобрение, за счет широкой сети партнеров

Условия для СМП по продукту Фактор развития – Банк

Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование. Такая работа позволяет малому бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества.

Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании.

Спрос на факторинговые услуги в сегменте СМП растет. Компании в сфере малого бизнеса, в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов.

Важно

Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование в рамках поддержки субъектов МСП, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности.

Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве.

Результат в цифрах:

на 47%

увеличился в этом году объем заключенных договоров в рамках услуги факторинга

Ниже представлены типовые условия по продукту Фактор развития – Банк:

С чего начать, что бы оформить факторинг

Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.

Читайте также:  Гос программы поддержки малого бизнеса 2019 году в россии

Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.

Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.

Источник: https://cpp-group.ru/kreditovanie-malogo-biznesa/faktoring/

Факторинговые услуги

Минимальный период финансирования 7 рабочих дней, максимальный – до 150 дней (в рамках договора поставки / оказания услуг – до 120 дней, плюс 30-50 дней в рамках льготного периода (рассчитывается индивидуально).

Максимальная годовая процентная ставка, включая ссудный % и все комиссии – 36,5% годовых.

В случае невозврата финансирования в срок отсрочки по договору, к комиссии за финансирование прибавляется 0,01% в день – стоимость комиссии за льготный период.

В случае невозврата финансирования за срок льготного периода, наступает период регресса. Комиссия за период регресса равна комиссии за льготный период. В период регресса ведутся работы по возврату долга, а также пени и штрафов. В противном случае мы, как кредитная организация, обращаемся в суд для взыскания задолженности.

Факторинг представляет собой комплекс услуг, предназначенных для производителей и поставщиков, которые осуществляют торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Факторинговое обслуживание включает в себя финансирование поставщика, контроль за состоянием задолженности покупателя, предоставление поставщику сведений о состоянии задолженности со стороны дебиторов.

Прибегнув к услугам факторингового обслуживания, поставщик получает ряд весомых преимуществ, в том числе:

  • осуществление поставок с предоставлением отсрочки платежа;
  • получение беззалогового финансирования;
  • дебиторская задолженность находится под управлением факторинговой компании;
  • возможность единовременно получить до 95% стоимости за осуществленную поставку товара;
  • защита от рисков платежа;

Основное преимущество, которое получает покупатель, заключается в том, что он может оплатить поставщику стоимость полученного товара в удобные для себя сроки – мы предоставляем долгосрочную отсрочку платежа.

Факторинговое обслуживание в компании SimpleFinance в Москве – это сотрудничество с надежной финансовой организацией, качество услуг которой полностью соответствует всем мировым стандартам. Являясь одним из ключевых участников факторингового рынка для малого и среднего бизнеса, наша компания способствует финансированию оборотного капитала предприятий России и ближнего зарубежья.

Как предоставляются услуги факторинга

  1. Поставщик оставляет заявку на факторинговое обслуживание. Компания SimpleFinance рассматривает заявление, анализируя состояние бизнеса поставщика и покупателей.
  2. Фактор и поставщик заключают договор факторингового обслуживания.
  3. Покупатель получает уведомление об уступке денежных требований в пользу фактора.
  4. Продавец осуществляет поставку товара/предоставление услуг покупателю с отсрочкой платежа.
  5. Факторинговая компания выплачивает денежные средства поставщику.
  6. Дебиторская задолженность покупателя погашается на банковский счет фактора.
  7. Фактор переводит остаток средств поставщику за вычетом комиссии за обслуживание.

Источник: https://simplefinance.ru/factoring/vnutrennij-factoring/

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Факторинг — востребованный финансовый продукт, альтернатива кредитных программ для развития малого и среднего бизнеса. Отличается от кредита возможностью оперативно увеличить объем финансирования и отсутствием залога.

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Сейчас все большую популярность набирает такой финансовый продукт, как факторинг. На рынке услуг факторинг весьма востребован. Банки предлагают различные предложения и кредитные программы для развития малого и среднего бизнеса, однако появилась своеобразная альтернатива традиционному банковскому кредитованию – факторинг.

Чем отличается такой вид услуги от обычной кредитной линии

В первую очередь тем, что нет необходимости в предоставлении залога, что значительно увеличивает количество обращений.

Во-вторых, в программу факторинга заложена возможность оперативно увеличить объем финансирования, тогда как при оформлении обычного кредита в банке это либо слишком проблематично, либо несет дополнительные значительные расходы, нести которые, естественно, придется заемщику.

Кроме того, иногда факторинг – это самый оптимальный выход для компаний, не имеющих возможности взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в банке из-за плохой кредитной истории (см. «Как исправить плохую кредитную историю»). Тогда в роли главного актива выступает дебиторская задолженность.

Совет

Объяснить процесс осуществления факторинга можно на простом примере. Обычно расчет между поставщиком и покупателем осуществляется со значительной отсрочкой оплаты, иногда даже до нескольких месяцев. Не каждый представитель малого или среднего бизнеса может позволить себе такую роскошь – допустить, чтобы деньги зависли на такой солидный срок. Именно поэтому стоит прибегнуть к факторингу.

Вообще, факторинг – это своеобразное посредничество специализированной узкопрофильной компании или банка при торговых операциях или расчетах за предоставленные услуги либо выполненные работы между поставщиками и покупателями.

Сам процесс заключается в следующем: согласно договору факторинга посредник получает право на получение дебиторской задолженности взамен на перечисление определенного процента от суммы сделки.

Обычно такой показатель колеблется от 70 до 90%.

Выгода заключается в том, что львиная доля суммы поступает в распоряжение в течение 1-3 дней после предоставления и подписания соответствующих документов, например, счетов, актов выполненных работ, накладных на товары и т. д. Остаток суммы поступает на счет поставщика уже после того, как покупатель выплатит все деньги посреднику.

 Данная схема весьма эффективна, поскольку выгода от такого рода услуги гарантирована всем. Как показывает практика, представители малого или среднего бизнеса, ранее не прибегавшие к такому займу, относятся к факторингу с крайней опаской, поскольку первоначально это предстает в виде чего-то непонятного, запутанного и слишком сложного.

Но те бизнесмены, которые хотя бы раз попробовали решить свои финансовые проблемы таким образом, сразу же понимают всю перспективность факторинговых операций. Уступая посреднику права в получении процентов, поставщик имеет возможность быстро получить свои финансы и вложить их в другое дело, ускорив оборот средств.

Фирма-посредник (ее еще называют фактором) берет на себя и контроль за своевременной и полной выплатой суммы, таким образом, перенимая все работу с дебиторами на свою сторону (ведение дебиторских задолженностей, контроль выплат и налаживание эффективных связей), что очень выгодно поставщикам.

Именно поэтому, в процессе подбора фирмы-фактора, необходимо обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на то, каким образом ведется работа с дебиторами (режим работы с клиентами, индивидуальный подход, квалификация и коммуникабельность сотрудников).

Обратите внимание

 Кроме того, не стоит забывать, что ведение дебиторских дел сопряжено с большим документооборотом и значительной потерей времени на его ведение.

Банк-факторинг берет на себя и эти хлопоты, позволяя разгрузить сотрудников фирм-представителей малого и среднего бизнеса, экономя, таким образом, бюджет компаний-поставщиков.

Конечно же, фирмы-факторы, в свою очередь, предъявляют ряд требований к клиентам, прежде, чем заключить договор. Поставщикам необходимо будет доказать устойчивость финансового положения своего бизнеса и платежеспособность покупателей.

 Для этого фирма-факторинг может потребовать финансовые отчеты за год или два, данные о состоянии баланса на сегодняшний день, сведения о деятельности покупателей, отчеты о прибылях и убытках и т. д.

Обычно рассмотрение всей документации занимает около двух недель.

© Светлана, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/5/5466/

Факторинг

Транскапиталбанк оказывает услуги по финансированию коммерческих операций клиентов банка под уступку прав денежного требования (факторинг).

Структура факторинговой сделки:

  1. Поставка товара на условиях отсрочки платежа.
  2. Уступка права требования долга по поставке Банку.
  3. Выплата первоначального платежа сразу после поставки.
  4. Оплата за поставленный товар.
  5. Выплата окончательного платежа за вычетом комиссии

Порядок осуществления сделки:

  1. Продавец (Поставщик) обращается в Банк с просьбой о проведении факторинговых операций.
  2. Поставщик заключает с Банком договор факторинга, и при необходимости, договор поручительства .

  3. Банк готовит трехстороннее письмо-уведомление для дебитора о заключении Поставщиком договора факторинга и переуступки прав-требования по договору поставки
  4. Поставщик осуществляет поставку товара (работ, услуг) и оформляет отгрузочные документы.

  5. Поставщик передает банку оригинал отгрузочных документов до полного расчета Покупателя с Банком.
  6. Банк осуществляет первоначальный (факторинговый) платеж Поставщику.
  7. Покупатель в установленные сроки оплачивает стоимость товара (работ, услуг) Банку.

  8. Банк выплачивает продавцу окончательный платеж – оставшуюся сумму отгрузочных документов.

Стоимость факторинговых операций:

  • До 7 дней – от 11,50% годовых без НДС
  • До 45 дней- от 12,50% годовых без НДС
  • До 120 дней- от 14,50% годовых без НДС

Комиссия за обработку документов:

50 руб. — за 1 комплект документов (товарная накладная и счет-фактура);

300 руб. — за 1 реестр документов (комплект товарных накладных и счетов-фактур, направленных Клиентом в адрес одного Должника за один календарный день).

Необходимые документы:

  • Юридические документы предприятия
  • Финансовые документы предприятия (баланс, отчет о прибылях и убытках, расшифровки отдельных счетов).
  • Договора поставки товаров (работ, услуг) между Продавцом и Покупателем
  • Другие документы по требованию Банка.

Открытое акционерное общество ТРАНСКАПИТАЛБАНК» осуществляет финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма факторинга, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк»). Информация о Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства представлена на официальном сайте открытого акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» ОАО «МСП Банк

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Каковы преимущества факторинга перед кредитом?

Проведение факторинга не требует обеспечения;

Объем финансирования устанавливается пропорционально произведенным отгрузкам и может быть увеличен по мере роста продаж;

Финансирование осуществляется в день обращения, при предоставлении в Банк отгрузочных документов.

Закрытие финансирования осуществляется по мере получения от Дебитора оплаты по конкретным отгрузкам.

Источник: https://www.tkbbank.ru/business/factoring/

Факторинг для малого бизнеса

Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет.

Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины. В основе процедур – продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты.

Факторинг для малого и среднего бизнеса – один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики (в том числе и индивидуальные предприниматели), работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.

Как работает факторинг в малом бизнесе?

К примеру, вы являетесь оптовым поставщиком. Закупив большую партию товара, вы отгрузили его в торговую сеть, т.е. по сути во многие розничные магазины разом. Экономическая ситуация такова, что такие договора как правило заключаются с отсрочкой платежа, т.е.

фактически товар передан покупателю, а оплата за него будет осуществлена через предварительно солгласованный сторонами срок.

Если вы будете ждать, когда ваш контрагент продаст ваш товар и расплатится с вами, чтобы закупить новую оптовую партию продукции, оборачиваемость вашего капитала будет чрезвычайно низкой – так вы ничего не заработаете.

Но где взять деньги на новую закупку? Факторинг – реальная возможность получить до 90% выручки практически сразу после отгрузки товара, именно поэтому его так охотно используют в малом и среднем бизнесе.

Беззалоговое финансирование для малого бизнеса

Отсутствие залога, прозрачный алгоритм взаимодействия, быстрое зачисление денежных средств на счет – все это сделало факторинг для малых предприятий самым популярным средством развития бизнеса. Но не все могут рассчитывать на подобные инвестиции. Ниже мы указали, какими характеристиками должен обладать контрагент, чтобы претендовать на получение финансирования.

Читайте также:  Какой отчет сдает ип в налоговую инспекцию в 2019 г., согласно выбранных режимов налогообложения

Типовые требования к контрагентам факторинговой сделки:

  • бизнес поставщика должен находиться в активной фазе и существовать не менее 1 года;
  • юридическое лицо поставщика должно быть зарегистрировано в России;
  • поставщик должен быть готов к подписанию договора с правом регресса;
  • дебитор должен быть согласен на открытую форму сделки.

Как видно из приведенных параметров, банки и специализированные фирмы предлагают для малого бизнеса соглашения открытой формы с регрессом.

Это означает, что контрагенты заемщика будут в обязательном порядке уведомлены о передаче права на дебиторку, сформировавшуюся в результате отгрузки в их адрес товаров на условиях отсрочки платежа, фактору.

Подобное уведомление направляется в их адрес кредитором. В нем, в том числе, указываются и новые реквизиты для оплаты продукции.

Важно

То есть, с момента заключения соглашения между фактором и поставщиком, деньги от покупателей за уже реализованный товар получит не он, а его финансовый агент.

В то же время, сам поставщик приобретет преимущество, так как банк зачислит ему до 90% суммы сразу после подписания договора и передачи права на дебиторскую задолженность, а поставщик при этом удовлетворит запрос покупателя в виде предоставленной отсрочки платежа.

Регрессный же характер схемы означает, что, если покупатель в обозначенный срок не погасит свои долги, фактор имеет право обратить взыскание на поставщика.

Основные параметры финансирования для малого бизнеса

Банки и специализированные фирмы предлагают следующие условия кредитования в рамках факторинговых схем:

  • отсрочка платежа по договорам с покупателями не должна превышать 150 дней;
  • финансирование в размере до 90% после передачи права на дебиторку;
  • компании малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора;
  • договор предполагает открытый вид факторинга с правом регресса к поставщику.

Точный размер оплаты устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности покупателей, по которым уступлены права денежных требований, и ряда других существенных факторов.

Комиссионное вознаграждение фактора обсуждается с конкретным клиентом и фиксируется в договоре.

По общему правилу, факторинг малого бизнеса тем дешевле заказчику-поставщику, чем более устойчиво финансовое положение его клиентов-покупателей.

Источник: http://www.1factor.ru/what-esteem/318/

Факторинг для ИП и малого бизнеса в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОсновным назначением факторинга является уступка дебиторской задолженности независимой компании. В данном случае это Сбербанк. Рассмотрим, как оформляется факторинг в Сбербанке ИП и малому бизнесу.

Факторинг – это переуступка дебиторской задолженности. В сделке принимают участие две стороны: продавец и покупатель. После получения товаров и услуг покупатель должен выполнить условия договора и оплатить выставленный счет. При отсутствии финансов у покупателя, задолженность выплачивает третья сторона – факторинговая компания или банк.
Процесс факторинга состоит из нескольких этапов:

  1. Продавец и покупатель заключают договор на поставку с отсрочкой платежа.
  2. Продавец заключает договор факторинга о предоставлении финансирования на период отсрочки.
  3. Продавец передает факторинговый счет покупателю и оказывает услуги/поставляет товар.
  4. Продавец передает документы в «Сбербанк Факторинг» с подтверждением отгрузки товара/оказания услуг.
  5. Банк оплачивает счет по договору в пользу продавца.
  6. Покупатель выплачивает долг по факторинговому счету по истечении периода отсрочки.

Клиентом банка становится именно продавец, заинтересованный в получении денег. Факторинг позволяет не останавливать производство и поставку услуг по причине отсутствия оплаты со стороны клиентов.

Обращаясь в дочернюю компанию Сбербанка «Сбербанк Факторинг», клиент получает несколько преимуществ:

  1. Не требуется залоговое обеспечение.
  2. Отсутствуют риски неоплаты счета покупателем.
  3. Прозрачная схема работы по системе факторинга.
  4. Размер кредита – размер подтвержденной задолженности.
  5. Упрощенная схема взаимодействия с клиентами.
  6. Использование в работе современных технологий и ведение отчетности: Блокчейн, ERP-системы.
  7. Быстрое покрытие задолженности – на следующий день после предоставления товаров или услуг.

Условия факторинга

Кредитная линия факторинга в «Сбербанк Факторинг» предполагает оформление сделки по двум программам: «Экспресс» и «Стандарт». Условия зависит от выбранной программы.

По программе «Экспресс» условия следующие:

  • размер финансирования – неограничен, до 100% суммы задолженности;
  • начальный лимит факторинга – 10 000 000 рублей;
  • срок отсрочки платежа между покупателем и продавцом – 6 месяцев;
  • покупателем может стать только партнер Сбербанка;
  • метод предоставления документации – в электронном виде;
  • срок рассмотрения заявки – до 3 дней.

Размер комиссии определяется в индивидуальном порядке. Как правило, процентная ставка составляет от 3 до 10%.

По программе «Стандарт»:

  • лимит финансирования начинается с 50 000 000 рублей, а максимальная сумма достигает 100% суммы задолженности;
  • период отсрочки увеличен до 200 дней;
  • отсутствуют ограничения по покупателям, продуктам и способу предоставления документации;
  • решение принимается в течение 10 дней;
  • для кредитования тщательно оценивается платежеспособность поставщика услуг.

Как утверждает банк, проценты и иные условия кредитования обговариваются в индивидуальном порядке. И чтобы получить актуальную информацию, юридическому лицу нужно обратиться в отделение банка.

Как оформить

Оформить заявку можно в режиме онлайн, на сайте банка. Заявка подается с указанием основных параметров:

  • Ф.И.О., ИНН;
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • регион;
  • годовая выручка;
  • покупатели.

После одобрения заявки необходимо направить документацию и подписать договор. Заключение оформления сделки происходит только в отделении банка. Менеджер на кредитном калькуляторе произведет нужные расчеты и озвучит условия кредитования.

В 2018 году факторинговое обслуживание в Сбербанке считается одним из самых выгодных. Банк обещает индивидуальный подход к клиенту, быстрое рассмотрение заявки и погашение задолженности на следующий день после отгрузки товаров или предоставления услуг.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 11.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/faktoring-v-sberbanke-dlya-ip.html

Факторинг в банках: условия договора, виды услуг, ставки и тарифы

В статье разберемся, в каких коммерческих банках можно оформить факторинг. Узнаем, на какие условия договора стоит обратить внимание и как формируются тарифы на услуги банков. Мы расскажем, как рассчитать ставки по факторингу на официальных сайтах, и остановимся на отзывах клиентов.

Рейтинг банков-факторов

Факторинг применяется во всем мире уже много лет, но российские банки стали активно продвигать данную услугу относительно недавно. В таблице ниже мы составили для вас рейтинг наиболее популярных банков-факторов.

Банк Предлагаемые виды факторинга
Сбербанк с регрессом, без регресса, реверсивный
ВТБ закупочный, с регрессом, без регресса
Альфа-Банк с регрессом, без регресса, закрытый
Открытие классический
Россельхозбанк с регрессом
Газпромбанк с регрессом, без регресса, реверсивный
Райффайзенбанк с регрессом, без регресса, международный
Юникредит Банк с регрессом, без регресса, предпоставочный, с увеличенной отсрочкой платежа
Росбанк с регрессом, без регресса, реверсивный, международный
Кредит Европа Банк с регрессом, без регресса, с увеличенным периодом отсрочки, предпоставочный, экспортный, импортный
Бинбанк классический
Промсвязьбанк с регрессом, без регресса, реверсивный, импортный, экспортный с регрессом, экспортный без регресса
Банк Веста классический
Возрождение классический
Металлинвестбанк с регрессом, без регресса
Глобэкс с регрессом, без регресса, закупочный

Как получить факторинг

Многие покупатели не готовы работать исключительно по предоплате, но и поставщик не всегда может предоставить нужную отсрочку. Решением может стать банковская услуга в виде факторинга. Для оформления договора нужно обратиться в отделение кредитной организации или оставить заявку на ее официальном сайте.

Банки заключают договоры факторинга только с клиентами, которые соответствуют требованиям:

  • время работы на рынке — не менее года;
  • наличие регулярных оборотов;
  • отсутствия долгов по налогам и решений о приостановке операций по счетам;
  • наличие не менее 3 постоянных покупателей с суммой дебиторской задолженности не менее 0,1 млн рублей;
  • наличие расчетного счета в банке, которые предоставляет факторинг.

Перед заключением договора поставщик должен представить в банк документы:

  • Комплект основных юридических документов (Устав, решение/протокол о назначении директора и т. д.).
  • Финансовую отчетность.
  • Справку об обязательствах.
  • Договоры с покупателями (заказчиками), передаваемые на обслуживание в банк.
  • Другие документы по запросу кредитной организации.

Если заявка на финансирование банком одобрена, то остается согласовать индивидуальные условия и подписать договор. После этого можно передавать кредитной организации дебиторскую задолженность в обмен на финансирование.

Схема проведения операций по факторингу выглядит следующим образом:

  1. Поставщик осуществляет отгрузку товара (оказывает услуги) и передает все документы в банк. Обычно достаточно отправить электронные копии.
  2. Кредитная организация производит финансирование. Банки, работающие по факторингу, выплачивают сразу до 90 — 95% от суммы по накладным.
  3. Покупатель (заказчик) в установленные сроки оплачивает товар (услугу) напрямую в банк или через счет поставщика.
  4. Банк удерживает комиссию из поступившей суммы, а оставшуюся переводит поставщику.

Комиссия за факторинг

Стоимость услуг факторинга обговаривается с каждым клиентом индивидуально и фиксируется в договоре. Отдельным приложением указываются проценты за предоставление финансирования и цена обработки пакета документов. Для наглядности приведем примеры стоимости услуг в разных банках:

  • Банк Веста — взимается единая комиссия от 0,34%, процент берется от суммы по накладной.
  • ФК Открытие — общая комиссия в размере от 0,5%, взимается от суммы поставки.
  • Банк Глобэкс — ставка по договору составляет в среднем 14% годовых, проценты начисляются на сумму финансирования.

Калькулятор факторинга

Условия факторинга и его цена в разных банках могут существенно отличаться. Для проведения предварительных расчетов следует обратиться в выбранную кредитную организацию. Некоторые банки предлагают посчитать в режиме онлайн будущие расходы самостоятельно.

Приведем пример расчета скидки, отсрочки и стоимости факторинга в ВТБ:

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Большинство банков оформляет факторинг не только большим корпорациям, но и клиентам из сегмента МСБ. Доступны такие услуги как для юр. лиц, так и для ИП. Основное требование будет касаться только платежеспособности и надежности дебиторов, передаваемых на обслуживание.

Поставщики, решившие воспользоваться факторингом, получают целый набор преимуществ:

  • сокращение кассовых разрывов;
  • рост объемов продаж за счет длительной отсрочки;
  • оперативное получение финансирования;
  • возможность получения скидок на материалы, сырье и т. д. за счет быстрой оплаты;
  • снижение рисков, связанных с неплатежами (особенно при факторинге без регресса).

Отзывы о факторинге

Александр:

Юлия:

Кирилл Алексеевич:

Источник: https://bank-biznes.ru/faktoring/banki-predostavlyayushhie-faktoring.html

Факторинг для малого и среднего бизнеса

08 02 2018 Роман Авдеев

Факторинг является достаточно молодым инструментом на российском рынке финансовых услуг, но уже достаточно серьёзно зарекомендовал себя в качестве доступной и удобной альтернативы кредиту при поставке товаров.

Но подходит ли факторинг для малого и среднего бизнеса?

Вам также будет полезно прочитать:

Суть услуги

Вкратце ознакомимся с механизмом факторинга. Его суть заключается в том, что дебитор может совершать кредитору отсроченные платежи за поставку товара через компанию, предоставляющую услуги факторинга.

Затем дебитор уже не должен ничего кредитору, он выплачивает долг компании-фактору. Когда он целиком расплатится с ней, эта компания возвращает кредитору оставшиеся 10-20% денег за вычетом комиссии, которая обычно не превышает 3%.

Такой подход выгоден для всех сторон, потому что помогает минимизировать риски и более грамотно распоряжаться денежными средствами.

Использование малым и средним бизнесом

Факторинг является выгодным для юридических лиц, относящихся к сфере малого и среднего бизнеса, а также для ИП, потому что он значительно снижает их риски. Для физ лиц лучше подойдёт традиционное кредитование.

Удобно то, что по мере того как предприятие растёт, договор тоже постепенно пересматривается, увеличиваются лимиты, возрастают обороты – нет всех сложностей и жестких ограничений, которые имеются у более традиционных кредитов.

Читайте также:  Битва миллиардеров: мордашов против лисина

Для факторинга не является необходимым даже перезаключать договоры с покупателями, только уведомить их о смене реквизитов, с которыми им теперь придётся работать.

Удобно ещё и то, что фактор может взять на себе ведение документации по дебиторской задолженности, а также осуществлять контроль за поступлением оплаты за поставки, чем малому и среднему бизнесу заниматься, как правило, некомфортно.

Работа с дебитором

Некоторые банки предоставляют обратную услугу – когда факторинг предлагается не для кредитора, а для дебитора. Это очень выгодно для тех, кто работает в сфере ритейла, у кого много поставщиков, например, для интернет магазинов.

Кто предоставляет услуги факторинга?

Металлинвестбанк

«Металлинвестбанк» — один из лидеров среди факторинговых фирм в России, занимающий четвертое место в рэнкинге факторов по числу обслуженных компаний по итогам 2012 года.

Альфа-Банк

Факторинг в Альфа-Банке позволит клиенту:

  • получить финансирование до 90% от суммы поставок против документов подтверждающих факт отгрузки;
  • получить финансирование без залога;
  • обеспечить долгосрочное пополнение оборотных средств;
  • увеличить финансирование по мере роста объема продаж;
  • удобно планировать денежные потоки;
  • эффективно контролировать и управлять дебиторской задолженностью (оплату контролируете не только вы, но и персональный менеджер банка).

Точный список документов для факторингового обслуживания формируется персональным менеджером.

Сбербанк

Факторингом в Сбербанке занимается дочерняя компания Сбербанк Факторинг.

Компания предлагает данные условия финансирования:

  • до 100% от суммы поставок по документам, подтверждающим факт отгрузки
  • отсутствие залогового обеспечения
  • оформление бессрочного договора факторинга с возможностью возобновления финансированияпо решению Клиента
  • организация работы через электронный документооборот (E-factoring)

ВТБ 24

Аналогично Сбербанку дочерняя компания ВТБ Факторинг предоставляет услуги факторинга.

Компания предоставляет факторинговые услуги с 2009 года. География деятельности компании охватывает 17 крупнейших городов России, привлечение клиентов на факторинговое обслуживание ведется также через филиалы Банка ВТБ.

ВТБ Факторинг является членом крупнейшего международного факторингового объединения IFGroup и Ассоциации факторинговых компаний. В 2013 году ВТБ Факторинг на российском рынке факторинга имел долю около 30%. Оборот — 2 триллиона рублей.

Роман Авдеев Сотрудничество и работа с партнерами. Реклама.

Источник: http://zaem.info/yuridicheskim-licam/faktoring/faktoring-dlya-malogo-i-srednego-biznesa.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

По итогам первого полугодия, согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, оборот российского факторинга составил 923 млрд рублей — на 11% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За первые 6 месяцев компании–факторы выплатили 665 млрд рублей финансирования 4 тыс.

российских компаний–поставщиков и обработали более 4 млн поставок.

Как работает факторинг для малого бизнеса, на каких условиях готовы финансировать дебиторскую задолженность банки и чего недостает в этом продукте предпринимателям, обсудили участники круглого стола “Факторинг”, организованного “ДП”.

Надежда Аксенова, руководитель по продажам управления развития транзакционного бизнеса Петербургского филиала Альфа–Банка:

Наш регион входит в тройку лидеров на рынке факторинга России. По итогам первого полугодия 2016 года совокупная доля Петербурга и Северо–Западного федерального округа в общем обороте рынка факторинга составила 14%. Первое место занимает Москва и Центральный федеральный округ, где проходит более половины всех сделок.

Альфа–Банк по итогам первых 6 месяцев также вошел в тройку лидеров среди факторов города и страны по факторинговому обороту. Под оборотом мы понимаем общий объем уступленных денежных требований банку за отчетный период.

Рост на 74% в 2016 году по отношению к аналогичному периоду прошлого года обусловлен растущим спросом на факторинг, в том числе со стороны малого и среднего бизнеса (МСБ).

Совет

На конец 2015 года доля клиентов МСБ в общем портфеле факторинга составляла около 50%.

Это большая доля, поэтому и банки, и другие компании–факторы продолжают работать над усовершенствованием продукта для клиентов, упрощением процесса получения услуги, в том числе над созданием готовых коробочных решений для компаний сегмента МСБ.

Кроме того, на рост спроса повлиял ряд других факторов. В частности, снижение ключевой ставки Центробанком РФ (ЦБ РФ) привело к стабилизации уровня кредитных ставок до более приемлемых для крупных клиентов и клиентов МСБ.

При этом факторинг — более гибкий инструмент по сравнению с классическим кредитованием. Тогда как банки ужесточили условия выдачи ссуд, факторинг для МСБ стал зачастую единственным инструментом финансирования — ведь для него не требуется предоставления залога банку.

Одновременно с этим в период кризиса многие ретейлеры стали увеличивать сроки отсрочки платежей, и факторинг прекрасно встроился в эти новые условия рынка, так как поставщикам еще больше стали необходимы оборотные средства.

Еще одна причина, способствующая росту спроса на этот продукт, — это продолжающийся переход на электронный документооборот крупнейших ретейлеров и их поставщиков, что, безусловно, способствует развитию электронного факторинга.

Компания “Сбербанк Факторинг” основана в конце 2014 года, поэтому основными задачами 2015 года были создание методологии, развитие бизнес–процессов, а также реализация потребностей в факторинге клиентов сегмента крупного бизнеса.

В 2016 году фокус сместился в сторону тиражирования факторинга на предприятия малого и среднего бизнеса. Наработав достаточный опыт работы с поставщиками данного сегмента московского региона, мы поэтапно начали открывать продажи факторинга в территориальных центрах России. Одним из первых стал Северо–Западный территориальный банк Сбербанка.

Обратите внимание

Сейчас мы наблюдаем рост обращений со стороны поставщиков во всех регионах. Количество сделок быстро увеличивается.

Со всеми клиентами малого и среднего бизнеса наш банк работает через электронный документооборот, за счет чего происходит оптимизация операционных издержек и мы имеем возможность очень быстро принимать решения по сделкам.

Что касается новых направлений развития факторинга в Сбербанке, в настоящий момент активно обсуждается возможность применения факторинга в строительной отрасли, прорабатывается направление госфакторинга совместно с Корпорацией МСП, то есть финансирование поставщиков, которые работают по госзаказу в рамках 223 ФЗ. Наша стратегия в работе с малым и средним бизнесом — создать фабрику по факторингу, где предприниматели любой отрасли смогут быстро получить финансирование, предоставив минимальный пакет документов и на стандартных условиях.

Денис Король, начальник управления факторинга департамента МСБ Санкт–Петербургского филиала ПАО “Промсвязьбанк”:

В первом полугодии 2016 года мы показали двукратный рост объема финансирования по факторингу по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Предприятия малого и среднего бизнеса начинают понимать, что дебиторская задолженность — это актив, который можно с помощью факторинга превратить в деньги.

Крупные компании давно и успешно используют факторинг, а для небольших компаний это пока в новинку. Внимание банков–факторов к малому и среднему бизнесу связано с тем, что возможности сегмента корпоративного бизнеса практически исчерпали себя, этот рынок поделен между крупными банками и есть риск конфликта интересов, связанный с другими классическими кредитными продуктами.

При этом, безусловно, к малому бизнесу нужен совсем другой подход, совсем другая технология рассмотрения заявок, более быстрая и эффективная. При оценке потенциального клиента наш банк всегда анализирует не только заемщика, но и покупателя, историю их взаимоотношений.

Что касается финансовых условий, то ставка по факторинговому финансированию в 2016 году снижалась вслед за снижением ключевой ставки Центробанком.

Но с учетом того, что в целом рентабельность бизнеса из года в год снижается, компании хотят видеть более выгодные условия: делая комплексные акцентированные предложения, мы всегда находим компромисс с заинтересованными клиентами.

В целом ставки по факторингу у нас соответствуют уровню ставок по кредитным продуктам при классическом кредитовании.

Сергей Исаченко, руководитель регионального центра “Открытие Факторинг”:

“Открытие Факторинг” — это новый проект группы “Открытие”, который был запущен весной 2016 года. Малый бизнес чаще всего ограничен в доступе к банковским кредитам, или ему недостаточно этих средств. Выход из положения для таких клиентов — это использовать факторинг.

Мы предлагаем клиентам малого и среднего бизнеса digital–факторинг. Это высокотехнологичный онлайн–сервис для финансирования поставок крупным покупателям на условиях отсрочки платежа.

Digital–факторинг подразумевает дистанционный, полностью электронный документооборот, никаких документов на бумажном носителе, все онлайн от и до через личный кабинет, к которому есть доступ у фактора, поставщика и покупателя, все общение ведется в чате или по телефону.

У небольших предпринимателей при работе с дебиторской задолженностью ограничен человеческий и/или информационный ресурс, а мы удовлетворяем эту потребность за счет функционала личного кабинета, предоставляя полноценный инструмент для контроля и аналитики денежных потоков предприятия. Кроме того, компании–факторы помогают бизнесу дисциплинировать контрагентов в вопросе платы за поставленную продукцию. Сейчас мы готовы финансировать поставки или услуги контрагентам, входящим в топ–500 компаний России.

Важно

За первое полугодие 2016 года объем выручки розничного звена Петербурга упал лишь на 2% относительно первого полугодия 2015 года.

А впереди еще IV квартал, который, по традиции, для факторов самый результативный — обороты вырастут существенно. Я думаю, 2016 год покажет в целом рост рынка факторинга на 10–15%, в том числе и в сегменте малого бизнеса.

На сегодняшний день корреляция между ключевой ставкой ЦБ РФ и ставкой по договору факторинга наблюдается, но на нее также влияют такие индикаторы, как способ и объем фондирования фактора, спрос со стороны потенциальных клиентов, условия других игроков рынка и т. д.

У нас диапазон ставок для малого бизнеса зависит от объема привлекаемого клиентом финансирования, платежной дисциплины покупателя и типа договора факторинга (регресс или без регресса). Диапазон на сегодня составляет 17–27% годовых.

Юрий Лебединский, финансовый директор “ИНДИД–ПРОЕКТ”:

Наша компания относится к среднему бизнесу, и нам факторинг интересен как альтернатива кредиту, в случаях когда дополнительное финансирование необходимо получить в сжатые сроки. Плюс этого инструмента — в отсутствии необходимости залога.

Но в последний раз, когда мы хотели воспользоваться факторингом, нам озвучили ставку в 22%. И с точки зрения бизнеса, когда рентабельность предприятия находится в пределах 10–15%, эта ставка за гранью добра и зла.

Представители банков говорят о привязке к ключевой ставке, но, на мой взгляд, ее просто нет. При этом наша компания кредитуется под 15% годовых.

Я понимаю, факторинг — это беззалоговый, а значит — рискованный для компаний–факторов продукт. И компании, и банки, определяя условия, закладывают стандартный набор гипотетических рисков, вероятность которых под большим вопросом. На мой взгляд, необходим более индивидуальный подход.

У нашей организации, например, безупречная кредитная история, мы работаем по госзаказу, и наши заказчики — крупные и известные компании. Нужно отходить от шаблонного мышления при оценке стоимости факторинга. У каждого предпринимателя, особенно работающего по госзаказу, есть свои нюансы в бизнесе, он работает с разными заказчиками, которых также можно оценивать.

Все же есть разница между задолженностью в виде коммерческих поставок товаров и выручкой, которая придет от госзаказчика.

Когда банки рассматривают и определяют ставку по факторингу, нужно отталкиваться от рентабельности бизнеса клиента.

Совет

Никто не говорит, что банк или компания–фактор должны кредитовать под процент ниже ставки привлечения финансирования, но условия факторинга должны быть сопоставимы со ставкой привлечения и с кредитной ставкой — на уровне 15–17%. Кроме того, бизнесу не хватает информации о факторинге, о видах этого продукта.

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/10/09/Vigodnij_faktor

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector