Как открыть микро-финансовую организацию по франшизе

Как открыть МФО (микрофинансовую организацию) по франшизе — условия, стоимость, отзывы и прочее

На кредитном рынке России помимо банковских учреждений также функционирует большое количество микрофинансовых организаций (МФО). Их появление обусловлено потребностями тех заёмщиков, которые не могут или не хотят обращаться в банки.

У первой категории сложилась негативная кредитная история или нет официальной работы. А некоторые вполне осознанно не хотят собирать справки для обращения в традиционное кредитное учреждение. Тогда как МФО предоставляет возможность каждому желающему оперативно оформить заём при наличии одного только паспорта.

Выгодной бизнес-идеей является открытие микрофинансовой организации по франшизе.

Особенность бизнеса

Первые МФО появились в России около пятнадцати лет назад, когда кредитный рынок ещё находился на стадии своего формирования. И с самого начала они нашли свою нишу, в которой успешно работают до настоящего времени.

 Основная клиентура организаций состоит из малообеспеченных слоёв населения, которые оформляют займы на короткий период – до получения зарплаты или пособия.

 Также в МФО обращаются начинающие предприниматели, возвращающие кредит после завершения удачной сделки.

Но сфера деятельности МФО отнюдь не ограничивается предоставлением кредитных услуг. Также организации принимают от населения вклады, за счёт которых и выдают впоследствии кредиты. Таким образом, микрофинансовые организации выполняют в обществе сразу две функции:

  • экономическую — способствуют развитию предпринимательства, а также обеспечивают равномерное распространение финансовых институтов по территории всей страны;
  • социальную – стимулируют экономическую деятельность населения.

Несмотря на высокий уровень риска, деятельность МФО считается очень выгодной. Прежде всего, благодаря большому количеству клиентов, которых традиционно привлекает доступность оформления займов. Тогда как риск компенсируется повышенной по сравнению с банковскими учреждениями кредитной ставкой.

Для начала деятельности МФО необходимо:

  1. Официально зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно провести собрание учредителей, оформить решение и устав общества.
  2. Определиться с руководителем и главным бухгалтером и оформить на них приказы о приёме на работу.
  3. Оплатить пошлину и передать документы регистратору.

Несмотря на то что открытие МФО считается рискованным бинесом, это сфера стремительно развивается

Рейтинг МФО в России

Рейтинг МФО в основном формируется исходя из такого критерия, как общий объём выданных займов. Также на показатели деятельности компании значительное влияние оказывают условия кредитования, оценки независимых экспертов, а также отзывы клиентов. По данным на 2016 год, топ 20 лучших микрофинансовых организаций включает в себя такие компании:

  1. OneZaim.
  2. Деньги будут.
  3. Мой займ.
  4. Ваши деньги.
  5. Zaimon.
  6. Лайм Займ.
  7. Просто! Кредит24.
  8. Turbozaim.
  9. Займер.
  10. Смсфинанс.
  11. Быстроденьги.
  12. Займи Просто.
  13. Капуста.
  14. Vivus.ru.
  15. Екапуста.
  16. Мигомденьги;
  17. Вкармане.
  18. MoneyMan.
  19. Лига Денег.
  20. Язайму.

Франшиза «Быстроденьги»

Микрофинансовая организация «Быстроденьги» является одним из лидеров современного кредитного рынка. На протяжении нескольких лет своей деятельности эта компания сформировала себе постоянную клиентскую базу и позитивный имидж среди заёмщиков.

МФО «Быстроденьги» зарекомендовала себя в качестве надёжного делового партнёра

Преимущества и недостатки

Для своих франчайзи она проявила себя как надёжный партнёр, сотрудничество с которым даёт следующие преимущества:

  • полный пакет документов для учреждения бизнеса;
  • генеральную доверенность от старшего партнёра на представительство его интересов в регионе;
  • практическую помощь при выборе помещения для расположения офиса;
  • проведения тренинга для работников франчайзи.
  • начинающему предпринимателю предоставляются письменные инструкции по организации работы с будущими клиентами МФО;
  • услуги опытных сотрудников колл-центра, которые будут принимать звонки от клиентов и предоставлять информацию лицам, планирующим оформить заём;
  • обеспечение надёжной защиты от грабежа. МФО сотрудничает со специальной службой охраны, которая гарантирует максимальную безопасность всех финансовых операций, проводимых в течение рабочего дня;
  • возможность воспользоваться услугами опытных коллекторов, которые уже не первый год сотрудничают с компанией;
  • бесплатное юридическое сопровождение на всех этапах деятельности;
  • доступ к разработанным компанией нормативным документам (начиная от договора займа и заканчивая должностной инструкцией работников);
  • помощь эксперта в сфере финансов, который постоянно мониторит деятельность франчайзи;
  • работающая круглосуточно линия связи на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Среди недостатков этой франшизы необходимо упомянуть достаточно высокий размер роялти. Но популярность МФО способствует развитию бизнеса, который способен обеспечить прибыль до трехсот процентов годовых.

Условия сотрудничества

Для начала сотрудничества будущий франчайзи должен выполнить ряд условий.

  1. Прежде всего, оплатить стоимость франшизы в размере трехсот тысяч рублей. Как правило, оплата производится единовременно. В исключительных случаях эту сумму можно внести двумя равными платежами (по 150 тысяч). Размер роялти составляет тридцать процентов.
  2. Помещение офиса должно располагаться на одной из центральных улиц города.
  3. В запуск бизнеса необходимо вложить от четырёхсот пятидесяти тысяч до полутора миллионов рублей. Основная часть этих средств используется для кредитования клиентов.Франчайзер предоставляет своим партнёрам буклеты и листовки для проведения рекламной кампании
  4. Также требованием франчайзера является проведение рекламной кампании. «Быстроденьги» предоставляет своим партнёрам информационную поддержку, а также снабжает их буклетами и другими материалами.

В среднем срок окупаемости проекта составляет около четырёх месяцев. Но отзывы показывают, что грамотно проведённая рекламная кампания позволяет сократить его до двух месяцев.

Отзывы

Igrodel

http://mmgp.ru/showthread.php?t=130927

Константин

http://mmgp.ru/showthread.php?t=130927

Франшиза «Капуста»

Микрофинансовая организация «Капуста» уже не первый год достаточно активно работает на рынке. За это время компания открыла несколько своих филиалов в разных уголках страны. Успех предприятия подтолкнул к разработке франшизы. Её условия отличаются максимальной простотой.

Сумма вступительного взноса при покупке франшизы МФО «Капуста» составляет 150 тысяч рублей

Условия сотрудничества

  1. Будущий франчайзи должен арендовать помещение для работы площадью от 10 до 40 кв. м. 
  2. Оформление офиса должно соответствовать официальному стилю франчайзера.

  3. Предпочтительно разместить точку в торговом центре или в непосредственной близости от рынков, остановок метро или общественного транспорта. Наличие рядом федеральной компании сотовой связи считается преимуществом.

  4. Продажа франшизы осуществляется только бизнесменам, работающим в городах с населением не менее пятнадцати тысяч человек. При этом руководство материнской компании не возражает против частичной занятости предпринимателя, который может совмещать управление МФО с другой работой.

  5. Сумма вступительного взноса равна 150 тыс. руб., роялти – 10% от полученной франчайзи прибыли. Общий размер инвестиций на начальном этапе составляет от шестисот тысяч рублей.

     Большая часть этой суммы используется для кредитования заёмщиков. Кроме того, начинающему предпринимателю необходима определённая сумма для обустройства офиса, оплаты аренды, а также на зарплату сотрудникам.

Преимущества и недостатки

Взамен МФО «Капуста» гарантирует своим франчайзи следующее:

  • полную поддержку на этапе запуска бизнеса;
  • оформление необходимой для работы документации, в том числе инструкций для сотрудников;
  • юридические консультации по сложным вопросам;
  • бухгалтерское и техническое обслуживание;
  • отражение информации о франчайзи на официальном сайте МФО;
  • возможность воспользоваться услугами профессионального колл-центра.

Самым значительным недостатком франшизы является наличие негативных отзывов относительно её эффективности и работоспособности в сети.

Отзывы

Антон

http://www.biznet.ru/topic256498.html

Франшиза «Мигомденьги»

Эксперты причисляют микрофинансовую организацию «Мигомденьги» к наиболее быстро развивающимся компаниям на современном кредитном рынке. Начав свою деятельность в 2011 году, уже через год она успешно запустила свою первую франшизу.

Главным преимуществои франшизы «Мигомденьги» является отсутствие начального и паушального взносов

Условия сотрудничества

  1. Франчайзи должен самостоятельно подыскать помещение для работы площадью от 30 до 70 кв. м. и обеспечить его ремонт.
  2. При оформлении интерьера офиса необходимо брать за основу концепцию, используемую «Мигомденьги».
  3. Ежемесячный взнос по франшизе равен 375 тыс. руб.

  4. Первоначальные инвестиции составляют 1,5 млн рублей. Большая часть этой суммы направляется на финансирование микрокредитов. Также определённые затраты связаны с покупкой необходимого офисного оборудования и ремонтом помещения.

    Ежемесячные затраты будут сводиться к выплате зарплаты работникам и оплате аренды.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом этой франшизы является то, что франчайзером не предусмотрены начальный и паушальный взносы. Срок окупаемости проекта составляет шесть месяцев.

Недостаток заключается в относительно небольшом перечне предлагаемых финансовых продуктов, который ограничивается только кредитованием физических лиц.

Отзывы

Как показывают отзывы других франчайзи, МФО обеспечивает полную информационную поддержку, в том числе юридическую, техническую и т. д. 

Руслан Григорьевич

http://profranch.com/Migomdengi/

Стил

http://xn—-8sbkbdcqc4a.xn--p1ai/otzyvy/otzyvy-i-mnenija-franshiza-mikrofinansovoj-organizacii-(mfo)/

Другие популярные франшизы МФО

Среди других популярных франшиз МФО можно выделить предложение сотрудничества от «Мастер Деньги» и «WMR деньги».

«WMR деньги»

Франшиза «WMR деньги» привлекательна тем, что партнёрам предоставляется система проверки потенциальных заёмщиков

Компания предоставляет доступ своим партнёрам к отлично налаженной системе проверки потенциальных заёмщиков.

Благодаря такому подходу МФО «WMR деньги» может похвастаться наиболее низким уровнем процента невозвращения кредитов.

Также в компании работают настоящие профессионалы, которые оказывают комплексную поддержку начинающим предпринимателям на всех этапах развития бизнеса. 

Tatab

http://findbiznes.ru/index.php/topic/1287-i-kak-vam-novaya-wmr-dengi-franshiza-otzyvy-ne-izmen/?p=6315

«Мастер Деньги»

МФО «Мастер Деньги» специализируется на предоставлении относительно небольших кредитов, что очень актуально в современных условиях. У компании хорошая репутация на рынке и большое количество постоянных клиентов. Дополнительным преимуществом считается относительно небольшая сумма вложений, необходимая для запуска бизнеса.

При открытии МФО по франшизе «Мастер Деньги» срок окупаемости вложенных средств составляет 8 месяцев

Всесторонняя поддержка от компании-франчайзера, а также использование раскрученного на финансовом рынке бренда даёт возможность окупить вложенные средства уже через восемь месяцев работы.

Retyi

http://www.bizweb.ru/topic/1067-ostorozhno-obman-po-franshize-master-dengi/

Можно ли отрыть МФО без вложений и оборотных средств?

Специфика бизнеса микрофинансовой организации состоит в предоставление займов своим клиентам. Поэтому открыть МФО без вложений практически невозможно. Но в то же время некоторые предприниматели начинали с минимальных инвестиций, а своего положения на рынке они достигли за счёт грамотной работы с клиентами и привлечением депозитов от населения.

Очень важным моментом является налаживание системы безопасности, за счёт чего сотрудничество с недобросовестными вкладчиками будет сведено к минимуму. Также большое значение имеет страхование деятельности МФО, в том числе и вкладов от населения.

Если обеспечить позитивное решение этих вопросов, то львиную долю оборотных средств будут составлять средства частных инвесторов. Но такая ситуация наблюдается только в компаниях, которые уже давно работают на рынке и зарекомендовали себя как надёжные партнёры.

Возможные трудности

Приобретение франшизы МФО помимо положительных сторон имеет также определённые минусы.

  1. Франчайзи в своей деятельности ограничены правилами, установленными основной компанией. Их нарушение может обернуться потерей франшизы.
  2. Серьёзной проблемой может стать недостаточная поддержка начинающего предпринимателя со стороны основной МФО. Ведь сотрудничество по франшизе предполагает не только возможность использования уже раскрученного бренда. Также новичку на рынке необходима всевозможная поддержка, в том числе помощь при выборе офиса, подборе и обучении персонала и пр. Но далеко не все МФО готовы всесторонне опекать своих франчайзи, поэтому перед началом сотрудничества рекомендуется почитать отзывы об интересующих организациях.
  3. Деятельность МФО связана со значительными рисками. В частности, всегда существует опасность предоставить кредит недобросовестному заёмщику, который не возвратит сумму долга вовремя. Чтобы минимизировать эти риски необходимо наладить службу безопасности и взыскания долгов. У новичков на рынке нет опыта и необходимых средств в улаживании таких вопросов. Поэтому желательно, чтобы компания – франчайзер взяла решение этих вопросов на себя.

Инвестиции в МФО (видео)

В заключение стоит отметить, что рынок кредитования сегодня переживает период бурного роста. Особой популярностью пользуются небольшие кредиты, на предоставлении которых как раз специализируются МФО. При правильной организации работы этот бизнес станет выгодной инвестицией и гарантированно окупит вложенные в него средства в первый же год работы.

Источник: https://dela.biz/biznes-idei/3780-biznes-po-franshize-mikrofinansovaya-organizatsiya.html

Франшиза микрофинансовой организации (мфо)

Товарно-денежные отношения в обществе всегда сопровождаются потребностью в кредитовании. Для решения финансовых проблем существуют кредитные учреждения.

Однако не всегда формат банковских кредитных продуктов соответствует ожиданиям заемщиков. Более перспективным сегментом, гарантирующим доступность заемных средств, является рынок микрокредитования.

И в этом отношении приоритеты сохраняет франшиза микрофинансовой организации.

Вместе с тем перспектива очевидна не только для заемщиков, но и для основателей МФО. Этот сегмент рынка отличается ликвидностью услуг, стабильностью целевой аудитории и высокой степенью рентабельности.

Тенденции МФО

Услуги микрофинансирования составляют достойную конкуренцию банковскому кредитованию, что порождает повышенный спрос со стороны потребительского сегмента. Это в свою очередь приводит к росту таких организаций и расширению линейки их финансовых услуг.

Уже сегодня в каждом городе Российской Федерации несложно найти офис одного из таких микрофинансовых учреждений. К нынешнему моменту на просторах России официально зарегистрировано свыше 3200 мфо различной формы собственности. И в этой сфере доля франчайзинга занимает весомую часть.

Крупнейшие МФО

При этом микрокредитования в таких заведениях уже давно вышло за рамки классических условий. Заемщики могут получить деньги, даже не обладая всем традиционным для таких случаев пакетом документов.

  • Кредиты выдаются только на основании паспортных данных, идентификационного кода или поручительства третьих лиц в телефонном режиме.
  • Условия предоставления заемной суммы также вполне лояльны. Претендентам доступны небольшие суммы, необходимые для решения актуальных бытовых финансовых проблем. При этом деньги предоставляются как в наличной форме, так и переводом на банковскую карту.
  • Доступным в рамках обслуживания МФО является также и период рассмотрения заявки и принятия решения. Традиционно на всю процедуру уходит от 15 минут до получаса. Деньги в стопроцентном объеме предоставляются сразу же в день обращения.

Такие гибкие условия, бесспорно, составляют достойную конкуренцию банковским займам, где только процедура рассмотрения заявки в некоторых случаях длится несколько рабочих дней. Кстати, еще одно приоритетное достоинство таких учреждений – это практически бесперебойная работа, без выходных и длительных перерывов.

Более того, некоторыми франчайзерами внедрены инновационные виртуальные технологии, позволяющие обслуживать своих клиентов посредством интернета круглосуточно.

И бесспорно, такая авторитетность системы микрофинансирования служит мотивирующим фактором для создания собственного бизнеса и развития уже существующего проекта.

Франшизы микрофинансовых организаций – приоритеты и характеристики

Совершенно очевидно, что создавать бизнес в финансовом сегменте рынка гораздо проще при практической поддержке, которую может обеспечить франшиза микрозаймов. Франчайзер на правах владельца бизнеса обеспечивает ценное в таких случаях организационное руководство, помогая своим франчайзи грамотно провести процесс регистрации компании, придерживаясь всех юридических нюансов.

Дальнейшая юридическая поддержка также будет важна и в последующем – при взыскании задолженностей, при работе с контролирующими и регуляторными органами. Значимую часть этих хлопот берет на себя франчайзер, регулируя все юридические аспекты от лица бренда.

Кроме того, франшизы микрозаймов предоставляют покупателям доступ к практичному и эффективному бизнес-плану. В отдельных случаях франчайзер с учетом местного законодательства и конкретных обстоятельств содействует своему партнеру в разработке адаптированного под приоритетные условия бизнес-проекта.

Обратите внимание

Одновременно с этим франчайзер несет ответственно и в вопросах подготовки своих франчайзи к дальнейшей самостоятельной деятельности. В частности, проводит компетентное обучение покупателей франшизы и наемного персонала.

Немаловажным условием сотрудничества по франшизе МФО является и административная поддержка со стороны основателя бизнеса, а также рекомендации в отношении технического и программного обеспечения.

Популярные франшизы микрофинансовых организаций в РФ

Микрофинансовое учреждение «Капуста»

Деятельность этой сети МФО распространено во всех регионах страны. Франчайзер обеспечивает выбор помещения, предоставляет готовую концепцию развития и обучения.

Одновременно с этим оказывается и практическое содействие – предоставляется линия бесплатной телефонной связи для клиентов с префиксом 8-800, оказывается помощь в разработке персонального сайта, а также сведения о франчайзи вносятся в категорию представительств на корпоративном сайте франчайзера.

  • Размер паушального взноса по франшизе «Капуста» — 149900 рублей;
  • Величина роялти – 10 процентов;
  • Объем инвестиций – от 600 тысяч рублей.

Франшиза микрокредитования «Мои финансы»

Франчайзинговая сеть «Мои финансы» распространена в 83 регионах России. Франчайзер обеспечивает все филиалы полноценным программным обеспечением, отдельным местом на корпоративном сервере, а также компетентным бухгалтерским и юридическим сопровождением бизнеса.

Окупаемость этого проекта – от трех месяцев при инвестировании капитала на начальном этапе от 100 тысяч рублей.

Величина паушального взноса 50 тысяч рублей. Размер роялти – 5% от ежемесячной прибыли франчайзи.

«Миг Инвест»

Еще одна перспективная франшиза на рынке микрокредитования, объем инвестиций в которой предусмотрен в размере 250-350 000 рублей.

Величина паушального взноса составляет 55 тысяч рублей, а роялти – 5-15 тысяч рублей.

Окупается эта франшиза за четыре месяца при продуктивной поддержке франчайзера в вопросах юридических и экономических аспектов. Франчайзи предоставляется полноценный цикл поддержки, включающий систему кредитного скоринга и адаптацию бизнеса к конкретным условиям региона.

Каталог франшиз МФО на нашем сайте

Телепорт-МикрофинансИнвестиции: 100 000 — 150 000 руб.Компания Телепорт – разработчик интеллектуальных систем для бизнеса, в частности технологий привлечения клиентов. В 2012 году мы создали федеральную платформу “Телепорт”, которая является каналом привлечения клиентов для многих российских банков (среди партнеров «Хоум Кредит», «Тинькофф», «Банк Москвы», «Уралсиб», «Домашние деньги», «Промсвязьбанк», «Русский стандарт» и многие другие). За 2 года работы мы привлекли свыше 1 500…
РУСМИКРОФИНАНСИнвестиции: от 50 000 руб.РУСМИКРОФИНАНС – профессиональный участник российского микрофинансового рынка. Генеральный директор Аболонин Е.С. входит в Экспертный Совет по небанковским финансово-кредитным организациям, микрофинансированию и кредитной кооперации при Комитете по финансовому рынку Госдумы РФ. Главным принципом работы Группы РУСМИКРОФИНАНС является прозрачность ведения бизнеса. Стратегическая цель группы компаний РУСМИКРОФИНАНС – создание в России цивилизованного рынка микрофинансовых услуг и роль безусловного…
Франшиза Чистый ЛистИнвестиции: Инвестиции 300 000 — 900 000 ₽Чистый Лист – самая быстрорастущая компания на рынке юридических услуг. Мы специализируемся на защите граждан, испытывающих проблемы с выплатой кредитов. Более 20 000 клиентов уже решили свои проблемы с нашей помощью. Наша миссия: Восстановить справедливость и помочь в решении правовых вопросов с банками и микрофинансовыми компаниями. Тем самым вернуть спокойствие и здоровый сон нашим клиентам!…
Франшиза РешкаИнвестиции: Инвестиции 1 000 000 — 5 000 000 ₽«Решка» — это франшиза микрофинансовой компании «Быстроденьги»: от отлаженных бизнес-процессов до стандартов оформления торговой точки. «Быстроденьги» — одна из ведущих микрофинансовых компаний России и современная платформа для получения различных финансовых услуг. Работает на рынке с 2008 года, входит в состав группы компаний Eqvanta. Она имеет широкую географию: порядка 500 собственных офисов по всей России и…
Франшиза FinLine-АвтоломбардИнвестиции: Инвестиции 1 500 000 — 10 000 000 ₽Компания FinLine бренд Автоломбард, основана в 1999 году и является одним из лидеров рынка в сегменте залогового кредитования и инвестирования, основная специализация компании – это займы под залог ликвидного имущества: автотранспорт, ПТС, недвижимость, оборудование и драгоценные металлы. За девятнадцать лет работы, мы научились максимально эффективно управлять и масштабировать ломбардный бизнес и теперь готовы поделится своим…
Франшиза Стоп кредитИнвестиции: Инвестиции 220 000 — 700 000 ₽Компания “Стоп кредит” занимается защитой прав заемщиков, включая услугу Банкротство физический лиц, Банкротство юридических лиц, Рефинансирование граждан, на сегодняшний день одно из самых актуальных направлений бизнеса в кризис и в не стабильную экономическую ситуацию в стране. Средний годовой доход в 4 100 000 руб. Франшиза “Стоп кредит” является основоположником данного вида услуг для граждан, имеющих…
Франшиза КВП ЛомбардИнвестиции: Инвестиции 3 000 000 — 8 000 000 руб.Сеть ЮВЕЛИРНЫХ ломбардов нового поколения «КВП Ломбард» организована руководителями Национального Объединения Ломбардов: Лазутиным Алексеем Александровичем и заместителем Жирных Андреем Викторовичем. В текущей общеэкономической ситуации не так много направлений, показывающих стабильный рост. По нашим оценкам, есть только один финансовый институт, работающий в розничном кредитовании, кредитные риски в котором стремятся к нулю. Бизнес, обеспечивающий финансовую доступность более…
Франшиза Займ за рулемИнвестиции: Инвестиции 1 000 000 — 1 500 000 руб.ООО «Микрофинансовая организация «Скорая финансовая помощь» была создана в 2011 году. Основной сферой деятельности компании были выбраны финансовые услуги по предоставлению потребительских кредитов. Путем тщательного анализа рынка кредитных продуктов, наши специалисты пришли к выводу, что одним из самых простых, удобных и востребованных видов займов будет – займ под залог ПТС автомобиля. В самом деле, ниша…
Франшиза Колибри деньгиИнвестиции: Инвестиции 1 000 000 — 2 000 000 руб.Компания работает на рынке с 2011 года. Бренд «Колибри деньги» выражает наши ключевые принципы в работе с клиентами: удобство, простоту пользования нашей услугой, скорость оформления и решения любых вопросов. Наша компания работает в сегменте – займы до зарплаты (PDL), за 5 лет нашими клиентами стало более 85000 человек, объем выданных займов превысил 0,6 млрд, мы…
Франшиза Русская Финансовая ГруппаИнвестиции: Инвестиции 100 000 — 300 000 руб.Бизнес – это свобода. Мы делаем людей свободными. Наш бизнес доступен для каждого, кто готов. Мы не ставим дополнительных преград в виде крупных денежных сумм, так что определяющим фактором на пути человека к свободе становится сила его личного намерения. Мы даем людям умный бизнес, который меняет их мировоззрение навсегда. Финансово-правовой консалтинг – это сложная интеллектуальная…
Франшиза ОК БанкротИнвестиции: Инвестиции 240 000 — 500 000 руб.Франшиза по банкротству физических, юридических лиц и помощи должникам по кредитам – одно из прибыльных направлений бизнеса в условиях кризиса и закредитованности населения, доход от 5 849 000 рублей в год! Франшиза “ОК Банкрот” является лидером в совершенно новой отрасли – банкротство физических лиц и помощи должникам по кредитам. 6% всего рынка России за 5…
ДОБРАЯ ВОЛЯИнвестиции: 150 000 — 300 000 руб.Юридическая компания «ДОБРАЯ ВОЛЯ» – правозащитная организация, оказывающая юридическую помощь гражданам, имеющим задолженность перед Банками и микрофинансовыми организациями. Компания занимает лидирующие позиции в таких городах как Москва, Казань, Самара, Ульяновск, Чебоксары. Ассортимент услуг динамичен и постоянно расширяется, обеспечивая конкурентное преимущество на рынке. Описание франшизы Франшиза «ДОБРАЯ ВОЛЯ» включает не только право на осуществление деятельности под…

Как выбрать франшизу МФО

При покупке франшизы любого бренда следует обращать внимание на срок его пребывания на рынке, количество проданных франшиз и процент активно функционирующих филиалов.

Отдельно надо рассматривать авторитетность франчайзера с учетом принципов его микрокредитных услуг. Стоит также рассмотреть требования франчайзера к самостоятельной деятельности приобретателя франшизы и степень его участия в становлении бизнеса.

И, разумеется, обязательно следует оценить риски франчайзера, размер предполагаемой рентабельности в соотношении с объемом инвестирования и величиной роялти.

Для самостоятельного подбора и сравнения бизнеса предлагаем воспользоваться простой формой поиска: вы можете ввести любое название или сумму денег, которую готовы инвестировать в собственное дело.

Источник: https://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/franshiza/franshiza-mikrofinansovoj-organizacii.html

Франшиза мфо: микрофинансирование франшиза, без вложений, отзыв

Население нашей страны широко пользуется услугами кредитования. Уже сложно найти семью, которая не имеет ни одного кредита. В кредит сегодня можно взять практически все – от электробритвы до загородного дома. Займы выдаются как на покупку конкретного товара, так и на не целевое расходование в виде наличных денежных сумм.

Преимущества открытия МФО по франшизе

Данный вид бизнеса приносит неплохие доходы, что привлекает все новых желающих заниматься таким родом деятельности. Осуществлять кредитные операции в соответствии с действующим законодательством могут не только банки и кредитные организации, но и, так называемые, микрофинансовые организации.

Стать владельцем собственной МФО не так уж сложно. Чтобы не углубляться во все тонкости организации данной деятельности с нуля и самостоятельно, можно воспользоваться услугами франчайзинга. Такая система ведения бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ:

  • ведение бизнеса под уже известной торговой маркой;
  • как правило, предоставление от франчайзерабизнес-руководства по запуску и ведению деятельности со всеми регламентирующими документами и инструкциями;
  • доступ к программному обеспечению франчайзера, а также его администрирование и техническая поддержка и обновление;
  • консультирование по всем организационным вопросам на всех этапах деятельности;
  • обучение персонала;
  • рекламная компания в масштабах сети;
  • минимизация ошибок и рисков, связанных с ними;

Деятельность по предоставлению кредитных услуг несет в себе большие риски невозвратности при несоответствующей оценке потенциального заемщика.

Франшизы МФО в России

Количество микрофинансовых организация в России довольно высоко. Многие из них, достигая хороших результатов деятельности, начинают развивать свою сеть посредством франчайзинга. Сегодня имеется большое количество франшиз данного направления бизнеса.

Капуста

Данный бренд работает в сфере микрофинансирования уже не первый год и довольно успешно. По договору франчайзинга компания предлагает полное сопровождение покупателя на любом этапе организации деятельности.

Приобретая франшизу «Капуста», вы имеете право пользоваться брендом, получаете полный пакет всей необходимой документации и должностных инструкций. Также франчайзер поможет вам открыть отделение, и обучить персонал. Данные о вашем офисе будут занесены в базу данных компании и отражены на её официальном сайте.

  1. Требования к количеству населения на одну точку – от 15 000 человек.
  2. Паушальный взнос составляет 149 900 рублей.
  3. Роялти (ежемесячные отчисления) – 10%.
  4. Инвестиции на начальном этапе – от 600 000 рублей.

Мои финансы

Компания функционирует в 83 регионах нашей страны. Довольно развитая сеть с отлаженным механизмом работы. Франчайзер предлагает юридическую и бухгалтерскую помощь, особенно на начальном этапе развития, что обеспечивает минимизацию рисков. Еще об одной популярной франшизе МФО рассказано в этом видео:

Франчайзи предлагается дополнительное финансирование при необходимости до 1 000 000 рублей к обороту отделения на каждую кассу. Также будет выделен доступ к защищенному личному серверу фирмы и пространство на нем. Программное обеспечение входит в условия договора, а также постоянная поддержка в режиме онлайн.

  1. Стоимость франшизы – 50 000 рублей.
  2. Роялти – 5% ежемесячно.
  3. Минимальные инвестиции – от 100 000 рублей.
  4. Срок окупаемости – от 3 месяцев.

Миг Инвест

Небольшая, но динамично развивающаяся компания. Франшиза данной сети предполагает несколько вариантов сотрудничества, а так же индивидуальную программу, которая будет сформирована с учетом ваших личных пожеланий.

Партнерство подразумевает полный цикл поддержки от профессионального кредитного скоринга до индивидуального сопровождения по всем вопросам специальным сотрудником.

  1. Паушальный взнос – от 55 000 рублей.
  2. Роялти – от 5 до 15 000 рублей.
  3. Инвестиции – 250 000-350 000 рублей.
  4. Срок окупаемости – от 4 месяцев.

Особенности работы по франшизе

Несмотря на явные преимущества, такая схема бизнеса в сфере МФО все же имеет ряд своих особенностей. Перед выбором франшизы с ними стоит ознакомиться, дабы не стать заложником уже сложившейся ситуации.

В первую очередь это, конечно, финансовая зависимость. Вам предстоит делать регулярные отчисления в пользу головной компании из своих доходов. Размер взносов оговаривается в договоре.

Многие фирмы предъявляют довольно жесткие требования ко всему процессу ведения бизнеса, что кардинально ограничивает свободу ваших действий и исключает возможность собственной инициативы. Причем, несоблюдение данных требований может повлечь за собой наложение штрафов.

Особенности могут таиться в любом пункте договора. Фирмы, предлагающие франшизу своей деятельности, имеют довольно опытных юристов в своем штате сотрудников, которые составляют договор на условиях, выгодных лишь самим правообладателям.

Поэтому перед подписанием договора следует раскошелиться на хорошего юриста, который покажет вам все подводные камни.

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Открытие своей МФО является не таким уж и затратным капиталовложением, как может показаться на первый взгляд. Франшизы некоторых организаций имеют довольно приемлемую стоимость. А открытие офиса можно свести к организации киоска на одно рабочее место.

Затраты на открытие офиса составят в таком случае порядка 100 000 рублей. Итого капитальных вложений 150 000 рублей. Так же потребуются средства для выдачи займов. Здесь все зависит от планируемых объемов и размеров предоставления денег в долг. Для хорошего оборота и быстрейшей окупаемости необходимо иметь не менее 500 000 рублей.

Таким образом, для старта своего бизнеса по франшизе вам потребуется иметь не менее 650 000 рублей. Согласитесь, довольно приемлемые капиталовложения для начала деятельности в сфере кредитования. Открыть МФО можно и с минимальными капиталовложениями.

Рентабельность открытия МФО по франшизе

Рентабельность бизнеса в сфере микрозаймов считается довольно высокой. Она гораздо выше, чем рентабельность банковской деятельности.

Это объясняется высокой ставкой кредитования, которая достигает 2% в день, а так же упрощенной и более дешевой моделью выдачи займов.

Конечно, в период сложной экономической обстановки в стране при повышенной ставке рефинансирования микрофинансовые организации испытывали значительные трудности с привлечением оборотного капитала.

Высокие ставки кредитования до 2% в день, что соответствует 762% годовых, делают бизнес в сфере микрозаймов привлекательным в сфере рентабельности.

Источник: https://SBsnss.ru/otkryt-biznes/franshizy/mfo.html

Франшиза МФО без вложений

Рассмотрим особенности, преимущества и недостатки франчайзинга, основные затраты при организации бизнеса и его рентабельность. Как выбрать подходящую франшизу? Какие перспективы развития у микрофинансового рынка в РФ?

Актуальность открытия МФО

Сегмент рынка микрокредитования представляет собой один из наиболее активно развивающихся: за 2007-2015 годы объем предоставленных займов вырос почти в 5 раз.

Серьезный толчок развития в РФ микрофинансовые организации обрели в 2011 году, после принятия закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Компании начали работать в рамках законодательной системы – это дало право говорить о следующей ступени – рост качества услуг, отсев «серых» МФО. Согласно данным ЦБ РФ, в 2013 году сегмент микрокредитования обогнал стандартные потребительские кредиты, предлагаемые банками.

Важно

На конец 2014 года в России было открыто около 6,5 тыс. МФО, как сообщает официальный реестр Центрального Банка.

Это говорит о благоприятной почве для развития МФО. Только за 2015 год доходы компаний возросли больше, чем на 100%. Количество запросов в Интернете за последний годы увеличилось в 2 раза.

По прогнозам экспертов, сфера микрокредитования продолжит свое развитие, а микрокредиты будут пользоваться спросом.

Для МФО кризис – это возможности уверенного развития, но только при условии, что организация работает с законодательными нормами и стандартами.

Несмотря на большое количество фирм, оказывающих услуги микрокредитования, уровень конкуренции приемлем – завоевывать свою нишу на рынке можно посредством предоставления более выгодных условий для клиентов.

Что такое франшиза микрозаймов: схема работы с МФО по франчайзингу

Франшиза МФО – это ваше право на владение интеллектуальной собственностью компании МФО-партнера. Схема работы при этом такова:

  1. Происходит заключение договора на работу с брендом организации, системой скоринга, логотипом, а также всем функционалом при открытии собственного офиса.

    Вы будете предлагать микрокредиты гражданам от лица компании и придерживаться ее политики.

  2. Взаимодействие начинается после оплаты франшизы – полностью или по частям. Осуществляется оформление офиса, обучение персонала, идеям, компания МФО предоставляет необходимое оборудование и помощь.
  3. За право получения прибыли и использования технологий вы ежемесячно выплачиваете специализированные отчисления – роялти. При предоставлении займов вы используете собственные средства.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны франчайзинга МФО:

  • отсутствует необходимость раскрутки и создания положительной репутации новой компании;
  • можно использовать наработанные бизнес-схемы, системы скоринга и маркетинга;
  • предоставляется помощь в процессе взыскания долгов;
  • на первоначальном этапе работы вы получаете полное бухгалтерское и юридическое сопровождение.

Недостатки:

  • контроль со стороны МФО, что часто заключается в большом количеством требований по поводу организации бизнеса, методов рекламы и привлечения заемщиков, оформления документации и формы сотрудников;
  • присутствие дополнительных расходов – процент от доходов, оборотные средства на выдачу займов;
  • ряд компаний предъявляет высокие требования поводу первоначального капитала – для работы с некоторым вам потребуется порядка 3 млн. рублей;
  • негативная репутация МФО-франчайзера может оказать влияние и на отношение к партнерам, и вы не сможете исправить ситуацию.

При открытии микрофинансовой компании, очень важно определить для себя: сможете ли вы работать по такой схеме. Некоторым предпринимателям она противопоказана – тем, кто желает принимать собственные решения, игнорировать некоторые требования, указания и рекомендации.

Затраты

Одно из преимуществ организации МФО по франшизе – это снижение первоначальных затрат. Затраты на открытие бизнеса таковы:

  • паушальный взнос, или стоимость франшизы и ежемесячные роялти;
  • аренда, приобретение оборудования и мебели;
  • разработка и организация рекламной компании.

Какие расходы не потребуются?

  • разработка бизнес- и маркетингового планов, исследование целевой аудитории и компаний-конкурентов;
  • затраты на бренд и фирменный стиль, закупка униформы;
  • юридическое, кадастровое, бухгалтерское обслуживание на первоначальном этапе;
  • программное обеспечение, система скоринга, техническая поддержка.

Таким образом, открытие компании микрофинансирования при правильном подходе будет не затратным процессом. Бюджетный вариант франшизы – 50 тыс. рублей, затраты на офис, закупку оборудования и рекламу – около 100 тыс. рублей, оборотные средства, если компания-франчайзер не предъявляет требований – около 500 тыс. рублей.

Итого, минимальный порог для открытия МФО – 650 тыс. рублей.

Рентабельность открытия МФО по франшизе

Процент рентабельности довольно высокий – это обуславливается высокой ставкой кредитования (в среднем – 2% ежедневно или 762% годовых), а также более простой системой займов.

В первый год работы валовая прибыль компании может исчисляться 1000%, а длительность окупаемости первоначальных вложений исчисляется 3-4 месяцами.

Как утверждают аналитики, такие результаты могут быть только на рынке микрофинансовых услуг.

Как выбрать компанию для сотрудничества?

Необходимо учитывать следующие факторы:

  • величина стоимости франшизы и роялти. Если стоимость франшиз варьируется от 50 тыс. до 3 млн. рублей и ориентироваться в этом вопросе нужно на собственные возможности и условия, предлагаемые компанией, то роялти должно превышать 5-15%;
  • требования компании-франчайзера – должны быть реальными и выполнимыми;
  • программный продукт: запросите его пробную версию, чтобы оценить и проанализировать. Программный продукт не должен быть модернизированной версией 1С Бухгалтерии и прочих бухгалтерских программ;
  • сопутствующие услуги: как проводится оценка платежеспособности, с какими системами оплаты работает компания, присутствует ли возможность экспресс оплаты;
  • специфика договорной документации. Как осуществляется поддержка компании на первоначальном этапе?

Учтите: у многих организаций микрофинансирования идея продажи франшизы возникает при необходимости расширения сети и проблемах с фондированием.

Такие компании любыми путями пытаются найти себе партнеров, снижая роялти и стоимость франшизы. Как правило, предлагаемый продукт не готов и его нельзя назвать франшизой.

Вот почему нужно проявить особую внимательность при изучении предложений.

Проанализировав особенности открытия МФО, можно сделать выводы, что с процессом справится даже начинающий предприниматель, у которого отсутствует опыт в сфере, особенно, используя систему франчайзинга.

Финансовый франчайзинг

Франшизы в финансах – довольно свежее направление бизнеса, но становящееся все более популярным с каждым годом. Как и любое новое направление деятельности, финансирование вызывает опсения предпринимателей по причине неизвестности. Однако финансовый франчайзинг является неким информационным помощником предпринимателей, желающих попробовать себя в этом направлении.

Популярные направления финансового франчайзинга

Наиболее популярными направлениями в финансовой сфере на сегодняшний день являются:

  • выдача займов;
  • доверительное управление денежными средствами;
  • кредитно-страховой консалтинг;
  • ломбарды;
  • консультации по всевозможным финансовым вопросам (организация финансов предприятия, разъяснения по кредитам, вопросы налогообложения и проч.).

Условия предоставления франшизы финансов

Условия, при выполнении которых вы получаете возможность приобретения франшизы той или иной финансовой компании для разных организаций могут различаться. Но всё же мы попробуем привести список часто встречающихся требований со стороны франчайзера:

  • роялти – как правило, от 5 до 10%;
  • первоначальный взнос;
  • предоставление отчетности о работе франчайзеру;
  • соблюдение установленных франчайзером требований по оказанию услуг;
  • организация точки приёма заявок (наличие офиса с необходимым оборудованием);
  • предоставление только тех услуг, которые утверждены франчайзером.

Что получает франчайзи?

  • право работать от имени франчайзера;
  • право использовать торговую марку франчайзера;
  • шаблоны документов для осуществления деятельности (рекламно-информационных материалов, заявления для оформления заявок, бренд-буков).

Интересно, что, как правило,  от франчайзи даже не требуется наличие собственного капитала. Финансовая франшиза и ее принцип франчайзинга подразумевают финансирование франшизы, т.

е, деньги на выдачу займов предпринимателю предоставляют финансовые партнеры в франшизе.

Совет

Соответственно все заявки на выдачу займа франчайзер также обрабатывает сам, решение по заявкам тоже принимает самостоятельно.

Таким образом, от франчайзи требуется лишь осуществлять приём и оформление документов от физических лиц и оперативно предоставлять все данные микрофинансовой компании.

Франшиза компании «Мастер деньги»

Для большей наглядности рассмотрим пример  микрофинансовой компании «Мастер Деньги». Для франшизы этой компании характерны:

  • инвестиции от 500 тыс. руб.;
  • окупаемость – 6 мес.;
  • доход – 250 тыс. руб./месяц;
  • роялти – 7%.

Франшиза включает в себя:

  • право на открытие одной точки;
  • инвестиции от франчайзера в займы;
  • программное обеспечение;
  • обучение;
  • куратор;
  • специализированные брошюры и книги;
  • служба безопасности и др.

Как видим, для открытия микрофинансовой точки нужно не так много вложений, если делать это по франшизе. Кроме того, ощущая всестороннюю поддержку со стороны франчайзера выйти на получение прибыли можно в кратчайшие сроки. Однако здесь важно выбрать серъезную компанию с многолетним опытом на рынке. Желательно также, чтобы она  зарекомендовала себя среди населения и была “на слуху”. 

Франшиза микрозаймов

Как открыть франшизу микрозаймов

Источник: https://photomayya.ru/franshiza-mfo-bez-vlozhenij/

Франшиза МФО или собственный бизнес лучше?

С одной стороны сфера микрозаймов качественно выросла, с другой – войти туда самостоятельно стало труднее. Войти на рынок, общий объём которого оценивается в 65 млрд. рублей (1% банковской розницы), поможет франшиза МФО.

Микрофинансирование как бизнес существует с начала 2000-х, но с 2014 оно  попало под контроль Центробанка. Теперь это:

  • адекватная финансовая отчетность;
  • госконтроль максимальных ставок;
  • качественные кредитные портфели;
  • меньше серых схем и мошенников;
  • больше профессионалов.

Особенность бизнеса

Деятельность МФО идёт по 2 направлениям:

  1. Вклады, за счёт чего и выдают кредиты и образуется финансовая подушка.
  2. Кредиты:
  • каждому желающему;
  • оперативно (15-30 минут);
  • по паспорту (иногда дополнительно – по телефонному поручительству);
  • всю сумму сразу в руки (или на банковскую карту);
  • даже на короткий период (меньше месяца);
  • даже маленькими порциями (самые популярные – 3-15 000 рублей).

Важно иметь хороший стартовый кредитный портфель:

  • в маленьких городах (до 30 000 человек) – 1 млн. рублей;
  • в крупных городах (более 300 000 человек) – от 2 млн. рублей.

Целевая аудитория:

  1. Начинающие предприниматели.
  2. Люди со средним и малым доходом, которые не идут в банк:
  • у них подпорченная кредитная история;
  • не могут подтвердить официальное трудоустройство;
  • не хотят собирать справки.

Точки роста – маленькие и удаленные города и посёлки городского типа, где нет банков и финансовой грамотности.

3 основных вида микрозаймов:  

  • небольшие займы «до зарплаты»;
  • займы с равным погашением (30-100 000 в течение года);
  • микрозаймы бизнесу.

Кредиты выдаются:

  • без обеспечения;
  • под обеспечение;
  • под поручительство.

Тенденция – рост займов до 3 млн.

Работают такие организации ежедневно, перерывы минимальные, формат по Интернету – и вовсе круглосуточно.

Возможные форматы:

  • небольшое помещение рядом с крупными магазинами, остановками или иными местами скопления людей;
  • структура, схожая с сетевой – просто агенты, которые сами ходят и ищут клиентов;
  • симбиоз, когда агент МФО одновременно является и сотрудником в любом популярном заведении с большой проходимостью (продавцом, починщиком обуви или часов и пр.).

Да, в сфере микрозаймов очень высокий уровень риска, но сама деятельность чрезвычайно выгодная:

  • много клиентов;
  • большая кредитная ставка.

А если идти по стопам удачливых предпринимателей, то вероятность успеха вырастает до 90%.

Выгода работы по франшизе

Владельцы МФО говорят, что первая точка окупилась только через 2-3 года – а это было ещё до поправок в законах. Теперь юридических нюансов стало куда больше, а проверки – жёстче. Франшиза микрофинансовой организации помогает уберечься от ошибок и минимизировать финансовые риски, так как бизнес будет идти по проверенной и рабочей схеме.

При самостоятельном открытии нужны:

  • сотрудники;
  • юрист;
  • бухгалтер;
  • коллекторы (или адвокаты).

По франшизе последние три службы предоставляются компанией, так что партнёру нужно только нанять работников. Кроме того, головной офис предоставляет партнёру:

  • услуги call-центра;
  • горячую линию;
  • комплекс оценки клиента;
  • методы кредитного скоринга;
  • сведения из НБКИ (Национального бюро кредитных историй);
  • программное обеспечение.

У крупных МФО есть и особая служба охраны, которая следит за безопасностью финансовых операций. Таким образом, партнёр сразу получает автоматизированный бизнес и сокращает дефолтные просрочки до 2-3% – без хлопот и забот, в комплекте с другими.

Что входит во франшизу

Основные преимущества, которые идут с франшизой:

  1. Полный пакет документов для регистрации бизнеса + все необходимые договоры и формы.
  2. Практичный и эффективный бизнес-план (иногда – индивидуальный под конкретный регион).
  3. Письменные инструкции по работе с заемщиками и вкладчиками.
  4. Консультации (регистрация бизнеса, подбор помещения, юридические нюансы и пр.) – как при открытии точки, так и в дальнейшем.
  5. Техническое и программное обеспечение.
  6. Фирменный стиль: товарный знак, логотип, бренд-бук, дизайн-проект офиса и пр.
  7. Обучение сотрудников – инструктаж, методические указания, дресс-код.
  8. Рекламная продукция (макеты, визитки, объявления, буклеты, видео-презентации и т.д.).
  9. Единый телефон на 8-800 и страничка на официальном сайте.

Также к услугам партнёра – помощь экспертов-финансистов, который следят за качеством франшизных точек.

Какие могут быть трудности

С другой стороны, договор франшизы обязывает выполнять требования франчайзера и не проявлять инициативу, иначе можно заработать штраф больших размеров.

Без стартового капитала обойтись не получится никак, обязательно нужна денежная подушка.

Ещё один риск – кредитование недобросовестных заёмщиков. Во избежание больших убытков стоит сразу завести службу безопасности и взыскания долгов. Также поможет страхование деятельности и страхование вкладов.

Условия и стоимость популярных франшиз МФО в РФ

Старт франшизной МФО быстрый  – 1 месяц. Главное – найти подходящее помещение  на «красных линиях» города (где большая проходимость: на центральных улицах, в ТЦ, вблизи остановок и пр.).  Важно наличие:

  • крупной вывески,
  • высокоскоростного Интернета.

Варианты оформления точки могут быть разными (наиболее популярный – ООО), а стоимость разнится тем более:

Вложения (без учёта стартового портфеля), рублей Стоимость франшизы, рублей Ежемесячные взносы Окупаемость
«Быстроденьги» (Решка) 1 млн. 200 000 7% 9 месяцев
WMR-деньги 300 000 150 000 рублей на одну точку, 200 000 рублей на сеть, индивидуально – на отдельные территории

7%

6 месяцев
Фаст Финанс 1,5 млн. 150 000 10-15% (чем выше доход, тем ниже роялти) 9 месяцев
Удобные займы

600 000

50 000

5%

4-5 месяцев
Удобно-Деньги 1 млн. 140 000 7% 10 месяцев
Мигомденьги 1 млн. 298 000 25% 8 месяцев
Деньги для Вас 800 000 60 000 10% (но не меньше 15 000 рублей) 3 месяца
Миладенежка 1 млн. 150 000 15 000 рублей 6 месяцев

Компании, прошедшие рубеж  2014 года (поправки в законы и контроль Центробанка), заслуживают наибольшего доверия, так как именно на этом этапе срезались многие успешные предприятия.

Выбирая франшизу МФО, обязательно почитайте отзывы и истории партнёров. Открывая бизнес в финансовой сфере, очень важно иметь грамотную поддержку, так как подводных камней и юридических нюансов чрезвычайно много.

К сожалению, известны случаи продажи франшизы ради денег – фирмы обещают полноценное руководство и готовые материалы, а в результате бросают своих партнёров после получения оплаты.

Изучите всё от и до, свяжитесь с владельцами франшиз, зайдите лично и поговорите, не жалейте времени, чтобы получит действительно качественный продукт. И тогда об обеспеченном будущем можно будет не беспокоиться!

Источник: https://loyalbiz.ru/katalog-franshiz/otkryt-mfo-po-franshize

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector