Признаки того, что у вас финансовые проблемы: как не стать банкротом

Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников | Юридические Советы

Последнее обновление Март 2019

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист.

При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!<\p>

А вот негативных последствий будет куда больше.

Перечислим их:

Повторность процедуры

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Обратите внимание

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Источник: http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/

Как не стать банкротом – причины и пути преодоления банкротства

В Украине развиваются предприятия, занимающиеся торговлей. Ежегодно увеличивается количество торговых компаний и процент банкротства в этой сфере. Предприниматели объявляются банкротами по решению суда. Главная причина этого – неплатежеспособность заемщика.

Читайте также:  Как открыть транспортную компанию нуля

Причины долговых обязательств

Многие владельцы интернет-магазинов пользуются различными кредитными продуктами. Причины для займа денег:

  • желание разнообразить ассортимент продаваемой продукции;
  • аренда, расширение склада для хранения продукции;
  • проведение рекламной компании;
  • продвижение сайта по основным запросам;
  • наем квалифицированных сотрудников.

Финансовые организации предлагают предпринимателям различные условия займа денег. Кредитор имеет право взыскивать задолженность через суд. Это происходит, когда заемщик нарушает сроки отдачи кредитных средств.

Чтобы вернуть свои средства, финансовые организации могут пойти на уступки заемщику. В договоре прописываются новые условия возврата задолженности. Предлагаются варианты отсрочки регулярных платежей или реструктурирование долга. Такой шаг позволит не обанкротиться предприятиям, имеющим долговые обязательства.

Предупреждение банкротства

Рекомендуется не брать кредиты, займы, если не предусмотрены сценарии возврата средств в случае отсутствия прибыли. Владельцы предприятий могут продать или заложить своё движимое, недвижимое имущество, если уверены в успехе действий. В случае неудачи потеряется только часть имущества. Предприятие останется функционирующим, с возможностью взять кредит.

Когда предприятие объявлено банкротом, сценарии развития событий следующий:

  • финансовые организации могут списать весь долг или его часть взамен имущества заемщика, кроме жилья;
  • по решению суда списанию может подлежать только часть долга;
  • сумму долга реструктурируют с оформлением подробного плана возврата задолженности всем кредиторам.

Лицо, которому присвоен статус банкрота, не сможет:

  • заниматься предпринимательством;
  • брать кредитные средства;
  • отдавать имущество под залог;
  • заключать договора поручительства;
  • покупать имущество.

Поэтому стоит разумно воспринимать всю ответственность за невозврат кредитных средств.

Роковые ошибки предпринимателей в торговле через Интернет

В случае возникновения проблем в бизнесе нужно не спешить вливать заемные финансы. Результата удается добиться, обращая внимание на возможные причины проблем. Самые серьезные ошибки предпринимателей:

  • незнание рынка;
  • работа без юридического оформления;
  • нет каналов коммуникации с покупателями;
  • отсутствие офиса и мест для самовывоза заказов;
  • неорганизованная система доставки;
  • малое количество вариантов оплаты;
  • несоответствующие описания товаров, отсутствие их технических характеристик;
  • отсутствие плана развития.

Сориентировавшись на устранении ошибок, можно добиться развития бизнеса.

Юридические нюансы

Управление собственным интернет-магазином начинается с подачи документов на открытие ФЛП. На присвоение категории предприятию будут влиять следующие факторы:

  • вид деятельности;
  • система налогообложения;
  • количество наемных сотрудников.

Деятельность предприятия ведется, согласно присвоенному номеру КВЭД. Продажа товаров, не предусмотренных в выбранном номере КВЭД, наказуема. Рекомендуется при оформлении ФЛП выбирать несколько смежных категорий деятельности.

Для продажи некоторых изделий (охотничье оружие, медикаменты, алкоголь) в обязательном порядке понадобится лицензия.

Внимание! Создание и наполнение собственного интернет-магазина не считается сложным процессом. Многие этим злоупотребляют, организовывая торговлю до оформления ФЛП. Это считается незаконной предпринимательской деятельностью и приведет к печальным последствиям.

Согласно закону Украины «О защите прав потребителей» (статьи №12 и №13) торговля на расстоянии должна сопровождаться заключением договора с каждым покупателем. Пользователь узнает из него следующую информацию:

  • характеристики продукции;
  • условия возврата, предоставления претензий;
  • полное наименование компании, точный адрес ее местонахождения;
  • цена и возможные варианты доставки до получателя;
  • гарантийные обязательства;
  • продолжительность договора, порядок его расторжения.

Подтверждать информацию в договоре пользователь не должен. Продавец предоставляет условия договора в электронном или в письменном виде.

Оплата и доставка регулируется нормами закона Украины. Способы расчета:

  • наличными курьеру;
  • банковским переводом;
  • в почтовом отделении;
  • оплата с помощью электронных кошельков.

Для организации собственной курьерской службы нужно соблюсти два условия: владеть собственным портативным РРО аппаратом и торговым патентом.

Это обязательные условия для наличного расчета курьеру. В случае доставки заказа сторонними курьерскими службами все действия регламентируются заключенным договором между службой и владельцем бизнеса.

Оплата производится на банковский счет.

Банковские переводы самые популярные, так как все средства от продажи товаров поступают на фиксированный счет предпринимателя. Он указывается при подаче документов на открытие ФЛП в налоговой инспекции.

Внимание! Запрещено использовать личные банковские счета или счета других людей для зачисления денег от предпринимательской деятельности.

Оплата в почтовых отделениях менее востребована. Для покупки придется посетить отделение почты. С почты полученные деньги поступают на счет продавца. Для пользователей это не самый удобный вариант внесения платежей.

Оплата с помощью электронных кошельков набирает популярности, но почти не контролируется налоговыми службами. В налоговой проверяются поступления на указанный банковский счет предпринимателя. Деньги на электронном кошельке не попадают под налогообложение. Поэтому средства от продажи нужно переводить на указанный банковский счет.

Это основные юридические тонкости, влияющие на ведение бизнеса в Интернете. Не нарушая закон Украины у владельца интернет-магазина меньше шансов стать банкротом.

Результативные решения на этапе создания интернет-магазина

Лучший способ избежать банкротства – это трезво оценивать свои возможности и не выходить за их рамки. Следует рассчитывать на свои умения и квалификацию наемных работников.

Деятельность должна вестись официально. Нужно следить за документооборотом компании и давать отчеты в налоговую инспекцию.

На этапе становления организации весомыми считаются следующие факторы:

  • выбранная ниша (ограниченная сфера деятельности, в которой будет осуществляться работа магазина);
  • количество конкурентов (организации, реализующие населению аналогичные товары/услуги);
  • ассортимент (разнообразие продукции, продаваемой в магазине);
  • стоимость (низкие цены обоснованы в случае оптовых продаж и высокой конкуренции, а высокие – в случае уникальности товаров, их востребованности, малого числа конкурентов);
  • востребованность (спрос продукции у потребителей).

Глупо брать неподъемные кредитные обязательства, если выбрана ниша с большим количеством конкурентов. Даже разнообразив ассортимент не удастся достичь нужного уровня прибыли.

Некоторые предприниматели берут долги для покупки большого количества дешевых товаров. Цель: быстрая продажа по выгодной цене. Но бизнесмены не всегда учитывают свойства продукции. Важным фактором остается и востребованность изделий у населения. Часто это заканчивается отсутствием прибыли и новыми долгами.

Базовые принципы успешной торговли

  1. Работа интернет-магазина приносит прибыль, когда продукция востребована у потребителей.
  2. Стоит преподносить и описывать каждый товар с выгодной стороны для покупателей.
  3. Выделение целевой аудитории магазина приведет к успешному развитию и увеличению доходов.

  4. Поиск возможностей развития (вместо продажи только в одном регионе, попробовать продавать в соседних).
  5. Стоит формировать справедливую цену, не завышая ее безосновательно. Когда цена ниже рыночной, нужно объяснять причины этого (например, покупка у производителей, а не у перекупщиков).

  6. Предоставление гарантий качества, вариантов возврата бракованных изделий.
  7. Следует уделять время продвижению магазина в поисковых системах, рекламе в социальных сетях.
  8. Сайт не должен зависать, создавать препятствия для покупки.

  9. Рекомендуем торговать только той продукцией, которая имеется в наличии. Возможен вариант продаж по предварительному заказу.
  10. Регулярная оценка дизайна, функциональности сайта поможет сделать его удобным в использовании.

  11. Использование способов коммуникации с посетителями интернет-магазина.
  12. Стоит разумно расходовать имеющиеся деньги, согласно плану развития.

Банкротству – нет

Организованный бизнес в Украине с разумным руководством может обойтись без заёмных средств. Проблемы решаются путем смены подхода к ведению предпринимательской деятельности.

В случае возникновения потребности в заемных деньгах, следует проанализировать сроки, пути их отдачи.

Кредитные средства должны быть направлены на получение прогнозируемой прибыли, иначе их использование не рационально.

Каждое предприятие имеет свой путь развития. Отсутствие развития магазина говорит о неправильном подходе в управлении. Повысить результативность торговли можно, прибегая к проверенным методам.

Деньги не всегда могут решить проблемы предприятия. Иногда нужно искать причины в организации торговли или в сфере деятельности. Можно обратиться за помощью к бизнес-тренерам, аналитикам. Они помогут увидеть явные ошибки.

Помогает и прочтение специализированной литературы.

Если торговля в интернете ведется законно и правильно, шансов у предпринимателя стать банкротом почти нет.

5 советов для предотвращения банкротства:

  • не стоит сотрудничать с непроверенными поставщиками товаров;
  • занимать деньги лучше у знакомых;
  • при наступлении сложного периода в бизнесе иногда лучше закрыть ФЛП, чем брать кредиты;
  • когда кредит вернуть не получается, нужно сотрудничать с банком и идти на обоюдовыгодные условия;
  • не стоит оформлять еще одну задолженность, если предыдущую отдать не получается.

Соблюдая рекомендации и правила из этой статьи, удастся принять грамотное решение в сложной ситуации.

Источник: https://www.insales.com.ua/blogs/blog/kak-ne-stat-bankrotom

Как не обанкротиться в кризис?

Да, друзья… Бизнесу сейчас приходится нелегко. Потребители основательно «просели». Доходов среднего украинца хватает только на продукты, коммуналку, товары первой необходимости.

Так что торговля, услуги и производство для внутреннего рынка – под большим вопросом. Те украинские компании, которые вовремя переориентировались на глобальный рынок, чувствуют себя гораздо увереннее.

Инфляция способствует экспорту.

Украинские предприниматели – люди опытные, пережившие не один кризис. Многие спрогнозировали развитие ситуации еще несколько лет назад. И спешно вывели бизнесы на территорию ЕС, избежав тем самым многих неприятностей и потрясений. Это было хорошим решением для тех компаний, которые предлагали конкурентоспособный на европейском рынке продукт.

Важно

А что делать остальным? Конечно же, искать возможности! И главное – знать, где искать.

Знаете ли вы, что Польша очень серьезно подходит к выравниванию дисбаланса в экономическом развитии своих регионов? А дисбаланс есть. Лучше всего развиваются территории, прилегающие к польско-германской границе.

А вот Восточная Польша, граничащая с Украиной – отстает. Здесь гораздо меньше предприятий, налогов в местные бюджеты, ниже уровень жизни.

Естественно, люди стремятся переехать в более развитые регионы, что порождает негативные эффекты.

Для решения этой проблемы поляки создали масштабную программу Polska Wschodnia с общим бюджетом 8 млрд. злотых, которая действует на территории пяти воеводств.

Суть программы состоит во всеобъемлющей поддержке предпринимателей, готовых открыть предприятие в макрорегионе и платить здесь налоги. Отличная новость для украинцев – предприниматель не обязан быть зарегистрирован в Восточной Польше, как физическое лицо.

В этом месте многие махнут рукой и скажут: «знаем мы эти польские предложения! Все не так просто». И… ошибутся.

Polska Wschodnia – программа, которая содержит наиболее инновационные компоненты поддержки бизнеса.

Совет

Во – первых. При содействии программы на территории Восточной Польши уже создана экосистема. Она включает: органы местной власти, университеты, институты поддержки бизнеса, технологические парки, академические инкубаторы предпринимательства. Так что предприниматели попадают здесь в условия, приближенные к идеальным.

Во – вторых. Программа поддерживает инновационные и технологические МСП. Если у вас есть идея инновационного стартапа – вам сюда. Иными словами – вы сразу стартуете на рынке ЕС с конкурентоспособным продуктом.

В – третьих. Вы открываете фирму в Польше, получаете комплексную консалтинговую поддержку, и что немаловажно – дотационные средства для старта бизнеса (до 200 000 евро). Собственные вложения здесь минимальны.

Интересно, не правда ли? Теперь подробнее о процедуре участия. Она содержит четыре этапа.

Набор. Желающие принять участие в программе размещают идеи проектов на специализированном портале в интернете. Аппликационная форма должна отвечать всем требованиям, они несложные.

Селекция. Для того, чтобы пройти этот этап, необходимо детализовать идею. Ее будут анализировать на предмет инновационности и технологичности. Здесь вы получите опекуна, который будет вас консультировать. Идею нужно будет защитить перед панелью экспертов, они и примут решение относительно дальнейшей инкубации. Итог – индивидуальный план инкубации.

Читайте также:  Борьба с пиратством или с правами человека?

Инкубация. Предприниматели, проекты которых прошли отбор, подписывают инкубационное соглашение. Проходят школу стартапов, налаживают контакты. Получают консалтинговую поддержку менторов, экспертов по вопросам налогообложения, маркетинга, продаж, технологий, инженерных и информационных решений, предпринимательской деятельности.

Коммерциализация. На этом этапе вы создаете прототип продукта, который презентуете во время Demо day.

Далее для вас разрабатывается подробный план коммерциализации с подбором под ваш стартап финансовых инструментов.

Вы сами решаете, какими из них воспользоваться, причем ваши вложения начинаются только на этом этапе. И, наконец, наилучшие проекты получат возможность презентации международным инвесторам.

Как видите, программа нацелена на то, чтобы предприниматель мог создать дополнительный (!) инновационный бизнес с минимальными рисками, почти не вкладывая собственных средств. И если для польских бизнесменов эти возможности выглядят второстепенными, то для украинцев они могут стать судьбоносной возможностью в кризисные времена.

Галина Шепель

Источник: http://chp.com.ua/all-news/item/42789-kak-ne-obankrotitsya-v-krizis

Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/dlya-chego-nuzhno-bankrotstvo.html

Проблемы банкротства – угрозы и риски, теория закона, судебная практика

Понятие «банкротство» нередко связывают с крахом бизнеса и долговой тюрьмой для лица, которое не может рассчитаться по финансовым обязательствам. В условиях современной экономики и принятия законов, которые должны отвечать ее требованиям, несостоятельности придается несколько иное значение.

Нормативно-правовой базой регулируется процесс, состоящий из нескольких процедур, которые имеют цель:

Важно, что законодательство не ставить цель ликвидировать должника для удовлетворения претензий кредиторов, наоборот, в ходе процедуры банкротства предприятие или индивидуальный предприниматель получают возможность финансово оздоровиться и продолжить свою деятельность, одновременно исполнив возлагающиеся на них обязательства.

Обратите внимание

Различные моменты, связанные с проведением банкротства, значительно увеличивают процедуру.

Основная проблема банкротства – длительность процедуры, что не всегда положительно влияет на хозяйственную деятельность основных участников

Признаки неприятностей

Закон позволяет объявлять банкротами коммерческие предприятия и некоммерческие, а также граждан.

Но, объявить банкротом нельзя:

  • муниципальное предприятие, относящееся к коммерческим структурам;
  • политическую партию и религиозную организацию, относящуюся к некоммерческим.

Закон о несостоятельности в новой редакции от 2019 г. позволяет инициировать банкротство против граждан, но к ним нельзя применить все этапы процедуры, поэтому в полной мере их может пройти только субъект предпринимательской деятельности.

Основными критериями признаков несостоятельности являются:

  • Неоплатность, что подразумевает сумму финансовых обязательств, которая превышает стоимость имущества, имеющегося у должника, т. е. возможность рассчитаться с долгами, полностью отсутствует. Практически кредиторы сами должны доказать неоплатность должника, что может значительно усложнить процесс. Поэтому законодатель разрешает применять признак неоплатности только для должников-граждан.
  • Неплатежеспособность является фактической неоплатой долгов, что применяется в качестве критерия признаков банкротства для юридических лиц. Обязательства фактически не были исполнены по окончании 3 месяцев, в дополнительных изменениях к Закону устанавливается срок полгода. Т.е. для рассмотрения банкротства относительно юридического лица достаточно одного признака – неплатежеспособности.

Проблемы банкротства физических лиц заключаются в том, что для объявления начала процедуры и установления неоплатности, необходимы два критерия – неисполнение обязательств по сроку и невозможность их исполнения из-за недостатка имущества.

Детали разногласий

Прежде чем суд начнет процедуру банкротства, она должна быть инициирована по заявлению одной из сторон. Но, с другой стороны, для начала суд должен выявить истинность признаков банкротства, несмотря на то, кто подал первым заявление в суд, должник или кредиторы. Также Законом предусмотрена защита прав каждой стороны, хотя она одновременно наносит материальный ущерб другой.

Обязательства

С заявлением в арбитражный суд об инициации несостоятельности юридического или физического лица чаще всего обращаются кредиторы.

Закон не только позволяет, но обязывает это делать должников в случаях:

  • Когда лицо предвидит свое банкротство, хотя момент исполнения финансовых обязательств еще не пришел. В то же время должник видит, что он находится в ситуации, которая свидетельствует о том, что спустя некоторое время он не сможет рассчитаться с кредиторами и внести в бюджет обязательные платежи, а также внебюджетные взносы.
  • Если один или несколько кредиторов предъявляют к должнику претензии по расчету с ними по финансовым обязательствам. Но должник видит, что исполнение этих претензий приведет к тому, что он не сможет рассчитаться с остальными. В этом случае, если провести взыскание имущества – это приведет к невозможности ведения хозяйственной деятельности частного предприятия, ООО или ИП, поэтому бизнес полностью остановится.

Эти два случая обязывают должников добровольно обращаться в суд с заявлением в течение месяца с того момента, как наступила данная ситуация.

Актуальные вопросы

Для решения вопросов банкротства суду необходимо пользоваться нормами гражданских, уголовных и административных прав, а также гражданским и арбитражным процессом для удовлетворения требований и обеспечения защиты основных участников процедуры. Изучать и понимать «банкротство» только в рамках одной из правовых отраслей невозможно.

В зависимости от тяжести вины к ним может быть применена административная или уголовная ответственность. Поэтому на начальном этапе суд выявляет преднамеренное или фиктивное банкротство.

Нередко руководитель или собственник предприятия умышленно создает неплатежеспособность, нанося большой ущерб бизнесу. Это является одной из проблем, с которой приходится сталкиваться арбитражному суду.

С этой целью он назначает арбитражного управляющего, обязывая его выявить признаки фиктивности:

На первом этапе Управляющий проводит анализ финансовой деятельности предприятия.
На втором Анализирует проведенные сделки должника.

Если арбитражным управляющим будут установлены признаки фиктивности, он имеет право инициировать банкротство, а привлечь к ответственности виновных может только конкурсный или внешний управляющий. Но проблемой является то, что арбитражные управляющие не всегда задействуют все методы, которые представлены им Законом для выполнения этого вопроса.

Арбитражные управляющие должны обладать юридическими, экономическими и бухгалтерскими знаниями, но нередко свою работу они возлагают на нанятых специалистов, финансы на оплату их услуг идут за счет конкурсной массы, которая по Закону должна идти на погашение долгов.

Поэтому суд очень часто получает жалобы в адрес арбитражных управляющих, которые ненадлежащим образом выполняют свои обязанности, привлекая специалистов со стороны необоснованно. Это говорит о том, что законодателю придется более детально изучить проблему, чтобы внести в Закон необходимые изменения.

Долги и имущество

Законодательство РФ в вопросе банкротства по сравнению с другими странами не выражает своей направленности в отношении защиты одной из сторон процедуры, должников или кредиторов. Российский законодатель нейтрален, защита интересов кредиторов дополняется нормами, которые защищают должников.

Реализация в России имущества должников может производиться без их согласия. Но когда учитываются размеры задолженности, кредиторам не позволяется (хотя они могут это делать) предъявлять претензии к должнику в отношении штрафных санкций, пени, процентов и других требований.

К другому методу, который защищает интересы должников, относится введение моратория на удовлетворения претензий кредиторов, что проводится в рамках этапа внешнего управления.

Основные проблемы банкротства

Решать проблемы банкротства приходится введением специальных этапов, каждый из которых способен оживить работу предприятия и восполнить требования кредиторов. Нередко из-за невозможности вывести бизнес из кризиса, его приходится ликвидировать, распродав имущество, то же самое можно сказать о физическом лице.

Признание и решение суда

Банкротство является длительным судебным процессом, в результате которого устанавливается финансовое положение должника и путем действенных мер спасается бизнес от принудительной ликвидации. Распродажа имущества присуждается только в том случае, если положение спасти не удается или собственник намерен ликвидировать бизнес.

С момента, как было подано заявление и до того времени, как выяснилось, является ли должник платежеспособным или нет, у последнего была еще возможность распоряжаться своим имуществом.

Нередко это приводит к злоупотреблениям со стороны должника, что еще больше ухудшает положение кредиторов, которые могут подать ходатайство, чтобы к ответчику были применены меры:

  • наложить арест на имущество;
  • запретить совершать различные действия, касающиеся хозяйственной деятельности;
  • другое.

Судебная практика говорит о том, что если эти меры использовать на этапе наблюдения, а не во время ликвидационных действий, как предусмотрено законом, это приведет к остановке работы предприятия и невозможности рассчитаться с кредиторами.

Решением такой проблемы занимается этап наблюдения, защищая имущество должника, но в то же время обеспечивая интересы кредиторов. Контролировать процесс призван временный управляющий.

Этап наблюдения должен быть введен независимо от того, кто подал заявление, главное, что имущественные требования по отношению к должнику не могут быть выполнены без разрешения временного управляющего, перечень его полномочий достаточно широк.

Для осуществления своей деятельности у внешнего управляющего должна быть лицензия, при ее отсутствии кредиторы могут легко оспорить его кандидатуру в суде.

Иногда управляющий должен владеть дополнительными знаниями, что позволит ему управлять имуществом должника, участвуя на рынке ценных бумаг.

Эти полномочия подкрепляются специальным аттестатом, который выдает государственный орган – Центр по координации и развитию рынка ценных бумаг.

Читайте также:  Сроки и порядок сдачи бухгалтерской отчетности на усн в 2019 году

Экономические изъяны

Объективные причины, по которым может возникнуть банкротство, не связаны с людьми, компаниями или правительством, но со:

  • стихийными бедствиями;
  • природными катаклизмами;
  • закономерностями развития экономики.

Преодолеть кризис и восстановить предприятие, можно, правильно организовав хозяйственную деятельность, накопив резервы, сопоставляя действия менеджмента с экономической обстановкой.

Социально-экономическая или нерыночная система, длительно господствующая ранее на территории РФ, отложила свой отпечаток на сегодняшние отношения между предприятиями.

Но сегодня деятельность большинства предприятий подвержена влиянию внешних и внутренних факторов:

Внешние факторы Представляют для бизнеса большие угрозы и риски, с ними чаще всего связана несостоятельность компаний и граждан. Это экономика, политика, рыночная конкуренция, НТП, влияние культуры и социума, международные отношения.
Внутренние риски Чаще всего связаны с организационной структурой предприятий, недостатком активов, низкой квалификацией аппарата управления, неграмотностью менеджмента, плохой технической базой, нерациональным распределением ресурсов и многим другим, что влияет на хозяйственную деятельность.

К банкротству предприятие не может прийти спонтанно по одной или нескольким причинам, обычно это постепенный, длительный процесс.

Правовые оговорки

Несостоятельность кредитных организаций рассматривается в Законе особым образом, вопросы их банкротства всегда актуальны, потому что затрагивают интересы клиентов, которыми являются физические и юридические лица. Основой регулирования правовых отношений является ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (1998 и 2002 гг.).

Поэтому теория закона о несостоятельности кредитных организаций может быть дополнена некоторыми мыслями:

  • банкротство кредитной организации – это ее неспособность в течение 14 дней с момента наступления исполнения обязательств, удовлетворить требования, размер которых должен составлять не меньше 1000 МРОТ, поэтому лицензия на проведение банковских операций отзывается;
  • необходимо установить срок принятия заявления в суд о банкротстве не более 14 дней;
  • при возникновении критической ситуации должны быть срочно приняты меры по финансовому оздоровлению, Центробанк обязан взять на себя ответственность принудительно побудить к этому кредитное учреждение;
  • следует изменить состав первой очереди кредиторов, включив туда только физических лиц, которым был причинен ущерб здоровья, а также нанесен моральный вред;
  • необходимо воспользоваться услугами аудиторской компании, которая сможет квалифицированно провести анализ финансового состояния и подготовить план по оздоровлению;
  • сформированный ранее резервный фонд при необходимости должен удовлетворить требования кредиторов;
  • считать отзыв лицензии на основании недостоверных фактов правонарушением, потому что такая мера может применяться только тогда, когда ситуация становится критической.

Прогнозирование банкротства предприятия позволит на ранних стадях предпринять меры по оздоровлению и предотвратить ликвидацию.

Описание банкротства ИП с долгами вы найдете здесь.

Чем грозит жильцам банкротство управляющей компании ЖКХ — мы расскажем далее.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/problemy-pri-bankrotstve/

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? – БФ

Фото: Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников.

Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.

Важно

Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве.

И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

    Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

    Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

  • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

    Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;

  • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

  • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
  • те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.

      Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

      Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

      Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(5

Источник: https://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector